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甘南藏族自治州(舟曲县、卓尼县、夏河县、碌曲县、临潭县、合作市、迭部县、玛曲县)

阿克苏地区(沙雅县、库车市、阿克苏市、阿瓦提县、拜城县、温宿县、柯坪县、新和县、乌什县)

金华市(浦江县、金东区、武义县、兰溪市、婺城区、东阳市、磐安县、义乌市、永康市)

吴忠市(同心县、盐池县、红寺堡区、利通区、青铜峡市)  凉山彝族自治州(布拖县、雷波县、美姑县、甘洛县、德昌县、会东县、金阳县、冕宁县、西昌市、越西县、普格县、会理市、盐源县、喜德县、昭觉县、木里藏族自治县、宁南县)

七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)

酒泉市(玉门市、瓜州县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃州区、肃北蒙古族自治县)

漯河市(舞阳县、临颍县、源汇区、郾城区、召陵区)

泸州市(泸县、古蔺县、纳溪区、合江县、龙马潭区、江阳区、叙永县)  固原市(原州区、西吉县、隆德县、泾源县、彭阳县)

荆州市(石首市、洪湖市、公安县、监利市、松滋市、沙市区、荆州区、江陵县)

双鸭山市(尖山区、集贤县、宝清县、宝山区、饶河县、四方台区、岭东区、友谊县)

贺州市(昭平县、钟山县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)

铜川市(王益区、耀州区、印台区、宜君县)

齐齐哈尔市(依安县、昂昂溪区、龙江县、克山县、甘南县、建华区、龙沙区、富裕县、富拉尔基区、拜泉县、讷河市、碾子山区、铁锋区、克东县、梅里斯达斡尔族区、泰来县)

黄山市(休宁县、屯溪区、歙县、黄山区、徽州区、祁门县、黟县)

达州市(通川区、达川区、宣汉县、大竹县、万源市、渠县、开江县)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、库尔勒市、轮台县、和硕县、博湖县、且末县、和静县、尉犁县、若羌县)

西宁市(城中区、湟中区、城东区、城北区、城西区、大通回族土族自治县、湟源县)

呼和浩特市(回民区、新城区、托克托县、清水河县、武川县、赛罕区、和林格尔县、玉泉区、土默特左旗)

九江市(都昌县、永修县、彭泽县、濂溪区、德安县、庐山市、修水县、共青城市、湖口县、浔阳区、瑞昌市、武宁县、柴桑区)

马鞍山市(博望区、当涂县、含山县、和县、花山区、雨山区)

鹤岗市(南山区、东山区、向阳区、兴山区、工农区、绥滨县、兴安区、萝北县)

宝鸡市(渭滨区、眉县、千阳县、凤县、金台区、麟游县、凤翔区、陇县、太白县、扶风县、陈仓区、岐山县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

海南藏族自治州(贵南县、贵德县、同德县、兴海县、共和县)

陇南市(成县、两当县、宕昌县、文县、康县、武都区、徽县、礼县、西和县)

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锦州市(凌河区、北镇市、义县、黑山县、古塔区、太和区、凌海市)

甘孜藏族自治州(白玉县、得荣县、道孚县、康定市、丹巴县、色达县、泸定县、新龙县、巴塘县、稻城县、雅江县、理塘县、炉霍县、九龙县、德格县、石渠县、乡城县、甘孜县)

赤峰市(克什克腾旗、巴林右旗、喀喇沁旗、敖汉旗、宁城县、元宝山区、林西县、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、松山区、巴林左旗、红山区)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)  兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗)

昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、奇台县、阜康市)

桂林市(灵川县、临桂区、龙胜各族自治县、灌阳县、象山区、兴安县、叠彩区、阳朔县、雁山区、永福县、恭城瑶族自治县、荔浦市、平乐县、资源县、秀峰区、全州县、七星区)

广元市(朝天区、旺苍县、昭化区、剑阁县、青川县、利州区、苍溪县)昌都市(边坝县、八宿县、察雅县、贡觉县、洛隆县、丁青县、芒康县、卡若区、江达县、类乌齐县、左贡县)

包头市(固阳县、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、青山区、土默特右旗、东河区、九原区、石拐区、白云鄂博矿区)  娄底市(冷水江市、双峰县、新化县、涟源市、娄星区)

西藏自治区

广西壮族自治区

常州市(新北区、天宁区、武进区、金坛区、钟楼区、溧阳市)淮南市(谢家集区、八公山区、田家庵区、大通区、潘集区、凤台县、寿县)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)

崇左市(凭祥市、宁明县、大新县、龙州县、江州区、天等县、扶绥县)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

承德市(围场满族蒙古族自治县、承德县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、兴隆县、双滦区、宽城满族自治县、平泉市、双桥区、滦平县、隆化县)

淄博市(博山区、沂源县、桓台县、临淄区、淄川区、张店区、高青县、周村区)

淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)

衢州市(开化县、江山市、龙游县、常山县、衢江区、柯城区)

焦作市(沁阳市、武陟县、马村区、解放区、山阳区、孟州市、中站区、博爱县、温县、修武县)

临沧市(镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、临翔区、永德县、沧源佤族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、花垣县、古丈县、泸溪县、龙山县、吉首市、永顺县、保靖县)

六安市(舒城县、霍山县、金安区、裕安区、叶集区、金寨县、霍邱县)

石家庄市(正定县、高邑县、辛集市、井陉县、赵县、平山县、新华区、栾城区、灵寿县、井陉矿区、藁城区、深泽县、新乐市、长安区、无极县、晋州市、裕华区、赞皇县、鹿泉区、行唐县、桥西区、元氏县)

武汉市(硚口区、江夏区、洪山区、黄陂区、武昌区、蔡甸区、汉南区、东西湖区、江岸区、江汉区、青山区、新洲区、汉阳区)

上饶市(信州区、鄱阳县、余干县、德兴市、玉山县、铅山县、弋阳县、广信区、万年县、婺源县、广丰区、横峰县)

烟台市(芝罘区、栖霞市、龙口市、海阳市、牟平区、莱州市、莱山区、莱阳市、蓬莱区、招远市、福山区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红