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全国服务区域：
延边朝鲜族自治州(安图县、延吉市、敦化市、汪清县、龙井市、珲春市、和龙市、图们市)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
锦州市(凌河区、太和区、北镇市、凌海市、黑山县、义县、古塔区)
毕节市(黔西市、金沙县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、织金县、纳雍县、大方县)
株洲市(天元区、石峰区、醴陵市、攸县、芦淞区、荷塘区、渌口区、炎陵县、茶陵县)
柳州市(柳江区、柳城县、城中区、融安县、鱼峰区、柳南区、柳北区、鹿寨县、三江侗族自治县、融水苗族自治县)
阿勒泰地区(哈巴河县、吉木乃县、福海县、阿勒泰市、富蕴县、布尔津县、青河县)
海东市(化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区)
拉萨市(林周县、曲水县、城关区、堆龙德庆区、尼木县、墨竹工卡县、当雄县、达孜区)
枣庄市(滕州市、薛城区、峄城区、山亭区、市中区、台儿庄区)
南阳市(内乡县、淅川县、方城县、西峡县、新野县、邓州市、社旗县、卧龙区、唐河县、桐柏县、宛城区、镇平县、南召县)
马鞍山市(当涂县、花山区、雨山区、和县、含山县、博望区)
梅州市(五华县、大埔县、平远县、梅江区、丰顺县、梅县区、兴宁市、蕉岭县)
东莞市
惠州市(惠东县、龙门县、惠城区、博罗县、惠阳区)
新余市(分宜县、渝水区)
临沂市(罗庄区、费县、莒南县、沂南县、河东区、临沭县、平邑县、郯城县、蒙阴县、兰山区、兰陵县、沂水县)
运城市(盐湖区、闻喜县、河津市、新绛县、永济市、夏县、垣曲县、绛县、临猗县、芮城县、稷山县、平陆县、万荣县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、宣恩县、咸丰县、来凤县、建始县、恩施市、巴东县、利川市)
红河哈尼族彝族自治州(开远市、石屏县、元阳县、个旧市、建水县、河口瑶族自治县、绿春县、蒙自市、屏边苗族自治县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、弥勒市)
昆明市(嵩明县、宜良县、盘龙区、东川区、西山区、呈贡区、晋宁区、五华区、石林彝族自治县、富民县、官渡区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、古丈县、泸溪县、永顺县、保靖县、吉首市、龙山县、凤凰县)
新疆维吾尔自治区
盘锦市(盘山县、兴隆台区、大洼区、双台子区)
驻马店市(确山县、平舆县、驿城区、上蔡县、遂平县、西平县、正阳县、新蔡县、泌阳县、汝南县)
池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)
宁夏回族自治区
澳门特别行政区
宁波市(海曙区、鄞州区、慈溪市、北仑区、宁海县、镇海区、奉化区、江北区、余姚市、象山县)
上海市(嘉定区、长宁区、奉贤区、虹口区、杨浦区、宝山区、青浦区、松江区、静安区、金山区、崇明区、闵行区、黄浦区、普陀区、徐汇区、浦东新区)
烟台市(栖霞市、莱阳市、莱山区、莱州市、龙口市、牟平区、海阳市、招远市、蓬莱区、芝罘区、福山区)
庆阳市(环县、华池县、宁县、正宁县、庆城县、合水县、西峰区、镇原县)
蚌埠市(龙子湖区、五河县、淮上区、禹会区、固镇县、蚌山区、怀远县)
黄石市(黄石港区、下陆区、阳新县、西塞山区、铁山区、大冶市)
合肥市(蜀山区、庐阳区、巢湖市、肥西县、庐江县、瑶海区、肥东县、长丰县、包河区)
娄底市(娄星区、冷水江市、新化县、双峰县、涟源市)
牡丹江市(绥芬河市、海林市、林口县、西安区、东安区、爱民区、东宁市、宁安市、阳明区、穆棱市)
葫芦岛市(建昌县、南票区、龙港区、绥中县、兴城市、连山区)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
双鸭山市(岭东区、集贤县、四方台区、宝山区、友谊县、饶河县、尖山区、宝清县)
泰安市(泰山区、岱岳区、肥城市、东平县、新泰市、宁阳县)
平凉市(静宁县、灵台县、华亭市、庄浪县、崆峒区、泾川县、崇信县)
张家界市(慈利县、永定区、桑植县、武陵源区)
黔南布依族苗族自治州(罗甸县、龙里县、平塘县、惠水县、荔波县、瓮安县、贵定县、三都水族自治县、长顺县、福泉市、都匀市、独山县)
清远市(佛冈县、连州市、英德市、清新区、连南瑶族自治县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清城区)
通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、库伦旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼后旗)
日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)
五指山市(屯昌县、白沙黎族自治县、琼海市、澄迈县、定安县、临高县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、东方市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、万宁市、昌江黎族自治县)
吉安市(永丰县、峡江县、吉水县、井冈山市、吉安县、万安县、泰和县、青原区、遂川县、安福县、新干县、永新县、吉州区)
吉林市(永吉县、船营区、昌邑区、丰满区、蛟河市、磐石市、龙潭区、舒兰市、桦甸市)
内江市(威远县、东兴区、市中区、资中县、隆昌市)
郑州市(上街区、金水区、中原区、新密市、荥阳市、惠济区、巩义市、登封市、新郑市、管城回族区、中牟县、二七区)
塔城地区(塔城市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、托里县、裕民县、乌苏市)
铜川市(王益区、耀州区、印台区、宜君县)
景德镇市(珠山区、浮梁县、昌江区、乐平市)
广西壮族自治区
银川市(贺兰县、金凤区、西夏区、兴庆区、灵武市、永宁县)
肇庆市(鼎湖区、四会市、怀集县、高要区、封开县、广宁县、德庆县、端州区)
白山市(浑江区、临江市、江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、抚松县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
宿迁市(宿城区、沭阳县、宿豫区、泗阳县、泗洪县)
齐齐哈尔市(碾子山区、克山县、铁锋区、龙沙区、龙江县、依安县、甘南县、建华区、泰来县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、讷河市、克东县、富裕县、昂昂溪区、拜泉县)
衡水市(深州市、桃城区、武强县、武邑县、景县、故城县、饶阳县、枣强县、安平县、阜城县、冀州区)
江门市(开平市、蓬江区、恩平市、江海区、新会区、台山市、鹤山市)
淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)
南平市(光泽县、政和县、浦城县、延平区、顺昌县、松溪县、武夷山市、邵武市、建阳区、建瓯市)
