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海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)
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上饶市(广丰区、横峰县、婺源县、铅山县、信州区、万年县、玉山县、弋阳县、鄱阳县、广信区、德兴市、余干县)
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九江市(濂溪区、都昌县、共青城市、彭泽县、湖口县、庐山市、武宁县、永修县、柴桑区、瑞昌市、德安县、浔阳区、修水县)
南充市(嘉陵区、仪陇县、顺庆区、营山县、蓬安县、高坪区、阆中市、南部县、西充县)
淄博市(张店区、周村区、桓台县、高青县、淄川区、临淄区、沂源县、博山区)
阜阳市(颍上县、阜南县、颍州区、太和县、界首市、颍泉区、临泉县、颍东区)
达州市(渠县、大竹县、达川区、宣汉县、万源市、通川区、开江县)
东莞市
安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、平坝区、西秀区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、盈江县、芒市、梁河县)
七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、茫崖市、乌兰县、天峻县、德令哈市、格尔木市)
漯河市(临颍县、召陵区、源汇区、郾城区、舞阳县)
恩施土家族苗族自治州(恩施市、宣恩县、巴东县、鹤峰县、咸丰县、建始县、来凤县、利川市)
桂林市(阳朔县、永福县、七星区、雁山区、灌阳县、荔浦市、恭城瑶族自治县、秀峰区、灵川县、龙胜各族自治县、资源县、全州县、临桂区、叠彩区、兴安县、象山区、平乐县)
林芝市(朗县、墨脱县、工布江达县、察隅县、巴宜区、波密县、米林市)
新余市(分宜县、渝水区)
兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)
佛山市(禅城区、三水区、高明区、南海区、顺德区)
南平市(邵武市、松溪县、武夷山市、政和县、顺昌县、建瓯市、浦城县、光泽县、延平区、建阳区)
成都市(温江区、青羊区、都江堰市、崇州市、锦江区、郫都区、金牛区、大邑县、简阳市、武侯区、彭州市、金堂县、蒲江县、新津区、青白江区、成华区、邛崃市、双流区、新都区、龙泉驿区)
临夏回族自治州(临夏县、康乐县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、东乡族自治县、广河县、临夏市)
安康市(石泉县、汉阴县、汉滨区、平利县、紫阳县、岚皋县、镇坪县、宁陕县、旬阳市、白河县)
娄底市(双峰县、娄星区、新化县、涟源市、冷水江市)
六安市(叶集区、金安区、霍山县、金寨县、裕安区、霍邱县、舒城县)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)
濮阳市(清丰县、南乐县、濮阳县、华龙区、台前县、范县)
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白山市(抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、江源区、浑江区)
宿州市(萧县、泗县、灵璧县、砀山县、埇桥区)
郴州市(苏仙区、永兴县、嘉禾县、桂东县、桂阳县、临武县、北湖区、宜章县、资兴市、安仁县、汝城县)
济南市(市中区、济阳区、天桥区、历城区、商河县、钢城区、莱芜区、平阴县、历下区、槐荫区、章丘区、长清区)
眉山市(彭山区、东坡区、青神县、丹棱县、仁寿县、洪雅县)
拉萨市(林周县、达孜区、墨竹工卡县、当雄县、尼木县、堆龙德庆区、曲水县、城关区)
嘉峪关市
晋城市(陵川县、阳城县、高平市、城区、沁水县、泽州县)
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贺州市(昭平县、平桂区、钟山县、八步区、富川瑶族自治县)
那曲市(双湖县、申扎县、安多县、比如县、色尼区、班戈县、嘉黎县、索县、聂荣县、巴青县、尼玛县)
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阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
陇南市(宕昌县、西和县、徽县、礼县、成县、文县、武都区、康县、两当县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)
三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)
无锡市(新吴区、惠山区、宜兴市、锡山区、梁溪区、滨湖区、江阴市)
宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿城区、沭阳县、宿豫区)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
遂宁市(安居区、射洪市、船山区、蓬溪县、大英县)
南京市(浦口区、高淳区、建邺区、雨花台区、栖霞区、溧水区、江宁区、六合区、秦淮区、玄武区、鼓楼区)
大庆市(林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、萨尔图区、大同区、肇州县、龙凤区、让胡路区、红岗区)
荆门市(钟祥市、沙洋县、京山市、东宝区、掇刀区)
潍坊市(昌乐县、寿光市、高密市、昌邑市、安丘市、青州市、潍城区、奎文区、寒亭区、坊子区、临朐县、诸城市)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
抚顺市(望花区、东洲区、新抚区、清原满族自治县、顺城区、抚顺县、新宾满族自治县)
武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)
济宁市(泗水县、梁山县、曲阜市、汶上县、邹城市、金乡县、鱼台县、兖州区、任城区、嘉祥县、微山县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
铁岭市(银州区、开原市、清河区、铁岭县、调兵山市、昌图县、西丰县)
沧州市(吴桥县、任丘市、南皮县、青县、新华区、东光县、海兴县、盐山县、黄骅市、肃宁县、泊头市、孟村回族自治县、运河区、沧县、河间市、献县)
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滨州市(阳信县、沾化区、博兴县、无棣县、惠民县、滨城区、邹平市)
防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)
咸宁市(通山县、崇阳县、嘉鱼县、通城县、咸安区、赤壁市)
通辽市(开鲁县、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市)
常德市(临澧县、汉寿县、武陵区、桃源县、安乡县、鼎城区、澧县、津市市、石门县)
毕节市(织金县、黔西市、大方县、七星关区、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、赫章县)
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黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)
