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海东市(化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)
长沙市(宁乡市、芙蓉区、浏阳市、长沙县、天心区、雨花区、望城区、岳麓区、开福区)
广州市(黄埔区、越秀区、海珠区、天河区、从化区、荔湾区、白云区、南沙区、花都区、番禺区、增城区)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
新余市(渝水区、分宜县)
荆州市(洪湖市、江陵县、松滋市、荆州区、监利市、公安县、沙市区、石首市)
周口市(川汇区、商水县、扶沟县、郸城县、项城市、沈丘县、太康县、鹿邑县、淮阳区、西华县)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
无锡市(锡山区、江阴市、惠山区、滨湖区、宜兴市、梁溪区、新吴区)
邵阳市(绥宁县、大祥区、洞口县、城步苗族自治县、新宁县、双清区、武冈市、邵阳县、北塔区、隆回县、新邵县、邵东市)
甘南藏族自治州(合作市、舟曲县、临潭县、玛曲县、夏河县、卓尼县、碌曲县、迭部县)
松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区、扶余市)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、兴义市、望谟县、晴隆县、安龙县、册亨县、兴仁市、贞丰县)
香港特别行政区
龙岩市(武平县、漳平市、新罗区、长汀县、上杭县、永定区、连城县)
张家口市(怀来县、桥东区、下花园区、阳原县、尚义县、桥西区、赤城县、万全区、崇礼区、涿鹿县、蔚县、沽源县、康保县、怀安县、宣化区、张北县)
襄阳市(谷城县、保康县、襄州区、枣阳市、宜城市、南漳县、老河口市、襄城区、樊城区)
晋中市(寿阳县、左权县、平遥县、榆次区、介休市、和顺县、祁县、昔阳县、灵石县、榆社县、太谷区)
洛阳市(栾川县、孟津区、偃师区、涧西区、洛宁县、嵩县、西工区、汝阳县、老城区、宜阳县、伊川县、新安县、瀍河回族区、洛龙区)
咸宁市(赤壁市、嘉鱼县、崇阳县、通城县、通山县、咸安区)
新乡市(获嘉县、卫辉市、新乡县、卫滨区、红旗区、牧野区、长垣市、封丘县、延津县、原阳县、凤泉区、辉县市)
文山壮族苗族自治州(西畴县、富宁县、马关县、文山市、麻栗坡县、砚山县、广南县、丘北县)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
定西市(岷县、通渭县、渭源县、陇西县、临洮县、安定区、漳县)
通辽市(库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、霍林郭勒市)
辽阳市(弓长岭区、宏伟区、灯塔市、文圣区、太子河区、白塔区、辽阳县)
盐城市(滨海县、建湖县、盐都区、射阳县、阜宁县、东台市、亭湖区、响水县、大丰区)
广安市(广安区、前锋区、华蓥市、武胜县、邻水县、岳池县)
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合肥市(庐江县、瑶海区、庐阳区、蜀山区、肥东县、巢湖市、肥西县、长丰县、包河区)
克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区)
大同市(广灵县、浑源县、天镇县、云冈区、灵丘县、阳高县、新荣区、平城区、云州区、左云县)
北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)
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随州市(广水市、随县、曾都区)
齐齐哈尔市(克东县、昂昂溪区、碾子山区、富裕县、克山县、铁锋区、富拉尔基区、泰来县、梅里斯达斡尔族区、依安县、讷河市、拜泉县、龙沙区、建华区、龙江县、甘南县)
金昌市(永昌县、金川区)
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阜阳市(阜南县、太和县、颍东区、颍州区、界首市、颍上县、临泉县、颍泉区)
新疆维吾尔自治区
西宁市(湟源县、城西区、城中区、城北区、城东区、大通回族土族自治县、湟中区)
安阳市(林州市、文峰区、北关区、内黄县、殷都区、滑县、龙安区、安阳县、汤阴县)
吉林市(龙潭区、桦甸市、船营区、蛟河市、昌邑区、丰满区、舒兰市、磐石市、永吉县)
上饶市(弋阳县、玉山县、德兴市、余干县、铅山县、横峰县、万年县、广丰区、婺源县、鄱阳县、信州区、广信区)
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平凉市(崆峒区、泾川县、灵台县、静宁县、华亭市、崇信县、庄浪县)
佳木斯市(桦川县、汤原县、前进区、桦南县、同江市、抚远市、富锦市、向阳区、郊区、东风区)
上海市(杨浦区、静安区、奉贤区、松江区、闵行区、黄浦区、长宁区、宝山区、嘉定区、金山区、崇明区、虹口区、徐汇区、普陀区、浦东新区、青浦区)
