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绍兴市(新昌县、嵊州市、诸暨市、柯桥区、上虞区、越城区)

无锡市(江阴市、锡山区、宜兴市、滨湖区、梁溪区、新吴区、惠山区)

眉山市(青神县、彭山区、东坡区、仁寿县、洪雅县、丹棱县)

绥化市(肇东市、北林区、青冈县、海伦市、庆安县、安达市、明水县、兰西县、绥棱县、望奎县)  牡丹江市(绥芬河市、海林市、穆棱市、东安区、宁安市、东宁市、林口县、西安区、阳明区、爱民区)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

朔州市(怀仁市、右玉县、应县、平鲁区、朔城区、山阴县)

银川市(贺兰县、永宁县、西夏区、兴庆区、灵武市、金凤区)

驻马店市(新蔡县、驿城区、汝南县、平舆县、遂平县、上蔡县、正阳县、确山县、西平县、泌阳县)  固原市(原州区、彭阳县、泾源县、隆德县、西吉县)

南阳市(西峡县、社旗县、内乡县、邓州市、淅川县、卧龙区、南召县、镇平县、桐柏县、宛城区、新野县、方城县、唐河县)

德阳市(广汉市、什邡市、旌阳区、中江县、绵竹市、罗江区)

台州市(温岭市、临海市、路桥区、天台县、三门县、椒江区、仙居县、黄岩区、玉环市)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、长岭县、扶余市)

马鞍山市(含山县、当涂县、和县、雨山区、博望区、花山区)

那曲市(尼玛县、申扎县、比如县、色尼区、班戈县、聂荣县、巴青县、双湖县、嘉黎县、索县、安多县)

南充市(嘉陵区、高坪区、顺庆区、南部县、阆中市、西充县、营山县、蓬安县、仪陇县)

怀化市(新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县、溆浦县、中方县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、沅陵县、洪江市、会同县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县)

宜昌市(宜都市、夷陵区、枝江市、长阳土家族自治县、兴山县、猇亭区、当阳市、五峰土家族自治县、秭归县、点军区、西陵区、远安县、伍家岗区)

忻州市(繁峙县、五寨县、静乐县、原平市、偏关县、代县、岢岚县、五台县、宁武县、定襄县、神池县、河曲县、忻府区、保德县)

临沂市(河东区、罗庄区、临沭县、兰陵县、沂水县、平邑县、莒南县、兰山区、郯城县、沂南县、费县、蒙阴县)

临汾市(大宁县、浮山县、翼城县、古县、隰县、乡宁县、永和县、汾西县、吉县、襄汾县、尧都区、霍州市、洪洞县、侯马市、蒲县、安泽县、曲沃县)

南平市(邵武市、松溪县、延平区、建瓯市、光泽县、武夷山市、浦城县、顺昌县、政和县、建阳区)

林芝市(察隅县、墨脱县、巴宜区、米林市、工布江达县、波密县、朗县)

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、浚县、山城区、淇县)

拉萨市(墨竹工卡县、曲水县、林周县、堆龙德庆区、尼木县、达孜区、城关区、当雄县)

铁岭市(西丰县、昌图县、银州区、调兵山市、开原市、清河区、铁岭县)

乌兰察布市(兴和县、集宁区、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、四子王旗、化德县、凉城县、卓资县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、商都县)

内蒙古自治区

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黄石市(西塞山区、大冶市、下陆区、阳新县、黄石港区、铁山区)

信阳市(淮滨县、商城县、光山县、新县、息县、罗山县、潢川县、平桥区、浉河区、固始县)

济宁市(嘉祥县、微山县、泗水县、兖州区、曲阜市、鱼台县、梁山县、金乡县、汶上县、邹城市、任城区)

临夏回族自治州(临夏县、永靖县、康乐县、临夏市、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、和政县)  衢州市(江山市、常山县、柯城区、龙游县、衢江区、开化县)

揭阳市(惠来县、揭东区、揭西县、榕城区、普宁市)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

唐山市(丰南区、曹妃甸区、遵化市、乐亭县、滦南县、路南区、迁西县、古冶区、丰润区、开平区、迁安市、路北区、滦州市、玉田县)聊城市(茌平区、临清市、高唐县、东昌府区、冠县、东阿县、莘县、阳谷县)

昆明市(西山区、东川区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、五华区、宜良县、呈贡区、晋宁区、嵩明县、官渡区、富民县、安宁市、盘龙区)  荆州市(松滋市、江陵县、公安县、洪湖市、沙市区、监利市、石首市、荆州区)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

遵义市(桐梓县、绥阳县、余庆县、湄潭县、凤冈县、习水县、红花岗区、播州区、仁怀市、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、正安县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市)

甘南藏族自治州(舟曲县、临潭县、合作市、迭部县、玛曲县、碌曲县、夏河县、卓尼县)嘉峪关市

张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)

青岛市(市南区、即墨区、崂山区、莱西市、城阳区、平度市、胶州市、市北区、李沧区、黄岛区)

鹤岗市(兴安区、南山区、向阳区、萝北县、东山区、兴山区、工农区、绥滨县)

兰州市(安宁区、七里河区、城关区、西固区、永登县、红古区、榆中县、皋兰县)

天津市(河北区、东丽区、南开区、河东区、北辰区、宝坻区、静海区、津南区、滨海新区、红桥区、武清区、蓟州区、和平区、西青区、河西区、宁河区)

茂名市(电白区、信宜市、高州市、化州市、茂南区)

阜阳市(临泉县、界首市、颍州区、阜南县、颍东区、颍泉区、颍上县、太和县)

定西市(渭源县、通渭县、临洮县、岷县、漳县、陇西县、安定区)

泰州市(泰兴市、高港区、姜堰区、靖江市、兴化市、海陵区)

保山市(昌宁县、腾冲市、龙陵县、隆阳区、施甸县)

郴州市(汝城县、临武县、桂阳县、永兴县、嘉禾县、桂东县、资兴市、苏仙区、安仁县、宜章县、北湖区)

锦州市(凌海市、黑山县、凌河区、古塔区、义县、北镇市、太和区)

大庆市(让胡路区、肇州县、红岗区、肇源县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、萨尔图区、龙凤区)

日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)

自贡市(贡井区、荣县、富顺县、沿滩区、大安区、自流井区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。