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莆田市(秀屿区、城厢区、荔城区、仙游县、涵江区)
泸州市(龙马潭区、泸县、古蔺县、叙永县、江阳区、纳溪区、合江县)
本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县、明山区、南芬区、平山区)
云浮市(云安区、云城区、新兴县、郁南县、罗定市)
果洛藏族自治州(久治县、玛多县、班玛县、甘德县、玛沁县、达日县)
济宁市(任城区、鱼台县、嘉祥县、汶上县、梁山县、微山县、金乡县、曲阜市、兖州区、泗水县、邹城市)
忻州市(河曲县、宁武县、原平市、神池县、五台县、岢岚县、偏关县、忻府区、五寨县、保德县、代县、定襄县、静乐县、繁峙县)
甘南藏族自治州(玛曲县、舟曲县、碌曲县、合作市、卓尼县、夏河县、迭部县、临潭县)
西安市(鄠邑区、碑林区、临潼区、阎良区、蓝田县、未央区、新城区、雁塔区、莲湖区、长安区、灞桥区、周至县、高陵区)
南阳市(社旗县、卧龙区、淅川县、新野县、西峡县、南召县、镇平县、内乡县、方城县、唐河县、桐柏县、邓州市、宛城区)
曲靖市(罗平县、会泽县、沾益区、富源县、马龙区、麒麟区、陆良县、师宗县、宣威市)
东营市(广饶县、东营区、垦利区、河口区、利津县)
娄底市(涟源市、娄星区、新化县、冷水江市、双峰县)
丽水市(云和县、青田县、松阳县、缙云县、遂昌县、庆元县、景宁畲族自治县、龙泉市、莲都区)
广安市(华蓥市、岳池县、武胜县、前锋区、广安区、邻水县)
六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)
汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)
阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、吉木乃县、福海县、布尔津县、青河县、哈巴河县)
塔城地区(托里县、塔城市、裕民县、乌苏市、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县)
乐山市(五通桥区、沙湾区、市中区、金口河区、沐川县、夹江县、犍为县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、井研县、峨眉山市)
大庆市(萨尔图区、龙凤区、让胡路区、肇源县、林甸县、红岗区、肇州县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县)
承德市(滦平县、兴隆县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、双桥区、双滦区、承德县、隆化县)
南平市(松溪县、浦城县、武夷山市、顺昌县、政和县、延平区、光泽县、邵武市、建阳区、建瓯市)
香港特别行政区
吉林市(丰满区、永吉县、磐石市、昌邑区、蛟河市、桦甸市、舒兰市、船营区、龙潭区)
怀化市(溆浦县、芷江侗族自治县、洪江市、沅陵县、麻阳苗族自治县、辰溪县、新晃侗族自治县、鹤城区、中方县、通道侗族自治县、会同县、靖州苗族侗族自治县)
延边朝鲜族自治州(图们市、安图县、龙井市、珲春市、和龙市、延吉市、敦化市、汪清县)
宁夏回族自治区
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
汕头市(潮南区、濠江区、澄海区、南澳县、龙湖区、金平区、潮阳区)
许昌市(襄城县、鄢陵县、魏都区、长葛市、禹州市、建安区)
梧州市(长洲区、龙圩区、藤县、万秀区、苍梧县、岑溪市、蒙山县)
商丘市(睢阳区、民权县、夏邑县、梁园区、柘城县、宁陵县、睢县、虞城县、永城市)
淄博市(桓台县、高青县、周村区、博山区、沂源县、张店区、淄川区、临淄区)
安阳市(滑县、文峰区、汤阴县、内黄县、林州市、殷都区、安阳县、北关区、龙安区)
荆门市(东宝区、掇刀区、钟祥市、沙洋县、京山市)
庆阳市(正宁县、庆城县、环县、华池县、合水县、镇原县、宁县、西峰区)
温州市(龙湾区、瑞安市、瓯海区、洞头区、鹿城区、平阳县、永嘉县、泰顺县、苍南县、乐清市、龙港市、文成县)
枣庄市(滕州市、薛城区、市中区、山亭区、台儿庄区、峄城区)
舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)
文山壮族苗族自治州(丘北县、麻栗坡县、西畴县、砚山县、文山市、广南县、富宁县、马关县)
郴州市(临武县、嘉禾县、宜章县、永兴县、北湖区、桂东县、汝城县、安仁县、资兴市、苏仙区、桂阳县)
邯郸市(永年区、武安市、曲周县、复兴区、临漳县、魏县、馆陶县、丛台区、涉县、邯山区、成安县、肥乡区、磁县、邱县、鸡泽县、广平县、峰峰矿区、大名县)
梅州市(丰顺县、兴宁市、梅江区、梅县区、大埔县、平远县、蕉岭县、五华县)
凉山彝族自治州(会理市、布拖县、盐源县、雷波县、冕宁县、会东县、德昌县、喜德县、普格县、金阳县、宁南县、昭觉县、美姑县、甘洛县、木里藏族自治县、西昌市、越西县)
金华市(磐安县、兰溪市、义乌市、永康市、武义县、东阳市、婺城区、金东区、浦江县)
保山市(龙陵县、施甸县、昌宁县、隆阳区、腾冲市)
连云港市(东海县、连云区、灌云县、灌南县、海州区、赣榆区)
防城港市(港口区、东兴市、防城区、上思县)
扬州市(邗江区、江都区、高邮市、宝应县、仪征市、广陵区)
淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)
内江市(市中区、资中县、东兴区、威远县、隆昌市)
广州市(南沙区、花都区、从化区、白云区、天河区、越秀区、黄埔区、海珠区、荔湾区、增城区、番禺区)
黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、黄平县、丹寨县、麻江县、从江县、剑河县、镇远县、锦屏县、台江县、榕江县、三穗县、施秉县、凯里市、黎平县、天柱县、雷山县)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县、扶余市、宁江区)
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漳州市(龙海区、平和县、南靖县、长泰区、华安县、漳浦县、芗城区、云霄县、东山县、龙文区、诏安县)
盐城市(建湖县、东台市、亭湖区、射阳县、阜宁县、滨海县、响水县、盐都区、大丰区)
周口市(西华县、淮阳区、鹿邑县、项城市、商水县、太康县、郸城县、川汇区、沈丘县、扶沟县)
十堰市(竹溪县、郧阳区、竹山县、郧西县、茅箭区、房县、丹江口市、张湾区)
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聊城市(莘县、东昌府区、冠县、阳谷县、茌平区、临清市、东阿县、高唐县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和硕县、焉耆回族自治县、若羌县、轮台县、且末县、博湖县、库尔勒市、和静县)
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岳阳市(岳阳楼区、华容县、平江县、汨罗市、临湘市、湘阴县、君山区、云溪区、岳阳县)
新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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