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北京市(房山区、东城区、通州区、昌平区、大兴区、丰台区、平谷区、密云区、延庆区、朝阳区、海淀区、西城区、怀柔区、门头沟区、顺义区、石景山区)

延边朝鲜族自治州(和龙市、珲春市、龙井市、敦化市、汪清县、延吉市、图们市、安图县)

太原市(杏花岭区、尖草坪区、万柏林区、清徐县、小店区、娄烦县、晋源区、迎泽区、古交市、阳曲县)

惠州市(惠阳区、惠东县、博罗县、惠城区、龙门县)  安庆市(潜山市、宿松县、岳西县、大观区、望江县、桐城市、怀宁县、太湖县、宜秀区、迎江区)

山南市(浪卡子县、加查县、扎囊县、桑日县、隆子县、贡嘎县、曲松县、乃东区、洛扎县、错那市、措美县、琼结县)

广安市(邻水县、岳池县、广安区、武胜县、华蓥市、前锋区)

厦门市(海沧区、翔安区、同安区、集美区、湖里区、思明区)

徐州市(睢宁县、铜山区、贾汪区、泉山区、鼓楼区、云龙区、新沂市、邳州市、沛县、丰县)  广元市(青川县、旺苍县、昭化区、利州区、苍溪县、朝天区、剑阁县)

普洱市(西盟佤族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

昌吉回族自治州(奇台县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县、阜康市)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

三门峡市(陕州区、渑池县、湖滨区、义马市、灵宝市、卢氏县)

衡阳市(耒阳市、衡东县、珠晖区、常宁市、衡山县、蒸湘区、雁峰区、衡南县、南岳区、衡阳县、石鼓区、祁东县)

白银市(白银区、靖远县、会宁县、景泰县、平川区)

延安市(子长市、吴起县、甘泉县、志丹县、延长县、宜川县、延川县、黄龙县、安塞区、洛川县、黄陵县、富县、宝塔区)

西安市(莲湖区、雁塔区、碑林区、长安区、周至县、灞桥区、鄠邑区、未央区、蓝田县、临潼区、阎良区、高陵区、新城区)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、尉犁县、博湖县、焉耆回族自治县、和静县、且末县、若羌县、轮台县、库尔勒市)

自贡市(富顺县、贡井区、大安区、沿滩区、荣县、自流井区)

周口市(项城市、沈丘县、商水县、扶沟县、西华县、鹿邑县、淮阳区、太康县、郸城县、川汇区)

黑河市(逊克县、五大连池市、爱辉区、北安市、嫩江市、孙吴县)

阿克苏地区(拜城县、新和县、阿克苏市、乌什县、库车市、温宿县、沙雅县、阿瓦提县、柯坪县)

亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)

赣州市(南康区、定南县、崇义县、大余县、兴国县、于都县、寻乌县、信丰县、石城县、安远县、龙南市、会昌县、章贡区、瑞金市、全南县、宁都县、赣县区、上犹县)

萍乡市(芦溪县、安源区、上栗县、莲花县、湘东区)

淄博市(张店区、临淄区、沂源县、周村区、博山区、桓台县、高青县、淄川区)

天津市(河西区、武清区、静海区、宁河区、东丽区、北辰区、南开区、西青区、河东区、滨海新区、河北区、红桥区、津南区、宝坻区、和平区、蓟州区)

常德市(澧县、临澧县、汉寿县、石门县、武陵区、津市市、安乡县、桃源县、鼎城区)

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雅安市(芦山县、汉源县、石棉县、名山区、荥经县、宝兴县、天全县、雨城区)

辽源市(东辽县、龙山区、东丰县、西安区)

玉树藏族自治州(治多县、囊谦县、曲麻莱县、玉树市、杂多县、称多县)

赤峰市(克什克腾旗、巴林右旗、林西县、松山区、敖汉旗、喀喇沁旗、宁城县、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、红山区、翁牛特旗)  防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)

孝感市(应城市、汉川市、大悟县、孝昌县、孝南区、安陆市、云梦县)

鄂尔多斯市(康巴什区、杭锦旗、鄂托克旗、准格尔旗、东胜区、乌审旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、达拉特旗)

淮北市(杜集区、濉溪县、烈山区、相山区)红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、石屏县、河口瑶族自治县、开远市、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、屏边苗族自治县、建水县、个旧市、蒙自市、绿春县、泸西县)

兰州市(榆中县、永登县、安宁区、城关区、皋兰县、七里河区、西固区、红古区)  常州市(溧阳市、金坛区、天宁区、新北区、武进区、钟楼区)

和田地区(洛浦县、民丰县、皮山县、和田市、于田县、墨玉县、和田县、策勒县)

那曲市(班戈县、色尼区、嘉黎县、尼玛县、申扎县、比如县、索县、聂荣县、巴青县、安多县、双湖县)

香港特别行政区宜昌市(宜都市、五峰土家族自治县、猇亭区、长阳土家族自治县、伍家岗区、远安县、点军区、兴山县、西陵区、枝江市、夷陵区、秭归县、当阳市)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、巩留县、昭苏县、霍尔果斯市、新源县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、奎屯市、伊宁市、伊宁县)

荆门市(东宝区、钟祥市、沙洋县、京山市、掇刀区)

昌都市(江达县、卡若区、左贡县、丁青县、贡觉县、洛隆县、芒康县、类乌齐县、察雅县、八宿县、边坝县)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘潭县、韶山市、湘乡市)

聊城市(东昌府区、冠县、茌平区、莘县、临清市、东阿县、阳谷县、高唐县)

昭通市(鲁甸县、威信县、镇雄县、昭阳区、大关县、永善县、水富市、盐津县、绥江县、彝良县、巧家县)

绍兴市(诸暨市、嵊州市、越城区、柯桥区、新昌县、上虞区)

阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、梁河县、陇川县、芒市、瑞丽市)

合肥市(肥东县、巢湖市、庐江县、包河区、肥西县、蜀山区、长丰县、庐阳区、瑶海区)

湛江市(霞山区、坡头区、廉江市、遂溪县、麻章区、雷州市、赤坎区、吴川市、徐闻县)

马鞍山市(含山县、当涂县、和县、花山区、博望区、雨山区)

苏州市(昆山市、常熟市、虎丘区、张家港市、相城区、吴中区、姑苏区、吴江区、太仓市)

晋中市(祁县、寿阳县、榆次区、太谷区、介休市、榆社县、和顺县、灵石县、左权县、昔阳县、平遥县)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特中旗、五原县、乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、临河区)

丹东市(东港市、元宝区、振兴区、凤城市、宽甸满族自治县、振安区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。