遵义市(绥阳县、汇川区、播州区、红花岗区、习水县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、正安县、凤冈县、桐梓县、赤水市)
内蒙古自治区
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、瑞丽市、芒市、陇川县)
广元市(利州区、昭化区、剑阁县、旺苍县、朝天区、青川县、苍溪县)
玉溪市(通海县、峨山彝族自治县、江川区、红塔区、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、华宁县、澄江市)
益阳市(沅江市、南县、资阳区、桃江县、安化县、赫山区)
济源市
商丘市(夏邑县、宁陵县、民权县、柘城县、梁园区、睢县、睢阳区、永城市、虞城县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、敦煌市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县)
大同市(浑源县、灵丘县、云冈区、新荣区、阳高县、天镇县、左云县、平城区、广灵县、云州区)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、伊宁市、奎屯市、新源县、特克斯县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、伊宁县、昭苏县、巩留县)
汕头市(濠江区、龙湖区、潮南区、金平区、澄海区、南澳县、潮阳区)
昌吉回族自治州(昌吉市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县、阜康市、吉木萨尔县)
佛山市(禅城区、顺德区、三水区、南海区、高明区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
铁岭市(调兵山市、西丰县、昌图县、银州区、开原市、铁岭县、清河区)
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深圳市(罗湖区、盐田区、福田区、南山区、光明区、坪山区、龙华区、宝安区、龙岗区)
滁州市(明光市、南谯区、全椒县、来安县、琅琊区、凤阳县、天长市、定远县)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、宁江区、乾安县)
三明市(明溪县、沙县区、尤溪县、永安市、将乐县、宁化县、建宁县、三元区、泰宁县、大田县、清流县)
大连市(瓦房店市、旅顺口区、庄河市、西岗区、沙河口区、甘井子区、长海县、中山区、普兰店区、金州区)
呼和浩特市(清水河县、托克托县、武川县、土默特左旗、新城区、赛罕区、玉泉区、和林格尔县、回民区)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、晴隆县、兴仁市、普安县、贞丰县、兴义市、册亨县、安龙县)
攀枝花市(米易县、仁和区、东区、盐边县、西区)
平顶山市(舞钢市、卫东区、宝丰县、石龙区、新华区、湛河区、叶县、鲁山县、汝州市、郏县)
泉州市(惠安县、金门县、石狮市、永春县、洛江区、晋江市、泉港区、南安市、德化县、安溪县、丰泽区、鲤城区)
玉树藏族自治州(杂多县、治多县、玉树市、称多县、囊谦县、曲麻莱县)
大庆市(大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、肇州县、林甸县、萨尔图区、龙凤区、让胡路区、红岗区)
定西市(陇西县、通渭县、岷县、安定区、临洮县、渭源县、漳县)
昭通市(镇雄县、威信县、昭阳区、永善县、鲁甸县、绥江县、大关县、水富市、彝良县、巧家县、盐津县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
永州市(祁阳市、江华瑶族自治县、江永县、零陵区、道县、宁远县、东安县、蓝山县、冷水滩区、新田县、双牌县)
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员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？
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一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。
某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。
一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？
骗保手段花样百出
作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。
北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。
“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。
供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。
在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。
“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。
骗保得逞带来诸多不良影响
骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。
“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。
此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。
“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。
如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。
常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。
多方协力堵上规则漏洞
2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。
“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。
今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。
张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。
“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。
此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。
本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)
新闻结尾
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