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汉中市(勉县、留坝县、南郑区、略阳县、洋县、宁强县、汉台区、西乡县、佛坪县、城固县、镇巴县)

济宁市(微山县、曲阜市、嘉祥县、邹城市、任城区、鱼台县、金乡县、兖州区、汶上县、泗水县、梁山县)

山南市(扎囊县、曲松县、贡嘎县、浪卡子县、乃东区、隆子县、桑日县、错那市、加查县、琼结县、洛扎县、措美县)

青岛市(市南区、市北区、胶州市、平度市、黄岛区、莱西市、李沧区、即墨区、城阳区、崂山区)  扬州市(广陵区、邗江区、江都区、仪征市、高邮市、宝应县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

宿迁市(宿城区、宿豫区、沭阳县、泗洪县、泗阳县)

阿克苏地区(库车市、乌什县、拜城县、阿克苏市、新和县、阿瓦提县、温宿县、沙雅县、柯坪县)  广西壮族自治区

呼和浩特市(赛罕区、托克托县、武川县、和林格尔县、回民区、土默特左旗、玉泉区、新城区、清水河县)

广州市(南沙区、从化区、天河区、增城区、花都区、海珠区、番禺区、荔湾区、黄埔区、白云区、越秀区)

白山市(靖宇县、临江市、抚松县、浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县)

铜仁市(石阡县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、思南县、万山区、江口县、碧江区)

内江市(东兴区、资中县、市中区、隆昌市、威远县)

临沧市(凤庆县、云县、临翔区、镇康县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

绍兴市(嵊州市、柯桥区、越城区、上虞区、诸暨市、新昌县)

黄山市(黟县、屯溪区、休宁县、黄山区、祁门县、歙县、徽州区)

丽水市(龙泉市、莲都区、松阳县、景宁畲族自治县、青田县、庆元县、缙云县、遂昌县、云和县)

江门市(新会区、江海区、恩平市、鹤山市、台山市、开平市、蓬江区)

昌都市(丁青县、卡若区、类乌齐县、贡觉县、察雅县、洛隆县、左贡县、芒康县、八宿县、江达县、边坝县)

新乡市(长垣市、新乡县、获嘉县、红旗区、卫滨区、卫辉市、封丘县、辉县市、凤泉区、延津县、原阳县、牧野区)

镇江市(丹阳市、句容市、丹徒区、润州区、京口区、扬中市)

抚州市(资溪县、宜黄县、南丰县、崇仁县、南城县、乐安县、临川区、东乡区、黎川县、广昌县、金溪县)

邵阳市(邵东市、武冈市、双清区、洞口县、新宁县、绥宁县、邵阳县、大祥区、新邵县、城步苗族自治县、北塔区、隆回县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

荆州市(沙市区、洪湖市、公安县、松滋市、江陵县、石首市、荆州区、监利市)

佛山市(三水区、顺德区、高明区、禅城区、南海区)

河源市(龙川县、和平县、东源县、紫金县、源城区、连平县)

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郴州市(宜章县、苏仙区、永兴县、嘉禾县、临武县、汝城县、资兴市、北湖区、安仁县、桂东县、桂阳县)

赤峰市(翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、元宝山区、克什克腾旗、林西县、敖汉旗、红山区、巴林右旗、巴林左旗、松山区、喀喇沁旗)

烟台市(莱山区、莱州市、海阳市、蓬莱区、龙口市、福山区、芝罘区、招远市、莱阳市、栖霞市、牟平区)

莆田市(秀屿区、荔城区、城厢区、仙游县、涵江区)  温州市(瑞安市、平阳县、乐清市、瓯海区、洞头区、鹿城区、龙港市、文成县、苍南县、泰顺县、龙湾区、永嘉县)

焦作市(马村区、温县、武陟县、沁阳市、修武县、孟州市、山阳区、中站区、博爱县、解放区)

西安市(新城区、临潼区、未央区、鄠邑区、莲湖区、灞桥区、雁塔区、周至县、蓝田县、长安区、碑林区、阎良区、高陵区)

石家庄市(赞皇县、栾城区、藁城区、平山县、高邑县、辛集市、元氏县、无极县、长安区、行唐县、灵寿县、裕华区、井陉矿区、鹿泉区、深泽县、新华区、井陉县、赵县、桥西区、新乐市、正定县、晋州市)六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)

定西市(通渭县、岷县、渭源县、安定区、漳县、陇西县、临洮县)  河池市(凤山县、天峨县、巴马瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、南丹县、东兰县、宜州区、都安瑶族自治县)

晋中市(和顺县、左权县、昔阳县、祁县、寿阳县、榆社县、平遥县、介休市、太谷区、榆次区、灵石县)

榆林市(神木市、清涧县、吴堡县、绥德县、米脂县、定边县、子洲县、榆阳区、府谷县、佳县、靖边县、横山区)

马鞍山市(含山县、当涂县、花山区、雨山区、和县、博望区)杭州市(余杭区、上城区、西湖区、钱塘区、富阳区、桐庐县、建德市、拱墅区、淳安县、临平区、滨江区、萧山区、临安区)

乌兰察布市(丰镇市、集宁区、化德县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、兴和县、凉城县、卓资县、商都县)

西宁市(城北区、城西区、城东区、湟中区、大通回族土族自治县、湟源县、城中区)

自贡市(富顺县、贡井区、大安区、自流井区、沿滩区、荣县)

渭南市(临渭区、华州区、合阳县、大荔县、白水县、华阴市、富平县、潼关县、韩城市、澄城县、蒲城县)

惠州市(惠阳区、惠城区、惠东县、龙门县、博罗县)

商洛市(商南县、柞水县、丹凤县、洛南县、镇安县、商州区、山阳县)

日喀则市(仲巴县、南木林县、定结县、聂拉木县、江孜县、岗巴县、白朗县、昂仁县、定日县、拉孜县、萨迦县、谢通门县、桑珠孜区、萨嘎县、仁布县、亚东县、吉隆县、康马县)

长沙市(芙蓉区、长沙县、宁乡市、天心区、雨花区、望城区、开福区、岳麓区、浏阳市)

伊春市(汤旺县、嘉荫县、友好区、金林区、大箐山县、铁力市、伊美区、丰林县、乌翠区、南岔县)

六安市(霍山县、金寨县、裕安区、叶集区、舒城县、金安区、霍邱县)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)

唐山市(开平区、遵化市、玉田县、滦州市、丰润区、丰南区、迁西县、路北区、迁安市、乐亭县、滦南县、古冶区、路南区、曹妃甸区)

宣城市(广德市、宁国市、绩溪县、旌德县、郎溪县、宣州区、泾县)

日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)

孝感市(云梦县、汉川市、应城市、孝昌县、安陆市、孝南区、大悟县)

朔州市(山阴县、朔城区、应县、平鲁区、右玉县、怀仁市)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。