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威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)
镇江市(京口区、丹阳市、丹徒区、扬中市、句容市、润州区)
吕梁市(汾阳市、中阳县、离石区、交口县、临县、柳林县、孝义市、交城县、方山县、兴县、文水县、岚县、石楼县)
绵阳市(三台县、江油市、北川羌族自治县、安州区、平武县、涪城区、梓潼县、游仙区、盐亭县)
咸宁市(崇阳县、嘉鱼县、通城县、咸安区、通山县、赤壁市)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)
台州市(温岭市、玉环市、椒江区、路桥区、黄岩区、临海市、仙居县、天台县、三门县)
甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、合作市、临潭县、舟曲县、卓尼县、迭部县、碌曲县)
东莞市
安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、平坝区)
五指山市(琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、东方市、乐东黎族自治县、澄迈县、万宁市、文昌市、临高县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、定安县、白沙黎族自治县、琼海市)
常德市(津市市、澧县、桃源县、鼎城区、石门县、武陵区、安乡县、汉寿县、临澧县)
大连市(瓦房店市、中山区、金州区、庄河市、甘井子区、西岗区、长海县、沙河口区、旅顺口区、普兰店区)
新疆维吾尔自治区
许昌市(禹州市、襄城县、魏都区、鄢陵县、长葛市、建安区)
承德市(隆化县、丰宁满族自治县、双滦区、宽城满族自治县、承德县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、鹰手营子矿区、滦平县、兴隆县、双桥区)
开封市(杞县、尉氏县、龙亭区、禹王台区、祥符区、鼓楼区、兰考县、通许县、顺河回族区)
防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)
玉林市(北流市、陆川县、玉州区、博白县、兴业县、容县、福绵区)
遂宁市(射洪市、大英县、船山区、蓬溪县、安居区)
天津市(河东区、河西区、和平区、东丽区、宝坻区、静海区、武清区、蓟州区、北辰区、红桥区、滨海新区、南开区、宁河区、西青区、津南区、河北区)
鄂尔多斯市(鄂托克前旗、达拉特旗、康巴什区、鄂托克旗、杭锦旗、准格尔旗、乌审旗、伊金霍洛旗、东胜区)
汕头市(澄海区、金平区、南澳县、潮阳区、濠江区、龙湖区、潮南区)
烟台市(芝罘区、莱阳市、海阳市、莱州市、牟平区、蓬莱区、福山区、栖霞市、招远市、莱山区、龙口市)
沈阳市(皇姑区、新民市、于洪区、苏家屯区、沈河区、辽中区、法库县、浑南区、沈北新区、康平县、大东区、铁西区、和平区)
铜仁市(石阡县、万山区、德江县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县、碧江区)
张家口市(蔚县、阳原县、怀来县、桥东区、沽源县、万全区、宣化区、桥西区、康保县、张北县、赤城县、尚义县、涿鹿县、崇礼区、怀安县、下花园区)
鹤壁市(鹤山区、山城区、淇县、浚县、淇滨区)
常州市(金坛区、新北区、钟楼区、天宁区、武进区、溧阳市)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、七星关区、织金县、大方县、金沙县、纳雍县、赫章县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、瑞丽市、盈江县、芒市)
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西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
桂林市(阳朔县、永福县、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、荔浦市、全州县、雁山区、七星区、临桂区、象山区、灌阳县、兴安县、平乐县、资源县、灵川县、秀峰区、叠彩区)
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朝阳市(凌源市、建平县、双塔区、龙城区、北票市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
葫芦岛市(连山区、建昌县、南票区、绥中县、兴城市、龙港区)
韶关市(仁化县、乐昌市、始兴县、南雄市、乳源瑶族自治县、武江区、浈江区、曲江区、翁源县、新丰县)
柳州市(柳江区、城中区、三江侗族自治县、柳南区、融水苗族自治县、鹿寨县、融安县、鱼峰区、柳北区、柳城县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
杭州市(建德市、钱塘区、滨江区、临安区、临平区、萧山区、拱墅区、上城区、淳安县、桐庐县、西湖区、余杭区、富阳区)
忻州市(代县、定襄县、河曲县、五寨县、偏关县、静乐县、五台县、繁峙县、忻府区、原平市、保德县、岢岚县、神池县、宁武县)
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江门市(蓬江区、台山市、江海区、恩平市、鹤山市、开平市、新会区)
