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西安市(雁塔区、灞桥区、长安区、莲湖区、新城区、未央区、阎良区、周至县、蓝田县、碑林区、临潼区、高陵区、鄠邑区)

铁岭市(开原市、调兵山市、清河区、昌图县、铁岭县、西丰县、银州区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、七星关区、织金县、大方县、纳雍县、赫章县、金沙县)

濮阳市(濮阳县、范县、清丰县、华龙区、南乐县、台前县)  深圳市(光明区、龙岗区、福田区、龙华区、坪山区、罗湖区、盐田区、南山区、宝安区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

湘潭市(湘潭县、韶山市、雨湖区、湘乡市、岳塘区)

海南藏族自治州(共和县、同德县、兴海县、贵德县、贵南县)

汉中市(镇巴县、留坝县、汉台区、略阳县、西乡县、南郑区、佛坪县、洋县、勉县、宁强县、城固县)  咸阳市(礼泉县、杨陵区、泾阳县、三原县、兴平市、武功县、渭城区、长武县、乾县、淳化县、旬邑县、彬州市、永寿县、秦都区)

攀枝花市(仁和区、西区、盐边县、东区、米易县)

三沙市(南沙区、西沙区)

晋城市(阳城县、高平市、泽州县、城区、陵川县、沁水县)

大庆市(红岗区、让胡路区、萨尔图区、林甸县、龙凤区、肇州县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县)

咸宁市(嘉鱼县、通山县、赤壁市、通城县、咸安区、崇阳县)

北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)

广安市(岳池县、华蓥市、前锋区、武胜县、邻水县、广安区)

白银市(景泰县、白银区、会宁县、平川区、靖远县)

酒泉市(敦煌市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县)

铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)

宿迁市(宿豫区、宿城区、泗阳县、泗洪县、沭阳县)

盐城市(建湖县、大丰区、盐都区、阜宁县、射阳县、响水县、亭湖区、东台市、滨海县)

葫芦岛市(绥中县、连山区、龙港区、兴城市、建昌县、南票区)

亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

辽阳市(灯塔市、文圣区、白塔区、弓长岭区、宏伟区、太子河区、辽阳县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县)

昌都市(类乌齐县、八宿县、丁青县、察雅县、贡觉县、芒康县、洛隆县、边坝县、江达县、卡若区、左贡县)

新疆维吾尔自治区

宣城市(宁国市、郎溪县、广德市、宣州区、泾县、旌德县、绩溪县)

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乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

玉溪市(易门县、通海县、江川区、红塔区、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、澄江市)

泰州市(高港区、靖江市、兴化市、姜堰区、海陵区、泰兴市)

宿州市(埇桥区、泗县、砀山县、灵璧县、萧县)  新余市(分宜县、渝水区)

商丘市(睢阳区、虞城县、宁陵县、睢县、夏邑县、柘城县、梁园区、永城市、民权县)

张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)

郑州市(新郑市、登封市、中原区、荥阳市、新密市、中牟县、管城回族区、惠济区、金水区、上街区、巩义市、二七区)白城市(通榆县、大安市、洮北区、镇赉县、洮南市)

宁波市(宁海县、奉化区、北仑区、海曙区、江北区、鄞州区、余姚市、镇海区、慈溪市、象山县)  邢台市(任泽区、临城县、巨鹿县、平乡县、隆尧县、信都区、柏乡县、清河县、南和区、襄都区、南宫市、广宗县、沙河市、内丘县、宁晋县、临西县、新河县、威县)

上饶市(横峰县、弋阳县、玉山县、余干县、鄱阳县、铅山县、婺源县、广丰区、广信区、德兴市、万年县、信州区)

杭州市(滨江区、余杭区、萧山区、淳安县、上城区、西湖区、拱墅区、钱塘区、临平区、富阳区、桐庐县、临安区、建德市)

石河子市(新星市、可克达拉市、双河市、铁门关市、五家渠市、北屯市、阿拉尔市、昆玉市、胡杨河市、图木舒克市、白杨市)南平市(光泽县、浦城县、顺昌县、建阳区、建瓯市、邵武市、政和县、武夷山市、延平区、松溪县)

枣庄市(台儿庄区、市中区、滕州市、薛城区、山亭区、峄城区)

舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)

张家口市(万全区、尚义县、康保县、怀安县、张北县、赤城县、桥东区、沽源县、怀来县、宣化区、涿鹿县、下花园区、崇礼区、蔚县、桥西区、阳原县)

淄博市(沂源县、高青县、淄川区、临淄区、桓台县、博山区、周村区、张店区)

临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏县、永靖县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏市、和政县)

湛江市(雷州市、廉江市、赤坎区、徐闻县、坡头区、麻章区、遂溪县、吴川市、霞山区)

绵阳市(江油市、盐亭县、三台县、北川羌族自治县、平武县、安州区、梓潼县、游仙区、涪城区)

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重庆市(涪陵区、大渡口区、丰都县、城口县、垫江县、沙坪坝区、梁平区、秀山土家族苗族自治县、巫溪县、石柱土家族自治县、武隆区、巴南区、南岸区、万州区、南川区、忠县、酉阳土家族苗族自治县、永川区、九龙坡区、黔江区、合川区、巫山县、奉节县、大足区、渝中区、长寿区、綦江区、北碚区、江北区、铜梁区、璧山区、彭水苗族土家族自治县、潼南区、开州区、渝北区、江津区、云阳县、荣昌区)

定西市(通渭县、漳县、岷县、渭源县、临洮县、陇西县、安定区)

孝感市(孝南区、孝昌县、云梦县、大悟县、安陆市、汉川市、应城市)

内蒙古自治区

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

鹤岗市(东山区、工农区、兴山区、绥滨县、向阳区、南山区、兴安区、萝北县)

百色市(西林县、隆林各族自治县、凌云县、田东县、德保县、平果市、那坡县、靖西市、乐业县、田林县、田阳区、右江区)

南充市(营山县、阆中市、西充县、顺庆区、仪陇县、高坪区、南部县、蓬安县、嘉陵区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。