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镇江市(润州区、丹阳市、京口区、扬中市、句容市、丹徒区)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、陇川县、瑞丽市、梁河县)
许昌市(长葛市、禹州市、魏都区、襄城县、鄢陵县、建安区)
广元市(青川县、剑阁县、昭化区、苍溪县、朝天区、利州区、旺苍县)
常州市(金坛区、武进区、新北区、天宁区、钟楼区、溧阳市)
凉山彝族自治州(普格县、雷波县、会东县、宁南县、金阳县、西昌市、盐源县、昭觉县、越西县、德昌县、冕宁县、喜德县、木里藏族自治县、美姑县、布拖县、会理市、甘洛县)
合肥市(蜀山区、瑶海区、肥西县、长丰县、庐江县、肥东县、包河区、巢湖市、庐阳区)
淄博市(淄川区、临淄区、高青县、博山区、桓台县、沂源县、张店区、周村区)
果洛藏族自治州(玛多县、久治县、甘德县、班玛县、玛沁县、达日县)
攀枝花市(西区、仁和区、盐边县、米易县、东区)
银川市(兴庆区、贺兰县、永宁县、金凤区、灵武市、西夏区)
汉中市(略阳县、镇巴县、洋县、西乡县、宁强县、汉台区、佛坪县、南郑区、留坝县、城固县、勉县)
香港特别行政区
赤峰市(红山区、宁城县、翁牛特旗、林西县、松山区、喀喇沁旗、克什克腾旗、巴林右旗、巴林左旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)
扬州市(高邮市、邗江区、广陵区、仪征市、江都区、宝应县)
濮阳市(范县、清丰县、台前县、华龙区、南乐县、濮阳县)
锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、镶黄旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、正镶白旗、锡林浩特市)
阜阳市(颍州区、太和县、颍泉区、临泉县、颍东区、界首市、颍上县、阜南县)
海南藏族自治州(共和县、贵南县、同德县、兴海县、贵德县)
内江市(市中区、资中县、隆昌市、威远县、东兴区)
青岛市(崂山区、市南区、城阳区、平度市、黄岛区、莱西市、市北区、即墨区、胶州市、李沧区)
孝感市(大悟县、汉川市、云梦县、应城市、安陆市、孝南区、孝昌县)
三门峡市(湖滨区、灵宝市、卢氏县、义马市、陕州区、渑池县)
萍乡市(芦溪县、上栗县、安源区、湘东区、莲花县)
莆田市(秀屿区、涵江区、荔城区、仙游县、城厢区)
云浮市(郁南县、云城区、罗定市、云安区、新兴县)
辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)
新余市(渝水区、分宜县)
衢州市(开化县、柯城区、衢江区、江山市、常山县、龙游县)
邯郸市(邱县、成安县、大名县、临漳县、丛台区、曲周县、永年区、涉县、邯山区、磁县、肥乡区、鸡泽县、馆陶县、峰峰矿区、复兴区、武安市、魏县、广平县)
绥化市(青冈县、明水县、肇东市、兰西县、海伦市、庆安县、北林区、绥棱县、望奎县、安达市)
晋中市(介休市、灵石县、左权县、平遥县、榆次区、昔阳县、祁县、太谷区、寿阳县、和顺县、榆社县)
铁岭市(开原市、铁岭县、西丰县、昌图县、银州区、清河区、调兵山市)
马鞍山市(花山区、含山县、博望区、和县、雨山区、当涂县)
钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)
河池市(宜州区、南丹县、凤山县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、东兰县、环江毛南族自治县)
泉州市(晋江市、泉港区、德化县、金门县、安溪县、丰泽区、惠安县、南安市、石狮市、鲤城区、永春县、洛江区)
海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县)
海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)
临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、临翔区、永德县、云县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、沧源佤族自治县)
鹤岗市(兴安区、兴山区、萝北县、工农区、东山区、向阳区、绥滨县、南山区)
梧州市(苍梧县、龙圩区、蒙山县、岑溪市、藤县、万秀区、长洲区)
白银市(白银区、靖远县、会宁县、平川区、景泰县)
泰安市(肥城市、岱岳区、新泰市、宁阳县、东平县、泰山区)
娄底市(双峰县、娄星区、新化县、涟源市、冷水江市)
喀什地区(英吉沙县、巴楚县、麦盖提县、疏勒县、喀什市、伽师县、岳普湖县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、疏附县、泽普县)
鹤壁市(淇县、山城区、鹤山区、淇滨区、浚县)
唐山市(滦州市、玉田县、丰润区、丰南区、迁安市、遵化市、路北区、曹妃甸区、路南区、古冶区、迁西县、开平区、滦南县、乐亭县)
抚顺市(顺城区、新抚区、新宾满族自治县、望花区、抚顺县、清原满族自治县、东洲区)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、鹤峰县、咸丰县、建始县、巴东县、恩施市、来凤县、利川市)
林芝市(巴宜区、米林市、工布江达县、波密县、朗县、察隅县、墨脱县)
西宁市(城东区、大通回族土族自治县、城中区、湟中区、城西区、城北区、湟源县)
咸宁市(嘉鱼县、通山县、崇阳县、通城县、咸安区、赤壁市)
阿勒泰地区(哈巴河县、富蕴县、布尔津县、阿勒泰市、吉木乃县、福海县、青河县)
嘉兴市(海盐县、桐乡市、海宁市、秀洲区、嘉善县、平湖市、南湖区)
昆明市(西山区、寻甸回族彝族自治县、五华区、东川区、晋宁区、宜良县、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、安宁市、石林彝族自治县、富民县、官渡区、嵩明县)
梅州市(五华县、兴宁市、大埔县、梅江区、丰顺县、蕉岭县、梅县区、平远县)
防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)
张掖市(民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、高台县)
宜宾市(江安县、南溪区、屏山县、筠连县、翠屏区、兴文县、珙县、高县、叙州区、长宁县)
滁州市(琅琊区、全椒县、南谯区、天长市、凤阳县、定远县、来安县、明光市)
毕节市(赫章县、织金县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、纳雍县、金沙县、大方县)
长治市(武乡县、襄垣县、上党区、平顺县、壶关县、黎城县、潞州区、沁源县、长子县、屯留区、沁县、潞城区)
南充市(嘉陵区、仪陇县、营山县、阆中市、高坪区、西充县、南部县、蓬安县、顺庆区)
揭阳市(普宁市、揭东区、榕城区、惠来县、揭西县)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
拉萨市(堆龙德庆区、林周县、尼木县、城关区、墨竹工卡县、曲水县、达孜区、当雄县)
廊坊市(安次区、大城县、香河县、永清县、固安县、文安县、广阳区、大厂回族自治县、霸州市、三河市)
黄石市(下陆区、大冶市、西塞山区、黄石港区、铁山区、阳新县)
黄山市(歙县、徽州区、黄山区、休宁县、屯溪区、黟县、祁门县)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
济源市
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、新平彝族傣族自治县、江川区、峨山彝族自治县、华宁县、通海县、红塔区、易门县)
新疆维吾尔自治区
