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果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、玛多县、班玛县、久治县、甘德县)

西宁市(城中区、大通回族土族自治县、城北区、湟中区、城西区、湟源县、城东区)

廊坊市(固安县、大城县、文安县、大厂回族自治县、三河市、霸州市、广阳区、香河县、永清县、安次区)

滁州市(来安县、定远县、全椒县、南谯区、天长市、明光市、琅琊区、凤阳县)  景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

襄阳市(枣阳市、宜城市、谷城县、老河口市、保康县、襄城区、襄州区、樊城区、南漳县)

洛阳市(新安县、老城区、伊川县、洛宁县、瀍河回族区、西工区、汝阳县、孟津区、嵩县、洛龙区、偃师区、涧西区、宜阳县、栾川县)马鞍山市(雨山区、和县、当涂县、含山县、博望区、花山区)

晋城市(城区、阳城县、陵川县、泽州县、沁水县、高平市)  眉山市(洪雅县、仁寿县、东坡区、彭山区、丹棱县、青神县)

阿里地区(革吉县、札达县、噶尔县、普兰县、措勤县、日土县、改则县)

安康市(宁陕县、镇坪县、紫阳县、白河县、旬阳市、石泉县、汉滨区、平利县、汉阴县、岚皋县)

天津市(西青区、北辰区、静海区、蓟州区、河东区、南开区、宁河区、津南区、红桥区、宝坻区、河西区、和平区、河北区、滨海新区、东丽区、武清区)

长春市(榆树市、绿园区、德惠市、公主岭市、宽城区、九台区、双阳区、南关区、农安县、朝阳区、二道区)

鸡西市(鸡东县、麻山区、梨树区、恒山区、滴道区、鸡冠区、城子河区、密山市、虎林市)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

东莞市

常德市(汉寿县、临澧县、石门县、桃源县、武陵区、安乡县、澧县、鼎城区、津市市)

三明市(永安市、清流县、尤溪县、泰宁县、宁化县、三元区、大田县、将乐县、沙县区、建宁县、明溪县)

丽水市(景宁畲族自治县、云和县、莲都区、龙泉市、缙云县、庆元县、青田县、松阳县、遂昌县)

齐齐哈尔市(龙沙区、克山县、昂昂溪区、甘南县、克东县、龙江县、建华区、富拉尔基区、拜泉县、富裕县、泰来县、铁锋区、碾子山区、依安县、梅里斯达斡尔族区、讷河市)

南通市(如东县、崇川区、通州区、海门区、海安市、启东市、如皋市)

遂宁市(安居区、蓬溪县、船山区、射洪市、大英县)

阜阳市(阜南县、界首市、临泉县、太和县、颍东区、颍泉区、颍州区、颍上县)

湖州市(安吉县、吴兴区、德清县、长兴县、南浔区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、理县、茂县、金川县、壤塘县、小金县、若尔盖县、马尔康市、红原县、阿坝县、松潘县、汶川县、九寨沟县)

绥化市(安达市、北林区、明水县、肇东市、海伦市、望奎县、兰西县、绥棱县、庆安县、青冈县)

成都市(青白江区、龙泉驿区、彭州市、都江堰市、崇州市、锦江区、武侯区、新都区、青羊区、郫都区、大邑县、新津区、温江区、蒲江县、金堂县、金牛区、简阳市、邛崃市、成华区、双流区)

十堰市(竹山县、竹溪县、张湾区、房县、郧阳区、丹江口市、郧西县、茅箭区)

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鞍山市(台安县、立山区、铁东区、海城市、铁西区、千山区、岫岩满族自治县)

铜仁市(思南县、石阡县、松桃苗族自治县、万山区、玉屏侗族自治县、德江县、江口县、碧江区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县)

烟台市(蓬莱区、海阳市、招远市、莱山区、龙口市、福山区、牟平区、栖霞市、莱州市、莱阳市、芝罘区)

随州市(广水市、随县、曾都区)  张家口市(下花园区、沽源县、阳原县、蔚县、宣化区、万全区、崇礼区、赤城县、涿鹿县、尚义县、怀来县、张北县、桥东区、怀安县、康保县、桥西区)

邯郸市(邯山区、复兴区、鸡泽县、永年区、肥乡区、邱县、磁县、丛台区、涉县、曲周县、馆陶县、成安县、武安市、大名县、临漳县、魏县、峰峰矿区、广平县)

菏泽市(巨野县、单县、郓城县、牡丹区、定陶区、成武县、曹县、鄄城县、东明县)

临沧市(临翔区、凤庆县、沧源佤族自治县、永德县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县)钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)

攀枝花市(仁和区、米易县、西区、东区、盐边县)  白山市(临江市、抚松县、江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县)

南昌市(安义县、南昌县、进贤县、东湖区、青山湖区、青云谱区、红谷滩区、西湖区、新建区)

宁夏回族自治区

晋中市(昔阳县、榆次区、和顺县、灵石县、平遥县、榆社县、介休市、左权县、太谷区、寿阳县、祁县)牡丹江市(东宁市、爱民区、东安区、林口县、西安区、绥芬河市、海林市、阳明区、穆棱市、宁安市)

那曲市(双湖县、索县、巴青县、嘉黎县、申扎县、聂荣县、色尼区、班戈县、比如县、安多县、尼玛县)

甘南藏族自治州(迭部县、碌曲县、卓尼县、舟曲县、临潭县、玛曲县、夏河县、合作市)

伊春市(铁力市、伊美区、乌翠区、嘉荫县、丰林县、友好区、大箐山县、金林区、汤旺县、南岔县)

泉州市(晋江市、石狮市、金门县、南安市、丰泽区、永春县、惠安县、洛江区、泉港区、安溪县、鲤城区、德化县)

萍乡市(芦溪县、上栗县、安源区、莲花县、湘东区)

朝阳市(双塔区、北票市、朝阳县、龙城区、凌源市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

吉安市(井冈山市、安福县、永新县、青原区、峡江县、万安县、吉安县、新干县、永丰县、遂川县、吉水县、泰和县、吉州区)

乐山市(峨眉山市、金口河区、沐川县、马边彝族自治县、井研县、五通桥区、夹江县、峨边彝族自治县、市中区、犍为县、沙湾区)

常州市(新北区、溧阳市、武进区、天宁区、钟楼区、金坛区)

南宁市(横州市、武鸣区、上林县、兴宁区、西乡塘区、马山县、宾阳县、良庆区、邕宁区、江南区、隆安县、青秀区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、瑞丽市、陇川县、芒市)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、建水县、开远市、红河县、个旧市、弥勒市、屏边苗族自治县、蒙自市、石屏县、河口瑶族自治县、绿春县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县)

清远市(阳山县、清城区、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、清新区、连州市、连南瑶族自治县、英德市)

玉林市(玉州区、博白县、福绵区、容县、陆川县、兴业县、北流市)

锦州市(北镇市、古塔区、太和区、义县、凌河区、黑山县、凌海市)

衢州市(江山市、龙游县、柯城区、常山县、开化县、衢江区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红