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昭通市(永善县、昭阳区、威信县、彝良县、镇雄县、水富市、巧家县、大关县、鲁甸县、绥江县、盐津县)

自贡市(富顺县、大安区、贡井区、荣县、自流井区、沿滩区)

渭南市(富平县、蒲城县、韩城市、华阴市、澄城县、大荔县、潼关县、合阳县、华州区、临渭区、白水县)

铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)  通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、库伦旗、奈曼旗)

六盘水市(水城区、钟山区、盘州市、六枝特区)

抚州市(东乡区、南城县、宜黄县、资溪县、黎川县、崇仁县、金溪县、南丰县、乐安县、临川区、广昌县)

南阳市(内乡县、新野县、西峡县、桐柏县、方城县、淅川县、社旗县、南召县、邓州市、宛城区、唐河县、卧龙区、镇平县)

大理白族自治州(祥云县、大理市、巍山彝族回族自治县、宾川县、漾濞彝族自治县、剑川县、洱源县、永平县、南涧彝族自治县、弥渡县、云龙县、鹤庆县)  湛江市(雷州市、徐闻县、霞山区、遂溪县、吴川市、麻章区、赤坎区、廉江市、坡头区)

北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)

辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)

无锡市(江阴市、新吴区、滨湖区、惠山区、锡山区、梁溪区、宜兴市)

张掖市(高台县、临泽县、肃南裕固族自治县、民乐县、甘州区、山丹县)

东营市(利津县、东营区、河口区、垦利区、广饶县)

果洛藏族自治州(久治县、班玛县、甘德县、玛沁县、达日县、玛多县)

贵港市(桂平市、港北区、港南区、覃塘区、平南县)

舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

阜阳市(界首市、临泉县、颍东区、阜南县、太和县、颍泉区、颍州区、颍上县)

萍乡市(芦溪县、湘东区、莲花县、上栗县、安源区)

宿州市(埇桥区、砀山县、灵璧县、泗县、萧县)

盐城市(东台市、滨海县、响水县、阜宁县、建湖县、射阳县、亭湖区、盐都区、大丰区)

甘南藏族自治州(迭部县、合作市、玛曲县、卓尼县、夏河县、临潭县、舟曲县、碌曲县)

玉林市(北流市、兴业县、陆川县、容县、福绵区、玉州区、博白县)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区)

漳州市(华安县、诏安县、云霄县、龙海区、长泰区、平和县、芗城区、南靖县、东山县、漳浦县、龙文区)

徐州市(睢宁县、贾汪区、新沂市、邳州市、丰县、泉山区、铜山区、鼓楼区、云龙区、沛县)

营口市(西市区、大石桥市、鲅鱼圈区、站前区、盖州市、老边区)

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五指山市(琼海市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、白沙黎族自治县、东方市、定安县、临高县、澄迈县、文昌市、万宁市、昌江黎族自治县)

承德市(滦平县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、隆化县、双桥区、双滦区、承德县、鹰手营子矿区、兴隆县)

吉林市(磐石市、桦甸市、船营区、舒兰市、蛟河市、龙潭区、永吉县、昌邑区、丰满区)

湖州市(南浔区、德清县、安吉县、吴兴区、长兴县)  扬州市(广陵区、高邮市、江都区、宝应县、仪征市、邗江区)

芜湖市(弋江区、鸠江区、湾沚区、镜湖区、南陵县、无为市、繁昌区)

济宁市(金乡县、梁山县、兖州区、邹城市、微山县、汶上县、鱼台县、泗水县、任城区、曲阜市、嘉祥县)

眉山市(仁寿县、东坡区、青神县、彭山区、洪雅县、丹棱县)南宁市(马山县、宾阳县、上林县、江南区、隆安县、武鸣区、兴宁区、西乡塘区、横州市、邕宁区、青秀区、良庆区)

鹤岗市(工农区、南山区、向阳区、绥滨县、东山区、萝北县、兴安区、兴山区)  巴彦淖尔市(临河区、杭锦后旗、磴口县、五原县、乌拉特前旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗)

临沂市(平邑县、郯城县、罗庄区、费县、河东区、沂水县、沂南县、蒙阴县、兰山区、兰陵县、莒南县、临沭县)

泰安市(宁阳县、肥城市、泰山区、东平县、新泰市、岱岳区)

衡阳市(祁东县、南岳区、常宁市、衡山县、耒阳市、石鼓区、雁峰区、珠晖区、衡阳县、蒸湘区、衡南县、衡东县)河池市(巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、凤山县、大化瑶族自治县、宜州区、南丹县、东兰县、天峨县、都安瑶族自治县)

江门市(蓬江区、新会区、鹤山市、台山市、江海区、开平市、恩平市)

济源市

四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁东区、铁西区、梨树县)

济南市(天桥区、济阳区、历下区、章丘区、历城区、市中区、商河县、莱芜区、槐荫区、钢城区、平阴县、长清区)

保定市(雄县、莲池区、博野县、定兴县、蠡县、定州市、易县、涞源县、徐水区、顺平县、涞水县、安新县、望都县、满城区、高碑店市、容城县、阜平县、涿州市、高阳县、曲阳县、清苑区、唐县、安国市、竞秀区)

固原市(西吉县、彭阳县、隆德县、泾源县、原州区)

滁州市(明光市、定远县、天长市、来安县、琅琊区、凤阳县、全椒县、南谯区)

黑河市(逊克县、爱辉区、孙吴县、北安市、嫩江市、五大连池市)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、泸西县、绿春县、河口瑶族自治县、元阳县、蒙自市、屏边苗族自治县、红河县、建水县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、个旧市)

德阳市(中江县、旌阳区、广汉市、绵竹市、罗江区、什邡市)

铁岭市(开原市、银州区、调兵山市、西丰县、清河区、昌图县、铁岭县)

保山市(龙陵县、昌宁县、腾冲市、施甸县、隆阳区)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、正镶白旗、锡林浩特市、二连浩特市、多伦县、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)

合肥市(肥西县、瑶海区、庐阳区、巢湖市、肥东县、庐江县、蜀山区、包河区、长丰县)

临汾市(曲沃县、翼城县、霍州市、永和县、大宁县、乡宁县、蒲县、尧都区、隰县、浮山县、汾西县、吉县、襄汾县、洪洞县、古县、侯马市、安泽县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。