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阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)
阿里地区(革吉县、日土县、改则县、札达县、措勤县、普兰县、噶尔县)
亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)
海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、乐都区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
广元市(旺苍县、青川县、朝天区、昭化区、利州区、苍溪县、剑阁县)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、保靖县、古丈县、花垣县、泸溪县、龙山县、凤凰县、吉首市)
漯河市(召陵区、源汇区、临颍县、郾城区、舞阳县)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市)
景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)
日喀则市(南木林县、吉隆县、仲巴县、谢通门县、岗巴县、定日县、桑珠孜区、白朗县、仁布县、江孜县、拉孜县、亚东县、康马县、定结县、聂拉木县、萨嘎县、昂仁县、萨迦县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)
三亚市(吉阳区、天涯区、海棠区、崖州区)
九江市(德安县、浔阳区、瑞昌市、庐山市、永修县、湖口县、柴桑区、修水县、共青城市、濂溪区、彭泽县、武宁县、都昌县)
重庆市(彭水苗族土家族自治县、武隆区、沙坪坝区、綦江区、巴南区、江北区、璧山区、巫溪县、北碚区、渝中区、江津区、永川区、城口县、奉节县、涪陵区、垫江县、秀山土家族苗族自治县、潼南区、万州区、开州区、南川区、南岸区、长寿区、大渡口区、渝北区、铜梁区、石柱土家族自治县、合川区、忠县、黔江区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、九龙坡区、巫山县、大足区、荣昌区、云阳县、梁平区)
张家口市(尚义县、崇礼区、沽源县、蔚县、宣化区、桥西区、下花园区、赤城县、桥东区、康保县、怀来县、怀安县、张北县、阳原县、涿鹿县、万全区)
阜新市(太平区、清河门区、细河区、彰武县、海州区、新邱区、阜新蒙古族自治县)
长春市(农安县、德惠市、榆树市、朝阳区、双阳区、南关区、绿园区、二道区、宽城区、九台区、公主岭市)
庆阳市(华池县、环县、镇原县、宁县、庆城县、合水县、正宁县、西峰区)
漳州市(芗城区、诏安县、长泰区、南靖县、云霄县、华安县、龙海区、东山县、漳浦县、龙文区、平和县)
白城市(通榆县、洮北区、镇赉县、洮南市、大安市)
焦作市(武陟县、解放区、沁阳市、温县、山阳区、中站区、修武县、马村区、博爱县、孟州市)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、临河区、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特后旗、五原县、乌拉特前旗)
孝感市(孝南区、云梦县、汉川市、应城市、安陆市、孝昌县、大悟县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
楚雄彝族自治州(永仁县、姚安县、元谋县、南华县、楚雄市、武定县、牟定县、双柏县、大姚县、禄丰市)
延边朝鲜族自治州(延吉市、图们市、珲春市、和龙市、汪清县、敦化市、安图县、龙井市)
合肥市(包河区、肥东县、庐江县、长丰县、巢湖市、蜀山区、肥西县、庐阳区、瑶海区)
泰州市(姜堰区、高港区、泰兴市、靖江市、兴化市、海陵区)
六安市(霍山县、霍邱县、金安区、舒城县、叶集区、金寨县、裕安区)
鄂尔多斯市(准格尔旗、杭锦旗、康巴什区、鄂托克旗、达拉特旗、东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、乌审旗)
丹东市(东港市、振兴区、振安区、元宝区、宽甸满族自治县、凤城市)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴仁市、贞丰县、兴义市、普安县、册亨县、安龙县、晴隆县)
晋中市(祁县、左权县、寿阳县、榆社县、介休市、灵石县、榆次区、和顺县、昔阳县、平遥县、太谷区)
沧州市(孟村回族自治县、吴桥县、东光县、泊头市、献县、任丘市、南皮县、沧县、青县、运河区、盐山县、黄骅市、肃宁县、新华区、河间市、海兴县)
长沙市(望城区、芙蓉区、宁乡市、天心区、雨花区、浏阳市、开福区、长沙县、岳麓区)
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绥化市(北林区、海伦市、望奎县、庆安县、安达市、肇东市、兰西县、青冈县、明水县、绥棱县)
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唐山市(路南区、迁安市、滦南县、曹妃甸区、路北区、丰南区、遵化市、开平区、玉田县、乐亭县、迁西县、丰润区、滦州市、古冶区)
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芜湖市(弋江区、湾沚区、繁昌区、南陵县、鸠江区、镜湖区、无为市)
济宁市(梁山县、邹城市、汶上县、曲阜市、金乡县、鱼台县、泗水县、微山县、嘉祥县、任城区、兖州区)
盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)
抚顺市(顺城区、新抚区、清原满族自治县、东洲区、望花区、抚顺县、新宾满族自治县)
滁州市(凤阳县、琅琊区、来安县、南谯区、定远县、全椒县、天长市、明光市)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)
滨州市(滨城区、邹平市、阳信县、惠民县、沾化区、博兴县、无棣县)
黑河市(逊克县、北安市、爱辉区、嫩江市、孙吴县、五大连池市)
衡水市(桃城区、冀州区、武邑县、武强县、故城县、安平县、饶阳县、枣强县、深州市、景县、阜城县)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
吕梁市(文水县、兴县、孝义市、中阳县、柳林县、石楼县、离石区、方山县、岚县、交城县、交口县、临县、汾阳市)
聊城市(临清市、东阿县、冠县、茌平区、高唐县、阳谷县、莘县、东昌府区)
来源:北京商报
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上,出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一小时内,超10位银行客户经理人士前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
新闻结尾
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