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锡林郭勒盟(镶黄旗、苏尼特右旗、正镶白旗、太仆寺旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、正蓝旗、苏尼特左旗、多伦县)

巴中市(平昌县、恩阳区、巴州区、南江县、通江县)

嘉峪关市

淮安市(洪泽区、清江浦区、淮安区、淮阴区、盱眙县、涟水县、金湖县)  晋城市(阳城县、泽州县、沁水县、陵川县、高平市、城区)

无锡市(锡山区、梁溪区、新吴区、惠山区、滨湖区、江阴市、宜兴市)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市)

长春市(九台区、二道区、榆树市、双阳区、公主岭市、德惠市、朝阳区、南关区、农安县、绿园区、宽城区)

上饶市(婺源县、玉山县、铅山县、弋阳县、横峰县、广信区、万年县、广丰区、德兴市、鄱阳县、余干县、信州区)  保定市(竞秀区、高阳县、涞水县、雄县、蠡县、满城区、顺平县、博野县、徐水区、易县、清苑区、阜平县、唐县、涞源县、莲池区、高碑店市、望都县、定州市、安新县、安国市、涿州市、定兴县、曲阳县、容城县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

成都市(双流区、大邑县、新津区、简阳市、蒲江县、青白江区、锦江区、崇州市、龙泉驿区、郫都区、邛崃市、金牛区、都江堰市、温江区、青羊区、成华区、新都区、武侯区、金堂县、彭州市)

韶关市(浈江区、乳源瑶族自治县、乐昌市、始兴县、武江区、翁源县、南雄市、新丰县、仁化县、曲江区)

北京市(大兴区、顺义区、延庆区、海淀区、密云区、通州区、西城区、门头沟区、怀柔区、昌平区、丰台区、平谷区、东城区、朝阳区、房山区、石景山区)

山南市(琼结县、浪卡子县、措美县、贡嘎县、洛扎县、乃东区、加查县、扎囊县、桑日县、隆子县、错那市、曲松县)

泰州市(高港区、靖江市、兴化市、姜堰区、泰兴市、海陵区)

惠州市(博罗县、惠阳区、龙门县、惠东县、惠城区)

萍乡市(莲花县、上栗县、安源区、湘东区、芦溪县)

洛阳市(新安县、汝阳县、宜阳县、嵩县、孟津区、洛宁县、西工区、伊川县、老城区、涧西区、瀍河回族区、洛龙区、偃师区、栾川县)

宁德市(寿宁县、福安市、屏南县、福鼎市、周宁县、霞浦县、蕉城区、古田县、柘荣县)

宜春市(樟树市、铜鼓县、万载县、靖安县、高安市、奉新县、袁州区、宜丰县、上高县、丰城市)

中山市

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

福州市(闽侯县、马尾区、长乐区、平潭县、晋安区、闽清县、罗源县、仓山区、鼓楼区、福清市、台江区、永泰县、连江县)

舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)

金昌市(金川区、永昌县)

宝鸡市(太白县、凤县、扶风县、千阳县、金台区、岐山县、陈仓区、眉县、凤翔区、渭滨区、陇县、麟游县)

六盘水市(水城区、六枝特区、盘州市、钟山区)

汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

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营口市(西市区、盖州市、鲅鱼圈区、老边区、站前区、大石桥市)

大理白族自治州(云龙县、祥云县、大理市、洱源县、南涧彝族自治县、剑川县、宾川县、鹤庆县、永平县、弥渡县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县)

金华市(浦江县、兰溪市、永康市、武义县、义乌市、婺城区、磐安县、东阳市、金东区)

三明市(永安市、三元区、尤溪县、泰宁县、宁化县、沙县区、将乐县、明溪县、大田县、清流县、建宁县)  汕头市(金平区、龙湖区、南澳县、澄海区、潮阳区、濠江区、潮南区)

本溪市(南芬区、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、明山区、本溪满族自治县)

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、金川县、汶川县、若尔盖县、茂县、理县、小金县、阿坝县、九寨沟县、马尔康市、红原县、黑水县、松潘县)

庆阳市(宁县、环县、正宁县、西峰区、镇原县、合水县、华池县、庆城县)阳泉市(矿区、郊区、盂县、城区、平定县)

运城市(河津市、临猗县、稷山县、盐湖区、万荣县、绛县、夏县、平陆县、芮城县、垣曲县、新绛县、闻喜县、永济市)  丽水市(缙云县、莲都区、庆元县、云和县、景宁畲族自治县、青田县、松阳县、龙泉市、遂昌县)

鹤岗市(兴安区、东山区、南山区、兴山区、向阳区、工农区、萝北县、绥滨县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特后旗、临河区、五原县、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗)

铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)忻州市(保德县、宁武县、岢岚县、偏关县、代县、河曲县、神池县、五寨县、五台县、忻府区、繁峙县、原平市、静乐县、定襄县)

眉山市(仁寿县、丹棱县、洪雅县、彭山区、东坡区、青神县)

商丘市(睢阳区、梁园区、虞城县、睢县、永城市、宁陵县、柘城县、民权县、夏邑县)

阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、青河县、吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市、布尔津县)

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阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

孝感市(大悟县、安陆市、云梦县、孝昌县、应城市、孝南区、汉川市)

内蒙古自治区

北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

常德市(鼎城区、临澧县、安乡县、石门县、武陵区、津市市、汉寿县、桃源县、澧县)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、雷山县、黄平县、施秉县、丹寨县、锦屏县、剑河县、黎平县、麻江县、三穗县、岑巩县、台江县、从江县、天柱县、镇远县、榕江县)

临汾市(大宁县、汾西县、尧都区、永和县、霍州市、蒲县、洪洞县、古县、乡宁县、安泽县、襄汾县、浮山县、曲沃县、侯马市、隰县、吉县、翼城县)

渭南市(华州区、华阴市、临渭区、蒲城县、潼关县、富平县、韩城市、澄城县、白水县、大荔县、合阳县)

吕梁市(汾阳市、离石区、孝义市、石楼县、柳林县、文水县、岚县、交口县、中阳县、交城县、临县、方山县、兴县)

湛江市(赤坎区、廉江市、坡头区、徐闻县、遂溪县、麻章区、雷州市、吴川市、霞山区)

张家口市(蔚县、张北县、下花园区、尚义县、桥西区、怀安县、怀来县、阳原县、桥东区、赤城县、万全区、康保县、宣化区、沽源县、崇礼区、涿鹿县)

嘉兴市(秀洲区、海盐县、嘉善县、桐乡市、海宁市、平湖市、南湖区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。