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岳阳市(汨罗市、云溪区、湘阴县、岳阳县、君山区、岳阳楼区、临湘市、华容县、平江县)

宣城市(宣州区、泾县、绩溪县、郎溪县、旌德县、宁国市、广德市)

鄂尔多斯市(乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克旗、达拉特旗、康巴什区、杭锦旗)

那曲市(尼玛县、索县、嘉黎县、比如县、双湖县、安多县、班戈县、聂荣县、巴青县、色尼区、申扎县)  百色市(平果市、德保县、乐业县、靖西市、隆林各族自治县、田林县、西林县、田阳区、右江区、田东县、凌云县、那坡县)

乌鲁木齐市(达坂城区、水磨沟区、头屯河区、天山区、米东区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、新市区)

梧州市(龙圩区、蒙山县、苍梧县、岑溪市、万秀区、长洲区、藤县)

忻州市(代县、神池县、原平市、河曲县、宁武县、五寨县、静乐县、忻府区、偏关县、繁峙县、岢岚县、定襄县、五台县、保德县)来宾市(忻城县、武宣县、象州县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区)

揭阳市(榕城区、揭西县、惠来县、揭东区、普宁市)  铜仁市(江口县、印江土家族苗族自治县、思南县、万山区、碧江区、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、德江县、松桃苗族自治县、石阡县)

安庆市(潜山市、宿松县、宜秀区、迎江区、望江县、怀宁县、桐城市、大观区、太湖县、岳西县)

徐州市(沛县、铜山区、云龙区、睢宁县、邳州市、贾汪区、鼓楼区、泉山区、丰县、新沂市)

郴州市(桂阳县、临武县、桂东县、嘉禾县、宜章县、汝城县、资兴市、永兴县、北湖区、苏仙区、安仁县)

丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、振安区、凤城市、振兴区、东港市)

云浮市(云安区、新兴县、云城区、郁南县、罗定市)

齐齐哈尔市(建华区、梅里斯达斡尔族区、讷河市、拜泉县、昂昂溪区、富裕县、泰来县、甘南县、龙江县、克东县、依安县、克山县、龙沙区、富拉尔基区、铁锋区、碾子山区)

吉安市(永新县、青原区、万安县、吉水县、吉安县、峡江县、新干县、井冈山市、泰和县、永丰县、吉州区、遂川县、安福县)

毕节市(赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、黔西市、七星关区、金沙县、大方县、织金县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

唐山市(曹妃甸区、遵化市、开平区、滦州市、迁西县、迁安市、乐亭县、滦南县、丰润区、玉田县、路北区、路南区、丰南区、古冶区)

南充市(南部县、顺庆区、高坪区、营山县、阆中市、蓬安县、仪陇县、嘉陵区、西充县)

嘉兴市(秀洲区、平湖市、南湖区、桐乡市、海盐县、海宁市、嘉善县)

南昌市(青云谱区、红谷滩区、青山湖区、进贤县、东湖区、新建区、安义县、南昌县、西湖区)

眉山市(青神县、丹棱县、彭山区、洪雅县、仁寿县、东坡区)

淮安市(洪泽区、金湖县、淮安区、涟水县、淮阴区、盱眙县、清江浦区)

平凉市(静宁县、灵台县、泾川县、崇信县、庄浪县、崆峒区、华亭市)

榆林市(靖边县、定边县、米脂县、绥德县、佳县、府谷县、横山区、神木市、吴堡县、子洲县、清涧县、榆阳区)

德州市(庆云县、乐陵市、齐河县、宁津县、临邑县、夏津县、德城区、陵城区、武城县、禹城市、平原县)

长沙市(开福区、望城区、浏阳市、长沙县、天心区、岳麓区、芙蓉区、雨花区、宁乡市)

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三明市(三元区、明溪县、宁化县、尤溪县、沙县区、泰宁县、永安市、清流县、大田县、将乐县、建宁县)

菏泽市(成武县、单县、郓城县、牡丹区、鄄城县、东明县、定陶区、曹县、巨野县)

佳木斯市(前进区、东风区、郊区、桦南县、汤原县、桦川县、富锦市、同江市、向阳区、抚远市)

焦作市(沁阳市、武陟县、山阳区、中站区、温县、博爱县、孟州市、马村区、修武县、解放区)  嘉峪关市

西宁市(城中区、湟中区、城西区、大通回族土族自治县、城东区、城北区、湟源县)

咸宁市(通城县、崇阳县、通山县、嘉鱼县、赤壁市、咸安区)

曲靖市(麒麟区、罗平县、宣威市、陆良县、富源县、会泽县、沾益区、马龙区、师宗县)丽水市(遂昌县、莲都区、庆元县、景宁畲族自治县、松阳县、龙泉市、云和县、青田县、缙云县)

三沙市(西沙区、南沙区)  银川市(兴庆区、永宁县、贺兰县、灵武市、西夏区、金凤区)

吴忠市(利通区、盐池县、青铜峡市、同心县、红寺堡区)

汉中市(城固县、留坝县、南郑区、宁强县、洋县、勉县、略阳县、镇巴县、汉台区、佛坪县、西乡县)

连云港市(灌南县、赣榆区、灌云县、海州区、连云区、东海县)黄冈市(蕲春县、罗田县、麻城市、黄州区、红安县、浠水县、黄梅县、英山县、团风县、武穴市)

宜春市(铜鼓县、高安市、樟树市、宜丰县、袁州区、靖安县、万载县、上高县、奉新县、丰城市)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县、肃州区、瓜州县、玉门市、敦煌市)

赤峰市(林西县、巴林右旗、敖汉旗、松山区、克什克腾旗、红山区、喀喇沁旗、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、元宝山区、宁城县)

怀化市(会同县、中方县、洪江市、溆浦县、通道侗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、沅陵县)

包头市(青山区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、土默特右旗、东河区、石拐区、九原区、白云鄂博矿区、昆都仑区)

濮阳市(台前县、范县、清丰县、濮阳县、南乐县、华龙区)

邵阳市(隆回县、绥宁县、双清区、邵阳县、新邵县、洞口县、新宁县、北塔区、大祥区、城步苗族自治县、武冈市、邵东市)

葫芦岛市(龙港区、绥中县、南票区、建昌县、兴城市、连山区)

锦州市(凌海市、义县、黑山县、太和区、凌河区、北镇市、古塔区)

沈阳市(于洪区、法库县、铁西区、皇姑区、苏家屯区、康平县、新民市、浑南区、沈北新区、和平区、沈河区、辽中区、大东区)

安康市(旬阳市、岚皋县、汉阴县、镇坪县、石泉县、宁陕县、紫阳县、平利县、白河县、汉滨区)

苏州市(常熟市、昆山市、吴江区、张家港市、吴中区、相城区、太仓市、虎丘区、姑苏区)

厦门市(海沧区、翔安区、同安区、思明区、集美区、湖里区)

株洲市(炎陵县、芦淞区、渌口区、茶陵县、天元区、攸县、石峰区、荷塘区、醴陵市)

宿迁市(沭阳县、泗洪县、宿豫区、泗阳县、宿城区)

海东市(平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。