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铁岭市(铁岭县、银州区、西丰县、清河区、昌图县、开原市、调兵山市)
唐山市(滦州市、古冶区、滦南县、遵化市、迁西县、路南区、开平区、丰南区、路北区、玉田县、乐亭县、曹妃甸区、丰润区、迁安市)
阿勒泰地区(青河县、布尔津县、吉木乃县、哈巴河县、福海县、富蕴县、阿勒泰市)
秦皇岛市(海港区、山海关区、卢龙县、北戴河区、昌黎县、抚宁区、青龙满族自治县)
鹤壁市(鹤山区、淇县、淇滨区、山城区、浚县)
延边朝鲜族自治州(汪清县、和龙市、图们市、延吉市、敦化市、珲春市、安图县、龙井市)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、和静县、和硕县、轮台县、且末县、库尔勒市、焉耆回族自治县、若羌县、尉犁县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、奇台县、阜康市、呼图壁县、昌吉市)
海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)
吴忠市(盐池县、青铜峡市、同心县、利通区、红寺堡区)
蚌埠市(蚌山区、禹会区、龙子湖区、怀远县、五河县、固镇县、淮上区)
深圳市(盐田区、南山区、光明区、罗湖区、福田区、龙岗区、宝安区、坪山区、龙华区)
盐城市(阜宁县、响水县、亭湖区、东台市、射阳县、大丰区、滨海县、建湖县、盐都区)
潍坊市(寒亭区、青州市、高密市、临朐县、安丘市、奎文区、昌邑市、寿光市、诸城市、坊子区、潍城区、昌乐县)
果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、甘德县、玛多县、班玛县、久治县)
湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘乡市、韶山市、湘潭县)
张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)
喀什地区(喀什市、伽师县、莎车县、疏附县、疏勒县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、叶城县、泽普县、岳普湖县、巴楚县)
金昌市(永昌县、金川区)
成都市(金堂县、蒲江县、青白江区、金牛区、新津区、双流区、都江堰市、邛崃市、大邑县、郫都区、锦江区、温江区、简阳市、新都区、龙泉驿区、成华区、武侯区、彭州市、崇州市、青羊区)
十堰市(郧阳区、竹溪县、张湾区、丹江口市、郧西县、茅箭区、房县、竹山县)
郴州市(嘉禾县、北湖区、安仁县、临武县、苏仙区、资兴市、宜章县、永兴县、桂东县、桂阳县、汝城县)
亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)
菏泽市(定陶区、曹县、单县、牡丹区、巨野县、郓城县、成武县、东明县、鄄城县)
哈尔滨市(呼兰区、通河县、阿城区、道外区、五常市、宾县、木兰县、南岗区、尚志市、延寿县、双城区、道里区、巴彦县、依兰县、方正县、平房区、松北区、香坊区)
伊犁哈萨克自治州(巩留县、伊宁市、新源县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、伊宁县、昭苏县、尼勒克县、霍城县、奎屯市)
咸阳市(兴平市、彬州市、长武县、秦都区、杨陵区、三原县、永寿县、乾县、旬邑县、渭城区、礼泉县、武功县、淳化县、泾阳县)
巴中市(恩阳区、平昌县、巴州区、通江县、南江县)
池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)
玉溪市(通海县、红塔区、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、新平彝族傣族自治县、华宁县、江川区)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)
洛阳市(西工区、嵩县、伊川县、瀍河回族区、汝阳县、孟津区、栾川县、偃师区、宜阳县、新安县、洛龙区、洛宁县、老城区、涧西区)
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百色市(靖西市、那坡县、田东县、隆林各族自治县、凌云县、西林县、田阳区、田林县、德保县、乐业县、平果市、右江区)
芜湖市(无为市、弋江区、湾沚区、鸠江区、镜湖区、南陵县、繁昌区)
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西藏自治区
包头市(达尔罕茂明安联合旗、石拐区、青山区、九原区、固阳县、土默特右旗、东河区、白云鄂博矿区、昆都仑区)
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红河哈尼族彝族自治州(个旧市、建水县、绿春县、屏边苗族自治县、蒙自市、石屏县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、弥勒市、红河县、开远市、泸西县)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、保靖县、凤凰县、古丈县、泸溪县、吉首市、花垣县、龙山县)
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恩施土家族苗族自治州(巴东县、来凤县、宣恩县、咸丰县、恩施市、利川市、建始县、鹤峰县)
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岳阳市(君山区、岳阳楼区、岳阳县、湘阴县、临湘市、云溪区、平江县、华容县、汨罗市)
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白城市(洮北区、大安市、洮南市、通榆县、镇赉县)
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楚雄彝族自治州(武定县、永仁县、南华县、大姚县、禄丰市、元谋县、楚雄市、姚安县、双柏县、牟定县)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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