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蚌埠市(禹会区、淮上区、蚌山区、五河县、怀远县、固镇县、龙子湖区)

嘉兴市(海盐县、南湖区、平湖市、桐乡市、秀洲区、海宁市、嘉善县)

揭阳市(榕城区、揭东区、惠来县、普宁市、揭西县)  南昌市(红谷滩区、西湖区、东湖区、青山湖区、新建区、安义县、青云谱区、南昌县、进贤县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、乌兰县、都兰县、德令哈市、格尔木市)

固原市(泾源县、原州区、隆德县、彭阳县、西吉县)

烟台市(龙口市、莱山区、福山区、莱州市、海阳市、栖霞市、蓬莱区、芝罘区、牟平区、莱阳市、招远市)

秦皇岛市(抚宁区、卢龙县、青龙满族自治县、北戴河区、海港区、山海关区、昌黎县)  平凉市(泾川县、灵台县、崇信县、崆峒区、华亭市、静宁县、庄浪县)

衡阳市(衡阳县、祁东县、耒阳市、衡南县、石鼓区、南岳区、蒸湘区、衡东县、雁峰区、衡山县、常宁市、珠晖区)

滨州市(阳信县、滨城区、惠民县、邹平市、博兴县、无棣县、沾化区)

天水市(甘谷县、张家川回族自治县、麦积区、秦州区、秦安县、清水县、武山县)

上饶市(铅山县、余干县、广丰区、弋阳县、婺源县、信州区、鄱阳县、德兴市、横峰县、广信区、玉山县、万年县)

吴忠市(同心县、利通区、青铜峡市、红寺堡区、盐池县)

安阳市(殷都区、安阳县、滑县、汤阴县、龙安区、文峰区、北关区、内黄县、林州市)

内江市(威远县、东兴区、市中区、资中县、隆昌市)

抚顺市(清原满族自治县、抚顺县、东洲区、新宾满族自治县、顺城区、望花区、新抚区)

三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)

河池市(都安瑶族自治县、凤山县、南丹县、天峨县、大化瑶族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、罗城仫佬族自治县、东兰县)

廊坊市(广阳区、永清县、大厂回族自治县、文安县、安次区、大城县、三河市、香河县、固安县、霸州市)

鹤壁市(山城区、浚县、淇滨区、淇县、鹤山区)

三沙市(西沙区、南沙区)

鹤岗市(工农区、兴山区、向阳区、南山区、东山区、兴安区、绥滨县、萝北县)

晋中市(太谷区、平遥县、和顺县、灵石县、介休市、榆社县、寿阳县、榆次区、祁县、昔阳县、左权县)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

内蒙古自治区

达州市(开江县、达川区、大竹县、通川区、宣汉县、渠县、万源市)

金昌市(永昌县、金川区)

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黄山市(黟县、祁门县、黄山区、休宁县、徽州区、屯溪区、歙县)

呼和浩特市(土默特左旗、赛罕区、和林格尔县、托克托县、回民区、新城区、武川县、玉泉区、清水河县)

汉中市(城固县、宁强县、勉县、留坝县、西乡县、南郑区、佛坪县、汉台区、洋县、略阳县、镇巴县)

菏泽市(定陶区、东明县、成武县、牡丹区、曹县、单县、巨野县、鄄城县、郓城县)  新乡市(原阳县、长垣市、卫滨区、牧野区、新乡县、延津县、辉县市、凤泉区、获嘉县、封丘县、红旗区、卫辉市)

林芝市(巴宜区、工布江达县、米林市、墨脱县、朗县、波密县、察隅县)

张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)

吉林市(永吉县、昌邑区、丰满区、桦甸市、舒兰市、蛟河市、磐石市、龙潭区、船营区)酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、金塔县、肃州区、瓜州县、玉门市)

三门峡市(湖滨区、义马市、卢氏县、灵宝市、渑池县、陕州区)  濮阳市(台前县、范县、华龙区、清丰县、南乐县、濮阳县)

武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)

宣城市(郎溪县、宣州区、旌德县、宁国市、绩溪县、泾县、广德市)

普洱市(墨江哈尼族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县)广西壮族自治区

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

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西藏自治区

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新