白山市(江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、浑江区)
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运城市(河津市、新绛县、绛县、芮城县、永济市、稷山县、垣曲县、万荣县、盐湖区、夏县、临猗县、闻喜县、平陆县)
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来源：财联社
原标题：一线|房地产与基建之后，银行新的信贷增长点在哪？科技民企、涉农信贷已成探索方向
在房贷需求逐步收缩、基建项目持续调整的背景下，银行应该如何寻找新的信贷增长点？连日来，财联社记者在青岛多地进行了实地调研，探寻银行业在当前信贷环境下的探索，了解当地企业的生产情况。
财联社记者注意到，即便面临诸多现实困难，地方银行、国有大行都在努力探索新的信贷市场和信贷空间。各类民营企业，特别是科技类民企、涉农类民企已经成为不少银行聚焦的重点。
趋势一：加大科技民企信贷投放已逐步成为共识
“客观来说，过去大型银行都偏爱国企或者地方政府的基建融资，一些民企的信贷需求是容易被忽视的。”某江浙沪银行人士告诉告诉财联社记者。但是，在国家政策的引导和当前的信贷环境下，国有大行、上市银行也在积极加大对民企的信贷投放。这一点，今年以来体现得尤为明显。
青岛华赛伯曼医学细胞生物有限公司成立于2019年，是一家专注于创新细胞疗法新药开发的生物医药公司。该公司高管张新华向财联社记者介绍，该公司从临床未被满足的需求出发，以创新研发为立足点，致力于打造全球创新性、领先性的细胞药物，重点开发针对实体肿瘤的TIL细胞药物。
张新华进一步介绍，公司研发的首款TIL细胞1类新药已经在2023年11月获得NMPA的临床试验批件，并于去年1月启动1期临床。由于疫情因素，此前谈好的股权类融资遭遇变故，外部投资迟迟不到位。在这样的背景下，青岛银行下属一家科技支行人员主动找上门了解情况。“当时我们也联系了一些大银行，但是都没有什么回应。”
对于一家“无收入、无产品、无资产“的科技民企，应该如何进行信贷支持？青岛银行在了解该公司的产业背景、人才结构、产品优势后，决定为其提供“人才贷”等信贷产品。“分支行对于科技企业的了解有限，但是我们可以寻求总行的帮助”，青岛银行相关信贷经理介绍，他们将企业的情况上报总行，后者有专门的团队进行把关，最终决定先行投放800万贷款。2025年，青岛银行已经决定启动后续信贷投放。
尽管动作稍有缓慢，但财联社记者注意到，从今年一季度的情况来看，国有大行和股份行也在逐步加大对民企信贷市场的探索。
中信银行相关人士向财联社记者介绍，该行今年将聚焦海洋经济、冰雪经济、首发经济等新业态加大民企信贷投放。当然，专精特新类的科技型民企也是中信银行今年的服务重点之一。
邮储银行相关人士也向财联社记者介绍，该行目前已经制定针对民企的专项行动方案，聚焦科技型企业等领域加大支持力度。“未来5年，邮储银行将为科技创新领域主体提供融资支持不低于3万亿元。”
“从经济转型的角度来看，加大科技金融的投放，是当前银行业的大趋势。但是，如何加大风控，并适度容忍初创民企的失败，或许还需探索。”某券商银行业分析师向财联社记者表示。
趋势二：加大涉农信贷投放也成为银行重点探索方向
今年中央的一号文件明确指出，要加大农村的信贷支持，助力乡村振兴。从财联社记者调研的情况来看，也有银行正在积极发力以农业养殖为主业的民企的信贷投放。
2013年，青岛隆铭牛业有限公司在青岛成立，并于青岛、新疆等多地相继建立了大型牧场，其创业的目标瞄准了日益增长的高端和牛消费市场。
青岛隆铭牛业有限公司董事长邢雪松向财联社记者介绍，以雪花牛肉为代表的和牛文化在日本非常流行，每年和牛消费量大致在50万头，而国内所有养殖和牛的企业每年出栏量也仅在万头左右。该公司经过市场调研，决定和日本企业进行合作，引进先进的和牛养殖技术，并花费巨资引进了海外成百上千头的种牛，“我们的目标，是打算做中国人自己的高端雪花牛肉”。
但是，农业养殖尤其是和牛养殖，投资无比巨大。“和牛的养殖周期很长，一头小牛从出生到最终卖出，需要三四年的时间”，邢雪松介绍，和牛存栏期间的草料消耗都是天文数字，许孟镇的牧场已建立多年，今年才能迎来大规模出栏，因此资金情况较为紧张。
财联社记者在青岛和日照交界处的许孟镇牧场走访发现，该基地存栏和牛的数量已接近万头。而单单这一个基地的基础设施建设，该公司投入已高达上亿。
在了解到这家企业的经营状况后，青岛银行西海岸分行决定推出“活体抵押”贷款模式，以肉牛活体作为抵押物，通过耳标建立活体牲畜资产标识，并通过人民银行的动产融资统一登记公示系统进行合法登记，明确抵押牛的权属关系。该行最终落地项目贷款2.88亿元。由于是涉农信贷，青岛银行还有一定的利率优惠。
为什么要对这家投资大、周期长的民企提供信贷支持？在青岛银行看来，除了这家企业实打实的和牛存栏量，可能还有一些情怀的因素——支持中国的高端和牛品牌发展壮大。
“我行正在积极加大对农业农村现代化的金融支持”，邮储银行相关人士向财联社记者介绍。今年，邮储银行将重点极大对粮食主产区、产粮大县的金融支持，同时在农业科技领域，将为农业生物育种、智慧农业等提供信贷支持。“未来5年，邮储银行的涉农贷款投放金额将不低于3万亿元。”
“客观来说，银行过度依赖地产、基建的时代已经过去，但民企、涉农领域的信贷投放也存在不少风险。如何在支持实体经济、寻找信贷投放新方向、做好风险管控之间找到平衡，非常考验各大银行基层信贷经理的眼光和总行的风控体系。”上述分析师认为。
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