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承德市(双滦区、丰宁满族自治县、隆化县、双桥区、承德县、兴隆县、滦平县、宽城满族自治县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区)
宁夏回族自治区
庆阳市(宁县、华池县、庆城县、正宁县、环县、西峰区、镇原县、合水县)
眉山市(东坡区、丹棱县、洪雅县、仁寿县、青神县、彭山区)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
嘉兴市(嘉善县、海宁市、海盐县、秀洲区、桐乡市、平湖市、南湖区)
汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)
贵港市(平南县、覃塘区、桂平市、港北区、港南区)
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吉安市(万安县、青原区、安福县、峡江县、吉州区、吉水县、井冈山市、泰和县、遂川县、吉安县、永新县、永丰县、新干县)
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仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
南阳市(镇平县、卧龙区、南召县、淅川县、新野县、桐柏县、唐河县、西峡县、方城县、社旗县、内乡县、宛城区、邓州市)
唐山市(滦南县、路南区、玉田县、迁安市、遵化市、乐亭县、古冶区、迁西县、曹妃甸区、开平区、丰南区、路北区、滦州市、丰润区)
株洲市(攸县、茶陵县、天元区、芦淞区、荷塘区、炎陵县、渌口区、石峰区、醴陵市)
崇左市(大新县、宁明县、天等县、江州区、龙州县、扶绥县、凭祥市)
抚州市(南丰县、黎川县、金溪县、宜黄县、乐安县、临川区、资溪县、崇仁县、南城县、广昌县、东乡区)
池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)
德州市(临邑县、武城县、夏津县、禹城市、宁津县、陵城区、平原县、庆云县、乐陵市、齐河县、德城区)
宜春市(樟树市、铜鼓县、上高县、万载县、宜丰县、袁州区、高安市、奉新县、丰城市、靖安县)
证券时报记者黄钰霖
上市银行年报季来临，各类盘点也层出不穷。
近日，国有大行合计关停网点超300个的数据引发市场关注。往前追溯，近三年来，全国商业银行网点年均退出总数均超千个。从绝对数量上看，银行网点正在“瘦身”，但从质量上看，银行网点持续“强体”，探寻数字化生态下的新定位。
不可否认的是，网点数量的减少与商业银行降本增效密切相关，压降成本也成为当下商业银行的主基调。有银行董事长在业绩说明会上表示：“现在的钱是一块一块地挣，也要一毛一毛地节省。”截至2024年末，我国商业银行平均净息差降至1.52%，多家银行高管预测未来一段时间内，净息差仍将保持下滑趋势，经营压力只增不减。
在此背景下，银行网点的高成本性凸显。有业内人士透露，即使是在三线城市，单个传统支行网点的年运营成本也在300万~500万元不等。
不过，翻看商业银行的发展进程，便可知线下网点的缩编并不能一“省”以蔽之。从上世纪遍布街角的储蓄所，到千禧年后高速扩张的综合网点，银行网点的形态变化始终随技术变革而演进，折射着金融服务方式的革新。
当下转型的特殊性在于，网点的变化不再是简单的渠道替代，而是服务理念和定位的重塑。中国银行业协会数据显示，银行业平均离柜率早已超90%，这意味着九成以上的金融服务已经迁移至线上。客户行为的根本性转变和数字技术发展，是推动网点转型的底层逻辑，也决定了当下网点进化的新方向。
一方面，数字化转型推动技术创新，线下网点正在从同质化的“交易处理中心”转型为差异化的“价值创造节点”。
随着城市化进程加快，多数银行将社区支行、分理处等基层机构迁址优化，让设备完善、服务新颖的网点服务半径辐射至更多居民。在部分银行的智慧网点中，不再只有传统现金柜台，AR（增强现实）、3D互动、数字人民币体验等新模式应接不暇——网点从“业务场所”转变为“金融教育平台”。与此同时，针对老年群体的“适老化网点”改造进行得如火如荼，通过放大字体、语音导航、智慧机器人等适老改造，让银发族在数字化浪潮中不再掉队。
另一方面，特色化转型正在为网点注入新的生命力，让网点从“成本中心”转变为“增量入口”。
在深圳，某股份行携手引导基金及知名创投，定期举办系列投融资路演活动，覆盖超过300家科技企业，累计提供信贷资金超30亿元；在辽宁，农行某支行以红星、红旗、出征图以及战斗雕塑等富有象征意义的元素为设计灵感，打造了别具一格的抗美援朝精神示范网点，吸引众多当地民众前来感受红色文化的魅力，也为业务带来了提升。
当然，转型之路并非坦途，如何平衡效率与成本、如何避免数字化鸿沟、如何维系服务温度，都是需要银行持续探索的课题。纵观国际银行业的历程，从交易所诞生的“金融咖啡馆”到“社区银行”，线下渠道的转型从来不是简单的“存与废”之问题，而是服务形态的不断进化。
在变革中，我们需要突破“数量增减”的表层认知，看到服务能力的质变提升，才能让“金融服务无处不在”的愿望照进现实。
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