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济宁市(邹城市、兖州区、曲阜市、梁山县、汶上县、金乡县、微山县、鱼台县、泗水县、嘉祥县、任城区)

永州市(道县、东安县、双牌县、江永县、零陵区、新田县、江华瑶族自治县、祁阳市、宁远县、蓝山县、冷水滩区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

咸阳市(渭城区、永寿县、礼泉县、武功县、兴平市、三原县、长武县、彬州市、泾阳县、淳化县、秦都区、杨陵区、旬邑县、乾县)  普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县)

菏泽市(定陶区、东明县、单县、郓城县、曹县、鄄城县、成武县、牡丹区、巨野县)

南充市(西充县、顺庆区、仪陇县、营山县、南部县、蓬安县、阆中市、高坪区、嘉陵区)

防城港市(东兴市、上思县、港口区、防城区)西安市(鄠邑区、新城区、蓝田县、雁塔区、高陵区、莲湖区、未央区、临潼区、阎良区、长安区、周至县、灞桥区、碑林区)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、富裕县、铁锋区、龙江县、拜泉县、建华区、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、讷河市、碾子山区、克山县、龙沙区、甘南县、泰来县、克东县、依安县)  乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、四子王旗、卓资县、集宁区、兴和县、察哈尔右翼前旗、化德县、商都县、凉城县)

三沙市(南沙区、西沙区)

来宾市(忻城县、武宣县、兴宾区、象州县、合山市、金秀瑶族自治县)

广元市(昭化区、利州区、剑阁县、青川县、旺苍县、苍溪县、朝天区)

阿里地区(改则县、噶尔县、札达县、普兰县、革吉县、日土县、措勤县)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

大理白族自治州(弥渡县、漾濞彝族自治县、洱源县、南涧彝族自治县、祥云县、永平县、剑川县、巍山彝族回族自治县、大理市、云龙县、宾川县、鹤庆县)

拉萨市(墨竹工卡县、达孜区、林周县、城关区、当雄县、堆龙德庆区、曲水县、尼木县)

南宁市(良庆区、马山县、武鸣区、隆安县、宾阳县、江南区、横州市、西乡塘区、上林县、青秀区、兴宁区、邕宁区)

榆林市(横山区、吴堡县、神木市、府谷县、靖边县、米脂县、定边县、绥德县、佳县、清涧县、子洲县、榆阳区)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)

太原市(小店区、晋源区、杏花岭区、迎泽区、阳曲县、古交市、万柏林区、清徐县、尖草坪区、娄烦县)

葫芦岛市(龙港区、绥中县、建昌县、连山区、兴城市、南票区)

晋中市(介休市、祁县、平遥县、和顺县、榆社县、寿阳县、左权县、昔阳县、太谷区、灵石县、榆次区)

邢台市(广宗县、内丘县、新河县、柏乡县、清河县、襄都区、威县、宁晋县、隆尧县、信都区、临西县、南和区、沙河市、巨鹿县、平乡县、临城县、任泽区、南宫市)

德州市(齐河县、陵城区、武城县、宁津县、夏津县、临邑县、平原县、禹城市、乐陵市、庆云县、德城区)

岳阳市(湘阴县、岳阳楼区、华容县、平江县、汨罗市、君山区、云溪区、临湘市、岳阳县)

阿勒泰地区(布尔津县、福海县、哈巴河县、青河县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县)

广州市(番禺区、白云区、天河区、越秀区、荔湾区、黄埔区、增城区、从化区、海珠区、南沙区、花都区)

巴中市(平昌县、巴州区、南江县、恩阳区、通江县)

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西藏自治区

毕节市(织金县、金沙县、七星关区、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、黔西市、大方县)

漳州市(长泰区、漳浦县、诏安县、华安县、云霄县、东山县、平和县、芗城区、龙海区、南靖县、龙文区)

惠州市(惠城区、惠东县、龙门县、惠阳区、博罗县)  张家口市(沽源县、康保县、蔚县、张北县、赤城县、崇礼区、宣化区、万全区、下花园区、怀来县、桥西区、桥东区、怀安县、涿鹿县、阳原县、尚义县)

咸宁市(嘉鱼县、咸安区、崇阳县、赤壁市、通城县、通山县)

北海市(铁山港区、海城区、合浦县、银海区)

新余市(渝水区、分宜县)阜阳市(颍东区、界首市、颍上县、临泉县、太和县、阜南县、颍泉区、颍州区)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区、泗阳县)  本溪市(平山区、明山区、南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、宣恩县、来凤县、咸丰县、巴东县、恩施市、建始县、利川市)

果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、达日县、班玛县、久治县、玛沁县)

绥化市(肇东市、青冈县、望奎县、安达市、北林区、明水县、兰西县、海伦市、庆安县、绥棱县)达州市(渠县、宣汉县、达川区、大竹县、通川区、开江县、万源市)

驻马店市(平舆县、新蔡县、驿城区、确山县、西平县、上蔡县、汝南县、泌阳县、遂平县、正阳县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

泉州市(鲤城区、石狮市、惠安县、金门县、南安市、德化县、永春县、晋江市、泉港区、洛江区、安溪县、丰泽区)

湖州市(安吉县、长兴县、南浔区、吴兴区、德清县)

内蒙古自治区

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)

深圳市(南山区、坪山区、龙岗区、罗湖区、光明区、盐田区、龙华区、福田区、宝安区)

佳木斯市(同江市、桦川县、东风区、富锦市、汤原县、向阳区、桦南县、郊区、前进区、抚远市)

淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、瑞丽市、陇川县、芒市)

金昌市(金川区、永昌县)

贺州市(钟山县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区、昭平县)

周口市(沈丘县、川汇区、商水县、西华县、淮阳区、郸城县、鹿邑县、项城市、太康县、扶沟县)

双鸭山市(饶河县、友谊县、岭东区、尖山区、四方台区、宝清县、集贤县、宝山区)

济源市

铜仁市(石阡县、松桃苗族自治县、碧江区、德江县、万山区、沿河土家族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。