北京市(延庆区、海淀区、石景山区、丰台区、大兴区、朝阳区、房山区、顺义区、门头沟区、怀柔区、密云区、通州区、西城区、东城区、平谷区、昌平区)
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保定市(高碑店市、莲池区、唐县、顺平县、高阳县、涞源县、安新县、满城区、涞水县、容城县、雄县、博野县、望都县、蠡县、清苑区、易县、涿州市、竞秀区、曲阳县、定兴县、安国市、徐水区、定州市、阜平县)
内蒙古自治区
4月18日金融一线消息,国家金融监督管理总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》(以下简称《通知》)。《通知》指出,保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
以下为《通知》全文:
为贯彻落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》精神,推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制,培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍,促进人身保险行业高质量发展,现就有关事项通知如下:
一、本通知所称保险销售人员包括代理制保险销售顾问和员工制保险销售顾问等。代理制保险销售顾问,是指与保险公司签订委托代理合同、从事保险代理业务的人员。员工制保险销售顾问,是指与保险公司签订劳动合同、专门从事保险销售的员工。
二、压实保险公司主体责任。保险公司应当切实承担保险销售人员合规管理和风险管理的主体责任。董事会承担个人营销体制发展战略、经营策略及其重大规划制定的最终决策责任;总公司管理层承担个人营销体制的机制构建、决策执行、风险管理的主要责任;各级分支机构和管理人员根据总公司授权承担保险销售人员的日常管理责任。保险公司对其委托的保险销售人员的销售行为管理依法承担法律责任。
三、提升保险销售人员专业化水平。保险公司应当持续强化保险销售人员全流程管理,健全完善保险销售人员招募选任、岗位培训、销售授权、行为管控、考核评价、激励约束、档案管理等制度体系,增强保险销售人员的合规意识、专业水平和服务能力,提升客户满意度。依法依规做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作,确保程序规范严谨、内容真实准确,不得隐瞒、伪造诚信记录。
四、引导保险销售人员职业化发展。保险公司应当优化代理制保险销售顾问的管理机制,逐步构建支持保险销售顾问长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问,应当精简优化销售队伍层级,科学合理发放佣金激励,根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策,推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人,应当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度,加强成本和风险管控,杜绝层级利益。
五、支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下,签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后,可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度,防范潜在利益冲突和道德风险,确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
六、深化执行“报行合一”。保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
七、增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制,做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合,与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年(含)至10年的保单,佣金发放时间不得少于3年;对于缴费期10年及以上的保单,佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存,持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员,保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制,切实保障保险销售人员合法权益。
八、强化合规和风险管理。保险公司应当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测,有效识别异常销售行为、销售套利风险等,及时预警并进行干预,保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制,切实防范操作风险。
九、坚持以客户为中心。保险公司应当建立健全适当性管理制度,完善相关风险管理、培训考核、执业规范、监督问责等机制,打造客户全生命周期服务体系,确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者,更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。充分发挥科技赋能作用,建立团队管理、合规管理和专业提升等信息化平台,提升客户服务数智化水平。加强对保险销售人员的行为管理,不得宣传仅以保费、佣金等为衡量标准的荣誉称号。
十、增强职业认同感和归属感。保险公司应当主动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通,推动支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等,有力有效提升保险销售人员福利保障水平。中国保险行业协会应当推动建立具有中国特色的保险销售人员职业荣誉评价体系。
十一、充分发挥行业组织作用。中国保险行业协会应当建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准,组织保险公司稳妥有序做好保险销售人员分级评价工作。建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制,规范保险销售人员在市场主体间的合理有序流动。
十二、依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管,关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任,加强调查检查,强化保险销售行为监管,防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人,依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任,统筹做好尽职免责和失职双罚。
十三、保险专业代理机构、保险经纪人,以及其他开展人身保险产品销售和提供保险服务的机构和渠道,参照本通知有关要求执行。
新闻结尾
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