衡阳市(衡山县、衡阳县、雁峰区、南岳区、珠晖区、祁东县、常宁市、耒阳市、衡南县、石鼓区、衡东县、蒸湘区)
济南市(长清区、历城区、市中区、章丘区、历下区、槐荫区、平阴县、商河县、天桥区、济阳区、莱芜区、钢城区)
塔城地区(额敏县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、塔城市、沙湾市、托里县)
滨州市(滨城区、邹平市、博兴县、沾化区、阳信县、无棣县、惠民县)
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铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)
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4月18日金融一线消息,国家金融监督管理总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》(以下简称《通知》)。《通知》指出,保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
以下为《通知》全文:
为贯彻落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》精神,推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制,培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍,促进人身保险行业高质量发展,现就有关事项通知如下:
一、本通知所称保险销售人员包括代理制保险销售顾问和员工制保险销售顾问等。代理制保险销售顾问,是指与保险公司签订委托代理合同、从事保险代理业务的人员。员工制保险销售顾问,是指与保险公司签订劳动合同、专门从事保险销售的员工。
二、压实保险公司主体责任。保险公司应当切实承担保险销售人员合规管理和风险管理的主体责任。董事会承担个人营销体制发展战略、经营策略及其重大规划制定的最终决策责任;总公司管理层承担个人营销体制的机制构建、决策执行、风险管理的主要责任;各级分支机构和管理人员根据总公司授权承担保险销售人员的日常管理责任。保险公司对其委托的保险销售人员的销售行为管理依法承担法律责任。
三、提升保险销售人员专业化水平。保险公司应当持续强化保险销售人员全流程管理,健全完善保险销售人员招募选任、岗位培训、销售授权、行为管控、考核评价、激励约束、档案管理等制度体系,增强保险销售人员的合规意识、专业水平和服务能力,提升客户满意度。依法依规做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作,确保程序规范严谨、内容真实准确,不得隐瞒、伪造诚信记录。
四、引导保险销售人员职业化发展。保险公司应当优化代理制保险销售顾问的管理机制,逐步构建支持保险销售顾问长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问,应当精简优化销售队伍层级,科学合理发放佣金激励,根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策,推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人,应当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度,加强成本和风险管控,杜绝层级利益。
五、支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下,签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后,可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度,防范潜在利益冲突和道德风险,确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
六、深化执行“报行合一”。保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
七、增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制,做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合,与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年(含)至10年的保单,佣金发放时间不得少于3年;对于缴费期10年及以上的保单,佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存,持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员,保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制,切实保障保险销售人员合法权益。
八、强化合规和风险管理。保险公司应当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测,有效识别异常销售行为、销售套利风险等,及时预警并进行干预,保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制,切实防范操作风险。
九、坚持以客户为中心。保险公司应当建立健全适当性管理制度,完善相关风险管理、培训考核、执业规范、监督问责等机制,打造客户全生命周期服务体系,确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者,更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。充分发挥科技赋能作用,建立团队管理、合规管理和专业提升等信息化平台,提升客户服务数智化水平。加强对保险销售人员的行为管理,不得宣传仅以保费、佣金等为衡量标准的荣誉称号。
十、增强职业认同感和归属感。保险公司应当主动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通,推动支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等,有力有效提升保险销售人员福利保障水平。中国保险行业协会应当推动建立具有中国特色的保险销售人员职业荣誉评价体系。
十一、充分发挥行业组织作用。中国保险行业协会应当建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准,组织保险公司稳妥有序做好保险销售人员分级评价工作。建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制,规范保险销售人员在市场主体间的合理有序流动。
十二、依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管,关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任,加强调查检查,强化保险销售行为监管,防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人,依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任,统筹做好尽职免责和失职双罚。
十三、保险专业代理机构、保险经纪人,以及其他开展人身保险产品销售和提供保险服务的机构和渠道,参照本通知有关要求执行。
新闻结尾
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