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南昌市(南昌县、西湖区、青山湖区、新建区、进贤县、红谷滩区、东湖区、青云谱区、安义县)

北京市(密云区、顺义区、昌平区、门头沟区、平谷区、通州区、海淀区、朝阳区、丰台区、石景山区、怀柔区、房山区、西城区、大兴区、延庆区、东城区)

安阳市(林州市、汤阴县、殷都区、安阳县、龙安区、文峰区、内黄县、北关区、滑县)

宝鸡市(太白县、麟游县、凤翔区、千阳县、眉县、陈仓区、扶风县、凤县、金台区、渭滨区、陇县、岐山县)  湖州市(长兴县、南浔区、吴兴区、安吉县、德清县)

深圳市(龙华区、盐田区、宝安区、福田区、光明区、龙岗区、南山区、罗湖区、坪山区)

洛阳市(洛宁县、伊川县、涧西区、洛龙区、嵩县、西工区、汝阳县、瀍河回族区、栾川县、老城区、孟津区、宜阳县、新安县、偃师区)

株洲市(渌口区、石峰区、芦淞区、攸县、茶陵县、天元区、荷塘区、炎陵县、醴陵市)

郑州市(新密市、中原区、荥阳市、管城回族区、新郑市、惠济区、金水区、登封市、中牟县、上街区、巩义市、二七区)  泰安市(宁阳县、东平县、泰山区、肥城市、岱岳区、新泰市)

临汾市(乡宁县、蒲县、襄汾县、洪洞县、霍州市、隰县、浮山县、尧都区、大宁县、曲沃县、汾西县、翼城县、永和县、安泽县、吉县、古县、侯马市)

萍乡市(芦溪县、安源区、莲花县、湘东区、上栗县)

西宁市(湟中区、城西区、城东区、大通回族土族自治县、湟源县、城北区、城中区)

三门峡市(渑池县、陕州区、义马市、卢氏县、湖滨区、灵宝市)

马鞍山市(雨山区、当涂县、花山区、和县、博望区、含山县)

张家口市(崇礼区、怀来县、涿鹿县、赤城县、桥西区、康保县、沽源县、尚义县、张北县、宣化区、蔚县、下花园区、桥东区、万全区、怀安县、阳原县)

威海市(荣成市、文登区、乳山市、环翠区)

阿里地区(革吉县、噶尔县、措勤县、札达县、改则县、日土县、普兰县)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、吉木乃县、福海县、富蕴县、青河县、哈巴河县、布尔津县)

太原市(迎泽区、万柏林区、清徐县、杏花岭区、古交市、阳曲县、尖草坪区、晋源区、娄烦县、小店区)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

自贡市(自流井区、富顺县、荣县、大安区、沿滩区、贡井区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

吕梁市(兴县、柳林县、方山县、孝义市、石楼县、交口县、岚县、文水县、汾阳市、临县、交城县、离石区、中阳县)

儋州市

池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)

南阳市(社旗县、方城县、淅川县、内乡县、卧龙区、新野县、南召县、邓州市、桐柏县、西峡县、宛城区、镇平县、唐河县)

九江市(修水县、湖口县、永修县、柴桑区、彭泽县、庐山市、德安县、共青城市、瑞昌市、都昌县、武宁县、浔阳区、濂溪区)

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伊犁哈萨克自治州(巩留县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、尼勒克县、奎屯市、伊宁县、霍城县、新源县、特克斯县、霍尔果斯市)

韶关市(新丰县、乐昌市、始兴县、乳源瑶族自治县、浈江区、曲江区、南雄市、仁化县、翁源县、武江区)

德州市(武城县、德城区、禹城市、夏津县、陵城区、宁津县、乐陵市、临邑县、庆云县、齐河县、平原县)

阳泉市(城区、平定县、郊区、矿区、盂县)  张掖市(甘州区、山丹县、高台县、民乐县、肃南裕固族自治县、临泽县)

焦作市(温县、解放区、沁阳市、博爱县、武陟县、马村区、山阳区、修武县、孟州市、中站区)

攀枝花市(西区、仁和区、米易县、东区、盐边县)

保定市(望都县、定兴县、曲阳县、涞水县、高碑店市、唐县、易县、阜平县、蠡县、清苑区、莲池区、安新县、徐水区、容城县、满城区、安国市、雄县、顺平县、竞秀区、定州市、涿州市、涞源县、高阳县、博野县)乌鲁木齐市(头屯河区、达坂城区、新市区、沙依巴克区、天山区、水磨沟区、乌鲁木齐县、米东区)

西安市(未央区、周至县、长安区、莲湖区、鄠邑区、灞桥区、临潼区、高陵区、蓝田县、碑林区、雁塔区、新城区、阎良区)  遂宁市(蓬溪县、安居区、大英县、射洪市、船山区)

黑河市(嫩江市、孙吴县、五大连池市、逊克县、爱辉区、北安市)

西藏自治区

通化市(梅河口市、辉南县、通化县、二道江区、柳河县、集安市、东昌区)绵阳市(游仙区、北川羌族自治县、三台县、盐亭县、梓潼县、安州区、江油市、平武县、涪城区)

昆明市(寻甸回族彝族自治县、晋宁区、官渡区、呈贡区、东川区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、西山区、嵩明县、石林彝族自治县、安宁市、富民县、宜良县、五华区)

徐州市(睢宁县、云龙区、铜山区、新沂市、贾汪区、丰县、邳州市、鼓楼区、沛县、泉山区)

烟台市(芝罘区、莱阳市、蓬莱区、海阳市、牟平区、莱山区、招远市、龙口市、栖霞市、莱州市、福山区)

海东市(乐都区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区)

来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、武宣县、象州县)

丽水市(青田县、云和县、缙云县、莲都区、遂昌县、龙泉市、庆元县、景宁畲族自治县、松阳县)

东营市(垦利区、广饶县、东营区、河口区、利津县)

武汉市(汉阳区、汉南区、蔡甸区、东西湖区、新洲区、黄陂区、青山区、江夏区、武昌区、硚口区、江汉区、洪山区、江岸区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

吴忠市(红寺堡区、盐池县、同心县、利通区、青铜峡市)

营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、西市区、站前区、盖州市、老边区)

唐山市(路南区、乐亭县、滦州市、迁西县、遵化市、迁安市、丰润区、曹妃甸区、路北区、开平区、玉田县、滦南县、丰南区、古冶区)

四平市(铁西区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁东区)

甘孜藏族自治州(丹巴县、稻城县、康定市、色达县、石渠县、新龙县、理塘县、九龙县、炉霍县、得荣县、泸定县、道孚县、白玉县、雅江县、乡城县、德格县、巴塘县、甘孜县)

绍兴市(柯桥区、嵊州市、上虞区、诸暨市、新昌县、越城区)

江门市(新会区、鹤山市、台山市、开平市、江海区、恩平市、蓬江区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。