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七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)
南昌市(安义县、新建区、进贤县、红谷滩区、青山湖区、青云谱区、东湖区、南昌县、西湖区)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
玉树藏族自治州(治多县、杂多县、囊谦县、曲麻莱县、称多县、玉树市)
运城市(芮城县、万荣县、新绛县、平陆县、盐湖区、夏县、永济市、垣曲县、河津市、绛县、临猗县、闻喜县、稷山县)
鸡西市(虎林市、麻山区、城子河区、滴道区、密山市、鸡冠区、鸡东县、梨树区、恒山区)
景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)
保山市(昌宁县、隆阳区、施甸县、腾冲市、龙陵县)
昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、奇台县、阜康市、木垒哈萨克自治县)
襄阳市(襄州区、保康县、樊城区、南漳县、襄城区、枣阳市、老河口市、谷城县、宜城市)
济源市
林芝市(工布江达县、朗县、波密县、米林市、察隅县、墨脱县、巴宜区)
宿州市(砀山县、埇桥区、灵璧县、泗县、萧县)
呼和浩特市(土默特左旗、玉泉区、武川县、和林格尔县、赛罕区、托克托县、回民区、新城区、清水河县)
绥化市(绥棱县、明水县、望奎县、肇东市、兰西县、海伦市、安达市、庆安县、北林区、青冈县)
庆阳市(西峰区、镇原县、宁县、合水县、正宁县、庆城县、环县、华池县)
甘南藏族自治州(合作市、舟曲县、卓尼县、迭部县、碌曲县、夏河县、玛曲县、临潭县)
延安市(黄龙县、甘泉县、黄陵县、洛川县、子长市、志丹县、延长县、吴起县、安塞区、宝塔区、延川县、富县、宜川县)
大连市(长海县、瓦房店市、中山区、普兰店区、沙河口区、甘井子区、旅顺口区、金州区、西岗区、庄河市)
阿克苏地区(乌什县、库车市、柯坪县、阿克苏市、新和县、阿瓦提县、沙雅县、温宿县、拜城县)
东营市(利津县、河口区、广饶县、东营区、垦利区)
武汉市(江汉区、洪山区、东西湖区、青山区、新洲区、蔡甸区、黄陂区、汉阳区、武昌区、江岸区、汉南区、硚口区、江夏区)
固原市(隆德县、原州区、西吉县、彭阳县、泾源县)
台州市(温岭市、仙居县、椒江区、玉环市、黄岩区、三门县、临海市、天台县、路桥区)
张家口市(怀安县、沽源县、涿鹿县、崇礼区、张北县、桥东区、尚义县、怀来县、桥西区、赤城县、下花园区、宣化区、康保县、万全区、阳原县、蔚县)
平顶山市(汝州市、石龙区、宝丰县、郏县、鲁山县、叶县、新华区、湛河区、舞钢市、卫东区)
烟台市(海阳市、牟平区、龙口市、莱山区、莱阳市、招远市、莱州市、福山区、芝罘区、蓬莱区、栖霞市)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
鹤岗市(兴山区、南山区、绥滨县、兴安区、向阳区、东山区、萝北县、工农区)
抚州市(南城县、南丰县、资溪县、崇仁县、金溪县、黎川县、乐安县、东乡区、临川区、宜黄县、广昌县)
儋州市
丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县)
沈阳市(新民市、沈河区、沈北新区、和平区、辽中区、苏家屯区、大东区、皇姑区、铁西区、于洪区、浑南区、康平县、法库县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
宿迁市(沭阳县、宿城区、泗阳县、宿豫区、泗洪县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
芜湖市(湾沚区、镜湖区、繁昌区、南陵县、弋江区、鸠江区、无为市)
淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)
肇庆市(广宁县、怀集县、高要区、鼎湖区、四会市、封开县、端州区、德庆县)
茂名市(化州市、信宜市、高州市、电白区、茂南区)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、贞丰县、安龙县、晴隆县、册亨县、普安县、兴仁市、望谟县)
扬州市(广陵区、高邮市、宝应县、江都区、邗江区、仪征市)
朔州市(山阴县、朔城区、平鲁区、右玉县、怀仁市、应县)
湘潭市(湘乡市、岳塘区、湘潭县、雨湖区、韶山市)
绵阳市(三台县、涪城区、江油市、平武县、盐亭县、北川羌族自治县、安州区、游仙区、梓潼县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、盈江县、梁河县)
伊犁哈萨克自治州(昭苏县、伊宁县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、巩留县、霍尔果斯市、奎屯市、新源县、霍城县、特克斯县)
甘孜藏族自治州(丹巴县、道孚县、石渠县、巴塘县、雅江县、色达县、白玉县、康定市、稻城县、泸定县、九龙县、德格县、甘孜县、得荣县、乡城县、炉霍县、新龙县、理塘县)
岳阳市(平江县、云溪区、汨罗市、君山区、岳阳楼区、临湘市、岳阳县、湘阴县、华容县)
银川市(兴庆区、西夏区、灵武市、永宁县、金凤区、贺兰县)
贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、八步区、平桂区、钟山县)
深圳市(盐田区、南山区、坪山区、宝安区、龙岗区、龙华区、福田区、罗湖区、光明区)
长沙市(天心区、开福区、雨花区、望城区、长沙县、浏阳市、芙蓉区、岳麓区、宁乡市)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
锦州市(太和区、北镇市、凌海市、义县、黑山县、凌河区、古塔区)
嘉兴市(秀洲区、海宁市、南湖区、平湖市、嘉善县、海盐县、桐乡市)
果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、玛多县、久治县、班玛县、达日县)
自贡市(沿滩区、大安区、贡井区、自流井区、富顺县、荣县)
承德市(隆化县、鹰手营子矿区、双滦区、平泉市、丰宁满族自治县、兴隆县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、承德县、宽城满族自治县、滦平县)
柳州市(三江侗族自治县、柳江区、城中区、柳城县、鹿寨县、融水苗族自治县、融安县、鱼峰区、柳北区、柳南区)
上海市(奉贤区、黄浦区、长宁区、杨浦区、金山区、宝山区、闵行区、静安区、嘉定区、浦东新区、崇明区、普陀区、徐汇区、青浦区、松江区、虹口区)
乌兰察布市(四子王旗、丰镇市、卓资县、凉城县、集宁区、察哈尔右翼前旗、兴和县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、化德县、商都县)
广州市(白云区、荔湾区、天河区、海珠区、南沙区、从化区、花都区、越秀区、番禺区、黄埔区、增城区)
牡丹江市(穆棱市、阳明区、东宁市、西安区、宁安市、林口县、海林市、绥芬河市、东安区、爱民区)
吕梁市(柳林县、汾阳市、临县、交城县、中阳县、交口县、方山县、岚县、离石区、孝义市、石楼县、兴县、文水县)
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塔城地区(托里县、裕民县、沙湾市、额敏县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)
临沧市(凤庆县、镇康县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、永德县)
株洲市(芦淞区、天元区、茶陵县、攸县、醴陵市、石峰区、渌口区、炎陵县、荷塘区)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
红河哈尼族彝族自治州(元阳县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、石屏县、红河县、蒙自市、泸西县、开远市、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、建水县、个旧市)
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海南藏族自治州(贵德县、贵南县、共和县、兴海县、同德县)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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