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日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)

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平顶山市(叶县、卫东区、汝州市、郏县、湛河区、宝丰县、鲁山县、新华区、舞钢市、石龙区)  宿州市(萧县、泗县、砀山县、埇桥区、灵璧县)

西安市(新城区、未央区、雁塔区、碑林区、临潼区、灞桥区、周至县、莲湖区、阎良区、高陵区、鄠邑区、长安区、蓝田县)

兰州市(永登县、七里河区、城关区、西固区、红古区、榆中县、安宁区、皋兰县)

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揭阳市(榕城区、普宁市、惠来县、揭西县、揭东区)  苏州市(相城区、虎丘区、姑苏区、常熟市、吴中区、吴江区、昆山市、太仓市、张家港市)

香港特别行政区

九江市(濂溪区、庐山市、彭泽县、瑞昌市、湖口县、修水县、都昌县、永修县、武宁县、德安县、共青城市、浔阳区、柴桑区)

梅州市(梅县区、丰顺县、蕉岭县、平远县、兴宁市、五华县、大埔县、梅江区)

攀枝花市(盐边县、东区、米易县、西区、仁和区)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、凉州区、古浪县)

宜宾市(高县、江安县、筠连县、叙州区、翠屏区、兴文县、南溪区、长宁县、屏山县、珙县)

楚雄彝族自治州(牟定县、南华县、武定县、禄丰市、双柏县、元谋县、姚安县、楚雄市、永仁县、大姚县)

运城市(盐湖区、稷山县、闻喜县、夏县、芮城县、平陆县、垣曲县、永济市、河津市、绛县、临猗县、万荣县、新绛县)

鸡西市(滴道区、麻山区、城子河区、密山市、虎林市、鸡冠区、恒山区、鸡东县、梨树区)

沧州市(南皮县、黄骅市、运河区、吴桥县、河间市、献县、盐山县、东光县、肃宁县、任丘市、海兴县、沧县、泊头市、新华区、青县、孟村回族自治县)

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连云港市(连云区、东海县、海州区、灌云县、灌南县、赣榆区)

通化市(柳河县、梅河口市、辉南县、二道江区、通化县、集安市、东昌区)

营口市(盖州市、老边区、鲅鱼圈区、西市区、大石桥市、站前区)

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合肥市(瑶海区、长丰县、蜀山区、包河区、庐阳区、肥东县、巢湖市、肥西县、庐江县)

嘉兴市(海盐县、嘉善县、平湖市、秀洲区、南湖区、桐乡市、海宁市)

宝鸡市(凤县、千阳县、太白县、眉县、金台区、陈仓区、渭滨区、凤翔区、岐山县、麟游县、扶风县、陇县)

平凉市(静宁县、崇信县、灵台县、庄浪县、华亭市、崆峒区、泾川县)  银川市(兴庆区、永宁县、金凤区、贺兰县、灵武市、西夏区)

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镇江市(丹阳市、京口区、句容市、润州区、扬中市、丹徒区)新乡市(获嘉县、凤泉区、牧野区、封丘县、辉县市、卫辉市、红旗区、延津县、新乡县、卫滨区、长垣市、原阳县)

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广安市(前锋区、邻水县、华蓥市、武胜县、岳池县、广安区)黄山市(徽州区、黄山区、歙县、屯溪区、休宁县、黟县、祁门县)

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丽水市(景宁畲族自治县、莲都区、缙云县、庆元县、青田县、云和县、松阳县、龙泉市、遂昌县)

濮阳市(南乐县、清丰县、台前县、濮阳县、范县、华龙区)

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潍坊市(安丘市、高密市、寿光市、临朐县、昌邑市、寒亭区、诸城市、潍城区、青州市、昌乐县、坊子区、奎文区)

南京市(栖霞区、秦淮区、建邺区、玄武区、高淳区、浦口区、江宁区、六合区、溧水区、雨花台区、鼓楼区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

长沙市(长沙县、雨花区、开福区、岳麓区、芙蓉区、望城区、天心区、浏阳市、宁乡市)

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信阳市(淮滨县、固始县、光山县、商城县、息县、浉河区、罗山县、新县、平桥区、潢川县)

漯河市(郾城区、舞阳县、临颍县、源汇区、召陵区)

玉溪市(通海县、江川区、易门县、华宁县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、澄江市、红塔区)

济宁市(鱼台县、梁山县、汶上县、曲阜市、微山县、金乡县、任城区、兖州区、邹城市、嘉祥县、泗水县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红