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温州市(永嘉县、龙湾区、鹿城区、泰顺县、乐清市、文成县、瑞安市、瓯海区、龙港市、平阳县、苍南县、洞头区)

毕节市(黔西市、织金县、赫章县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、纳雍县、七星关区)

衡阳市(雁峰区、衡阳县、南岳区、珠晖区、常宁市、祁东县、石鼓区、蒸湘区、耒阳市、衡东县、衡山县、衡南县)

澳门特别行政区  黔东南苗族侗族自治州(镇远县、三穗县、天柱县、凯里市、榕江县、黎平县、黄平县、锦屏县、岑巩县、施秉县、丹寨县、台江县、雷山县、剑河县、从江县、麻江县)

苏州市(虎丘区、太仓市、姑苏区、相城区、吴江区、常熟市、吴中区、昆山市、张家港市)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏县、永靖县、广河县、和政县、康乐县、临夏市)

攀枝花市(东区、盐边县、仁和区、米易县、西区)南昌市(进贤县、青山湖区、西湖区、安义县、东湖区、红谷滩区、新建区、青云谱区、南昌县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)  安庆市(宿松县、潜山市、太湖县、望江县、怀宁县、岳西县、大观区、迎江区、桐城市、宜秀区)

怀化市(鹤城区、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县、洪江市、中方县、会同县、新晃侗族自治县、溆浦县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县)

许昌市(长葛市、禹州市、建安区、襄城县、鄢陵县、魏都区)

泸州市(合江县、泸县、叙永县、江阳区、古蔺县、龙马潭区、纳溪区)

辽阳市(太子河区、宏伟区、辽阳县、白塔区、文圣区、弓长岭区、灯塔市)

黄冈市(黄梅县、蕲春县、罗田县、麻城市、红安县、黄州区、武穴市、团风县、英山县、浠水县)

惠州市(惠阳区、博罗县、惠城区、龙门县、惠东县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

洛阳市(涧西区、孟津区、宜阳县、老城区、汝阳县、新安县、洛龙区、栾川县、伊川县、西工区、洛宁县、嵩县、瀍河回族区、偃师区)

三明市(三元区、建宁县、将乐县、沙县区、大田县、宁化县、永安市、清流县、泰宁县、尤溪县、明溪县)

常州市(天宁区、金坛区、溧阳市、钟楼区、新北区、武进区)

宿迁市(宿豫区、泗阳县、宿城区、泗洪县、沭阳县)

阳泉市(郊区、平定县、城区、盂县、矿区)

石河子市(胡杨河市、北屯市、白杨市、五家渠市、新星市、双河市、阿拉尔市、可克达拉市、昆玉市、图木舒克市、铁门关市)

杭州市(上城区、拱墅区、富阳区、建德市、淳安县、临平区、滨江区、临安区、桐庐县、钱塘区、余杭区、西湖区、萧山区)

日喀则市(聂拉木县、拉孜县、南木林县、吉隆县、萨嘎县、康马县、岗巴县、萨迦县、仲巴县、仁布县、昂仁县、亚东县、定结县、桑珠孜区、谢通门县、定日县、江孜县、白朗县)

乌鲁木齐市(新市区、米东区、天山区、头屯河区、达坂城区、乌鲁木齐县、水磨沟区、沙依巴克区)

包头市(白云鄂博矿区、昆都仑区、青山区、土默特右旗、东河区、九原区、石拐区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗)

甘孜藏族自治州(石渠县、巴塘县、得荣县、泸定县、白玉县、雅江县、理塘县、新龙县、康定市、丹巴县、德格县、乡城县、道孚县、稻城县、九龙县、色达县、甘孜县、炉霍县)

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抚顺市(抚顺县、清原满族自治县、望花区、东洲区、新宾满族自治县、顺城区、新抚区)

大连市(普兰店区、庄河市、西岗区、瓦房店市、中山区、金州区、长海县、旅顺口区、甘井子区、沙河口区)

河源市(紫金县、源城区、东源县、龙川县、和平县、连平县)

江门市(新会区、江海区、蓬江区、台山市、开平市、鹤山市、恩平市)  牡丹江市(东安区、阳明区、西安区、绥芬河市、东宁市、宁安市、爱民区、林口县、穆棱市、海林市)

厦门市(湖里区、同安区、思明区、翔安区、海沧区、集美区)

临沧市(沧源佤族自治县、临翔区、云县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县、镇康县)

日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)茂名市(电白区、信宜市、化州市、高州市、茂南区)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、绿春县、元阳县、开远市、蒙自市、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、个旧市、石屏县、红河县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县)  益阳市(安化县、桃江县、沅江市、赫山区、南县、资阳区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

南阳市(邓州市、宛城区、淅川县、南召县、新野县、卧龙区、社旗县、唐河县、方城县、桐柏县、内乡县、西峡县、镇平县)

东莞市大同市(灵丘县、新荣区、广灵县、浑源县、云州区、云冈区、左云县、平城区、天镇县、阳高县)

乌兰察布市(兴和县、商都县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、卓资县、集宁区、察哈尔右翼后旗、丰镇市、化德县、凉城县、察哈尔右翼前旗)

银川市(贺兰县、永宁县、西夏区、灵武市、兴庆区、金凤区)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、独山县、罗甸县、三都水族自治县、平塘县、荔波县、福泉市、瓮安县、长顺县、贵定县、龙里县、惠水县)

无锡市(宜兴市、锡山区、新吴区、梁溪区、江阴市、滨湖区、惠山区)

内蒙古自治区

云浮市(云城区、郁南县、新兴县、云安区、罗定市)

安阳市(殷都区、内黄县、滑县、汤阴县、林州市、北关区、龙安区、文峰区、安阳县)

桂林市(阳朔县、雁山区、资源县、叠彩区、龙胜各族自治县、平乐县、恭城瑶族自治县、灵川县、兴安县、荔浦市、临桂区、秀峰区、永福县、全州县、七星区、灌阳县、象山区)

百色市(平果市、那坡县、凌云县、德保县、田东县、乐业县、田林县、田阳区、西林县、右江区、靖西市、隆林各族自治县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

泰州市(高港区、海陵区、靖江市、兴化市、泰兴市、姜堰区)

柳州市(鱼峰区、柳江区、柳北区、融水苗族自治县、城中区、三江侗族自治县、鹿寨县、柳南区、柳城县、融安县)

那曲市(索县、班戈县、尼玛县、嘉黎县、聂荣县、双湖县、巴青县、比如县、申扎县、色尼区、安多县)

菏泽市(定陶区、牡丹区、巨野县、成武县、郓城县、东明县、单县、曹县、鄄城县)

安康市(岚皋县、紫阳县、汉阴县、旬阳市、宁陕县、石泉县、汉滨区、平利县、白河县、镇坪县)

上饶市(余干县、万年县、铅山县、信州区、婺源县、德兴市、横峰县、玉山县、广信区、弋阳县、鄱阳县、广丰区)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。