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汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)

忻州市(偏关县、保德县、繁峙县、忻府区、宁武县、代县、静乐县、神池县、河曲县、原平市、定襄县、五台县、岢岚县、五寨县)

丽江市(永胜县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)  商洛市(商南县、柞水县、丹凤县、洛南县、镇安县、商州区、山阳县)

钦州市(灵山县、钦南区、钦北区、浦北县)

宿州市(泗县、灵璧县、砀山县、埇桥区、萧县)

延边朝鲜族自治州(延吉市、汪清县、安图县、图们市、珲春市、龙井市、和龙市、敦化市)抚顺市(清原满族自治县、抚顺县、新抚区、顺城区、东洲区、新宾满族自治县、望花区)

随州市(曾都区、广水市、随县)  鞍山市(岫岩满族自治县、台安县、海城市、立山区、千山区、铁西区、铁东区)

白银市(靖远县、景泰县、会宁县、白银区、平川区)

张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)

泉州市(鲤城区、惠安县、洛江区、泉港区、晋江市、南安市、石狮市、永春县、丰泽区、德化县、安溪县、金门县)

肇庆市(广宁县、端州区、高要区、鼎湖区、四会市、德庆县、封开县、怀集县)

成都市(都江堰市、锦江区、青羊区、武侯区、郫都区、成华区、大邑县、邛崃市、新都区、简阳市、龙泉驿区、温江区、蒲江县、新津区、金堂县、双流区、金牛区、青白江区、彭州市、崇州市)

阜新市(阜新蒙古族自治县、清河门区、太平区、新邱区、细河区、海州区、彰武县)

上饶市(横峰县、余干县、铅山县、弋阳县、德兴市、信州区、玉山县、鄱阳县、婺源县、广丰区、广信区、万年县)

柳州市(柳江区、鹿寨县、三江侗族自治县、柳南区、鱼峰区、融安县、柳北区、柳城县、融水苗族自治县、城中区)

廊坊市(安次区、大厂回族自治县、固安县、三河市、文安县、霸州市、香河县、大城县、广阳区、永清县)

秦皇岛市(山海关区、北戴河区、昌黎县、海港区、卢龙县、青龙满族自治县、抚宁区)

张掖市(民乐县、山丹县、临泽县、肃南裕固族自治县、甘州区、高台县)

辽阳市(灯塔市、辽阳县、太子河区、文圣区、弓长岭区、宏伟区、白塔区)

鹤岗市(兴安区、工农区、绥滨县、南山区、萝北县、向阳区、东山区、兴山区)

常德市(安乡县、临澧县、武陵区、鼎城区、桃源县、澧县、津市市、石门县、汉寿县)

那曲市(色尼区、嘉黎县、聂荣县、申扎县、尼玛县、双湖县、索县、安多县、班戈县、巴青县、比如县)

七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、阿荣旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、牙克石市、根河市)

景德镇市(昌江区、珠山区、浮梁县、乐平市)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

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眉山市(东坡区、仁寿县、洪雅县、青神县、彭山区、丹棱县)

孝感市(孝南区、孝昌县、大悟县、云梦县、汉川市、安陆市、应城市)

楚雄彝族自治州(楚雄市、大姚县、禄丰市、双柏县、姚安县、永仁县、武定县、牟定县、元谋县、南华县)

漳州市(诏安县、漳浦县、长泰区、龙海区、华安县、南靖县、云霄县、东山县、芗城区、龙文区、平和县)  厦门市(翔安区、思明区、海沧区、同安区、集美区、湖里区)

伊春市(南岔县、丰林县、嘉荫县、伊美区、友好区、金林区、铁力市、汤旺县、大箐山县、乌翠区)

武汉市(黄陂区、汉阳区、江岸区、江夏区、江汉区、武昌区、汉南区、新洲区、蔡甸区、青山区、洪山区、东西湖区、硚口区)

太原市(迎泽区、晋源区、清徐县、古交市、阳曲县、小店区、杏花岭区、万柏林区、尖草坪区、娄烦县)湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、龙山县、泸溪县、古丈县、吉首市、永顺县、凤凰县)

抚州市(东乡区、金溪县、南城县、乐安县、宜黄县、黎川县、南丰县、崇仁县、临川区、广昌县、资溪县)  德阳市(中江县、什邡市、罗江区、旌阳区、广汉市、绵竹市)

海南藏族自治州(贵德县、贵南县、共和县、兴海县、同德县)

盐城市(建湖县、盐都区、亭湖区、大丰区、射阳县、阜宁县、响水县、滨海县、东台市)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、梁河县、瑞丽市)晋城市(陵川县、泽州县、城区、阳城县、沁水县、高平市)

桂林市(秀峰区、龙胜各族自治县、兴安县、永福县、灵川县、七星区、资源县、象山区、阳朔县、全州县、雁山区、临桂区、灌阳县、恭城瑶族自治县、叠彩区、荔浦市、平乐县)

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黄山市(徽州区、歙县、休宁县、祁门县、黄山区、屯溪区、黟县)

大连市(普兰店区、中山区、沙河口区、金州区、西岗区、甘井子区、瓦房店市、旅顺口区、长海县、庄河市)

广州市(荔湾区、番禺区、增城区、黄埔区、越秀区、白云区、花都区、从化区、南沙区、海珠区、天河区)

蚌埠市(蚌山区、五河县、龙子湖区、淮上区、禹会区、固镇县、怀远县)

周口市(鹿邑县、川汇区、太康县、郸城县、项城市、沈丘县、扶沟县、西华县、商水县、淮阳区)

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郴州市(资兴市、北湖区、苏仙区、汝城县、临武县、桂东县、嘉禾县、永兴县、宜章县、安仁县、桂阳县)

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迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。