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兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市)

乌鲁木齐市(米东区、头屯河区、水磨沟区、沙依巴克区、新市区、乌鲁木齐县、天山区、达坂城区)

攀枝花市(东区、西区、仁和区、米易县、盐边县)

无锡市(宜兴市、新吴区、梁溪区、锡山区、惠山区、滨湖区、江阴市)  株洲市(茶陵县、渌口区、炎陵县、天元区、芦淞区、醴陵市、攸县、荷塘区、石峰区)

吕梁市(中阳县、交口县、岚县、交城县、石楼县、离石区、文水县、孝义市、方山县、汾阳市、柳林县、临县、兴县)

白城市(镇赉县、洮北区、洮南市、通榆县、大安市)

滁州市(天长市、南谯区、全椒县、来安县、琅琊区、凤阳县、定远县、明光市)

辽源市(西安区、东辽县、东丰县、龙山区)  儋州市

南通市(启东市、崇川区、如皋市、海门区、海安市、通州区、如东县)

达州市(宣汉县、通川区、渠县、达川区、大竹县、开江县、万源市)

九江市(濂溪区、修水县、永修县、瑞昌市、柴桑区、德安县、都昌县、湖口县、武宁县、彭泽县、庐山市、共青城市、浔阳区)

南宁市(宾阳县、兴宁区、上林县、隆安县、邕宁区、武鸣区、西乡塘区、江南区、马山县、横州市、良庆区、青秀区)

合肥市(包河区、瑶海区、蜀山区、庐阳区、肥西县、庐江县、肥东县、长丰县、巢湖市)

驻马店市(确山县、西平县、正阳县、新蔡县、汝南县、泌阳县、平舆县、上蔡县、驿城区、遂平县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)

绵阳市(梓潼县、涪城区、安州区、三台县、游仙区、北川羌族自治县、江油市、盐亭县、平武县)

眉山市(丹棱县、青神县、东坡区、洪雅县、彭山区、仁寿县)

昌吉回族自治州(奇台县、昌吉市、阜康市、呼图壁县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县)

宜昌市(夷陵区、点军区、秭归县、枝江市、猇亭区、伍家岗区、长阳土家族自治县、西陵区、五峰土家族自治县、当阳市、远安县、兴山县、宜都市)

辽阳市(文圣区、弓长岭区、辽阳县、宏伟区、灯塔市、太子河区、白塔区)

宿迁市(泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿城区、宿豫区)

晋城市(高平市、沁水县、城区、陵川县、泽州县、阳城县)

张家口市(下花园区、宣化区、沽源县、赤城县、桥东区、万全区、康保县、张北县、尚义县、涿鹿县、桥西区、崇礼区、蔚县、怀安县、怀来县、阳原县)

清远市(连州市、佛冈县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、英德市、清新区、清城区、连南瑶族自治县)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、满洲里市、额尔古纳市、牙克石市、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、根河市)

澳门特别行政区

宁波市(余姚市、象山县、镇海区、奉化区、鄞州区、宁海县、江北区、海曙区、慈溪市、北仑区)

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林芝市(墨脱县、朗县、工布江达县、巴宜区、波密县、米林市、察隅县)

淄博市(临淄区、高青县、博山区、周村区、沂源县、淄川区、桓台县、张店区)

许昌市(建安区、襄城县、禹州市、长葛市、魏都区、鄢陵县)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)  佛山市(禅城区、三水区、南海区、高明区、顺德区)

西藏自治区

芜湖市(湾沚区、鸠江区、弋江区、无为市、繁昌区、南陵县、镜湖区)

江门市(蓬江区、鹤山市、江海区、开平市、新会区、恩平市、台山市)淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)

阳泉市(矿区、盂县、平定县、郊区、城区)  淮南市(八公山区、大通区、寿县、田家庵区、凤台县、谢家集区、潘集区)

泰州市(高港区、海陵区、兴化市、姜堰区、靖江市、泰兴市)

石家庄市(赵县、无极县、桥西区、长安区、鹿泉区、井陉矿区、元氏县、深泽县、灵寿县、藁城区、正定县、井陉县、晋州市、行唐县、栾城区、裕华区、新乐市、高邑县、辛集市、赞皇县、新华区、平山县)

太原市(万柏林区、尖草坪区、杏花岭区、娄烦县、清徐县、迎泽区、古交市、晋源区、小店区、阳曲县)临沂市(费县、兰陵县、郯城县、兰山区、蒙阴县、沂南县、沂水县、平邑县、河东区、莒南县、罗庄区、临沭县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、金沙县、赫章县、黔西市、织金县、大方县、七星关区)

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杭州市(滨江区、淳安县、建德市、拱墅区、临安区、萧山区、临平区、余杭区、上城区、富阳区、桐庐县、钱塘区、西湖区)

泸州市(古蔺县、叙永县、龙马潭区、纳溪区、泸县、江阳区、合江县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。