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柳州市(融水苗族自治县、三江侗族自治县、鹿寨县、柳江区、柳北区、城中区、柳城县、融安县、鱼峰区、柳南区)

周口市(西华县、川汇区、淮阳区、沈丘县、太康县、郸城县、扶沟县、鹿邑县、项城市、商水县)

广西壮族自治区

林芝市(工布江达县、墨脱县、朗县、波密县、察隅县、米林市、巴宜区)  内蒙古自治区

临沂市(兰山区、蒙阴县、罗庄区、平邑县、莒南县、费县、临沭县、沂水县、兰陵县、郯城县、河东区、沂南县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、保靖县、泸溪县、永顺县、吉首市、古丈县、花垣县、龙山县)

贵阳市(云岩区、白云区、修文县、南明区、花溪区、开阳县、息烽县、乌当区、观山湖区、清镇市)

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、茂县、汶川县、阿坝县、理县、黑水县、壤塘县、马尔康市、松潘县、红原县、九寨沟县、小金县、金川县)  嘉峪关市

邢台市(沙河市、襄都区、柏乡县、南宫市、临城县、宁晋县、巨鹿县、隆尧县、内丘县、平乡县、广宗县、清河县、南和区、威县、任泽区、临西县、信都区、新河县)

赣州市(安远县、兴国县、大余县、信丰县、南康区、寻乌县、石城县、会昌县、赣县区、于都县、章贡区、瑞金市、上犹县、龙南市、全南县、宁都县、定南县、崇义县)

永州市(新田县、零陵区、道县、东安县、宁远县、冷水滩区、江永县、双牌县、祁阳市、蓝山县、江华瑶族自治县)

平凉市(庄浪县、崇信县、灵台县、静宁县、华亭市、崆峒区、泾川县)

汉中市(城固县、洋县、佛坪县、宁强县、镇巴县、南郑区、留坝县、西乡县、略阳县、勉县、汉台区)

太原市(晋源区、迎泽区、古交市、娄烦县、尖草坪区、清徐县、小店区、杏花岭区、阳曲县、万柏林区)

鄂尔多斯市(乌审旗、鄂托克前旗、准格尔旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、鄂托克旗、康巴什区、东胜区)

晋城市(城区、沁水县、阳城县、高平市、泽州县、陵川县)

达州市(宣汉县、大竹县、通川区、达川区、开江县、万源市、渠县)

南充市(南部县、营山县、顺庆区、蓬安县、仪陇县、阆中市、高坪区、西充县、嘉陵区)

上饶市(德兴市、广信区、鄱阳县、信州区、横峰县、广丰区、万年县、弋阳县、余干县、铅山县、玉山县、婺源县)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、台江县、镇远县、从江县、剑河县、天柱县、三穗县、麻江县、岑巩县、雷山县、锦屏县、黎平县、施秉县、黄平县、凯里市、丹寨县)

新疆维吾尔自治区

甘南藏族自治州(临潭县、夏河县、卓尼县、玛曲县、合作市、碌曲县、舟曲县、迭部县)

临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏市、康乐县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏县、永靖县)

盐城市(响水县、大丰区、亭湖区、东台市、射阳县、阜宁县、盐都区、建湖县、滨海县)

湖州市(德清县、长兴县、安吉县、吴兴区、南浔区)

娄底市(娄星区、涟源市、双峰县、冷水江市、新化县)

西藏自治区

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淮北市(杜集区、濉溪县、烈山区、相山区)

莆田市(秀屿区、城厢区、仙游县、荔城区、涵江区)

聊城市(东昌府区、阳谷县、高唐县、东阿县、临清市、冠县、莘县、茌平区)

乌鲁木齐市(天山区、达坂城区、新市区、米东区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、水磨沟区、头屯河区)  青岛市(胶州市、即墨区、市北区、黄岛区、崂山区、城阳区、市南区、平度市、莱西市、李沧区)

怀化市(中方县、会同县、溆浦县、沅陵县、麻阳苗族自治县、鹤城区、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、洪江市)

烟台市(福山区、招远市、海阳市、莱阳市、栖霞市、牟平区、芝罘区、莱州市、蓬莱区、龙口市、莱山区)

龙岩市(长汀县、连城县、上杭县、漳平市、新罗区、永定区、武平县)江门市(新会区、江海区、恩平市、鹤山市、蓬江区、开平市、台山市)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)  潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

通辽市(奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、科尔沁区、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼后旗)

汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)

铁岭市(调兵山市、铁岭县、清河区、西丰县、开原市、昌图县、银州区)西安市(雁塔区、长安区、高陵区、碑林区、莲湖区、周至县、灞桥区、未央区、新城区、鄠邑区、阎良区、蓝田县、临潼区)

长治市(潞州区、潞城区、武乡县、襄垣县、平顺县、壶关县、沁县、屯留区、上党区、沁源县、长子县、黎城县)

黄山市(屯溪区、歙县、祁门县、黄山区、黟县、徽州区、休宁县)

乌兰察布市(卓资县、商都县、察哈尔右翼后旗、化德县、凉城县、兴和县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、四子王旗、察哈尔右翼中旗、集宁区)

三亚市(海棠区、天涯区、崖州区、吉阳区)

昭通市(昭阳区、永善县、大关县、威信县、彝良县、绥江县、鲁甸县、巧家县、镇雄县、水富市、盐津县)

天水市(张家川回族自治县、甘谷县、清水县、武山县、秦州区、秦安县、麦积区)

南昌市(新建区、进贤县、红谷滩区、东湖区、西湖区、安义县、南昌县、青云谱区、青山湖区)

保山市(隆阳区、施甸县、昌宁县、腾冲市、龙陵县)

三明市(沙县区、三元区、永安市、建宁县、明溪县、大田县、宁化县、清流县、尤溪县、将乐县、泰宁县)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县)

大同市(浑源县、广灵县、云州区、天镇县、新荣区、平城区、左云县、云冈区、阳高县、灵丘县)

郑州市(荥阳市、新郑市、惠济区、金水区、巩义市、登封市、新密市、二七区、管城回族区、中牟县、上街区、中原区)

固原市(隆德县、彭阳县、西吉县、泾源县、原州区)

宁夏回族自治区

乐山市(市中区、沐川县、五通桥区、金口河区、夹江县、井研县、峨眉山市、犍为县、沙湾区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县)

文山壮族苗族自治州(文山市、砚山县、富宁县、麻栗坡县、西畴县、广南县、马关县、丘北县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红