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宿迁市(宿豫区、宿城区、泗洪县、沭阳县、泗阳县)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
昭通市(昭阳区、彝良县、威信县、大关县、绥江县、鲁甸县、巧家县、永善县、镇雄县、盐津县、水富市)
漯河市(源汇区、临颍县、召陵区、舞阳县、郾城区)
阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、若尔盖县、黑水县、小金县、茂县、红原县、九寨沟县、松潘县、壤塘县、汶川县、马尔康市、理县、金川县)
湛江市(赤坎区、遂溪县、徐闻县、霞山区、廉江市、麻章区、吴川市、雷州市、坡头区)
玉林市(容县、兴业县、北流市、玉州区、博白县、陆川县、福绵区)
梧州市(长洲区、岑溪市、万秀区、龙圩区、藤县、蒙山县、苍梧县)
南充市(阆中市、营山县、南部县、仪陇县、西充县、高坪区、嘉陵区、顺庆区、蓬安县)
海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)
阳泉市(郊区、矿区、盂县、平定县、城区)
青岛市(市北区、胶州市、李沧区、莱西市、黄岛区、即墨区、城阳区、崂山区、平度市、市南区)
肇庆市(鼎湖区、德庆县、广宁县、高要区、怀集县、封开县、端州区、四会市)
延安市(宜川县、富县、安塞区、黄龙县、洛川县、子长市、延川县、黄陵县、吴起县、甘泉县、志丹县、延长县、宝塔区)
林芝市(波密县、察隅县、工布江达县、巴宜区、墨脱县、米林市、朗县)
嘉兴市(桐乡市、嘉善县、秀洲区、海盐县、平湖市、海宁市、南湖区)
襄阳市(南漳县、宜城市、枣阳市、老河口市、襄州区、襄城区、樊城区、保康县、谷城县)
佛山市(南海区、顺德区、高明区、三水区、禅城区)
延边朝鲜族自治州(延吉市、敦化市、图们市、汪清县、龙井市、安图县、和龙市、珲春市)
上海市(杨浦区、金山区、长宁区、静安区、松江区、嘉定区、浦东新区、奉贤区、青浦区、徐汇区、虹口区、黄浦区、闵行区、宝山区、普陀区、崇明区)
石河子市(可克达拉市、五家渠市、昆玉市、新星市、胡杨河市、白杨市、北屯市、双河市、阿拉尔市、铁门关市、图木舒克市)
忻州市(宁武县、五寨县、代县、河曲县、五台县、忻府区、神池县、静乐县、岢岚县、偏关县、保德县、繁峙县、定襄县、原平市)
衢州市(柯城区、常山县、龙游县、开化县、衢江区、江山市)
赣州市(石城县、章贡区、赣县区、宁都县、兴国县、全南县、崇义县、会昌县、大余县、寻乌县、安远县、上犹县、信丰县、瑞金市、定南县、南康区、于都县、龙南市)
阿勒泰地区(福海县、阿勒泰市、富蕴县、青河县、哈巴河县、吉木乃县、布尔津县)
兰州市(皋兰县、榆中县、红古区、永登县、安宁区、城关区、西固区、七里河区)
抚顺市(清原满族自治县、望花区、抚顺县、新宾满族自治县、顺城区、新抚区、东洲区)
阿里地区(改则县、措勤县、札达县、日土县、噶尔县、普兰县、革吉县)
上饶市(铅山县、广丰区、婺源县、万年县、鄱阳县、弋阳县、信州区、广信区、玉山县、横峰县、余干县、德兴市)
常州市(钟楼区、天宁区、新北区、溧阳市、武进区、金坛区)
菏泽市(东明县、单县、定陶区、郓城县、曹县、鄄城县、成武县、牡丹区、巨野县)
徐州市(铜山区、鼓楼区、新沂市、邳州市、沛县、贾汪区、泉山区、丰县、云龙区、睢宁县)
九江市(德安县、柴桑区、武宁县、永修县、湖口县、共青城市、彭泽县、庐山市、修水县、濂溪区、浔阳区、瑞昌市、都昌县)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
信阳市(息县、淮滨县、商城县、新县、固始县、潢川县、平桥区、罗山县、光山县、浉河区)
平顶山市(新华区、叶县、卫东区、宝丰县、郏县、石龙区、舞钢市、湛河区、汝州市、鲁山县)
定西市(通渭县、岷县、漳县、安定区、陇西县、临洮县、渭源县)
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黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)
双鸭山市(四方台区、尖山区、岭东区、饶河县、集贤县、宝山区、宝清县、友谊县)
果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、达日县、久治县、玛多县、班玛县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
焦作市(修武县、中站区、博爱县、孟州市、武陟县、沁阳市、温县、解放区、山阳区、马村区)
广州市(白云区、天河区、花都区、荔湾区、南沙区、增城区、从化区、黄埔区、番禺区、海珠区、越秀区)
南通市(如皋市、崇川区、海门区、如东县、启东市、海安市、通州区)
兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)
晋中市(左权县、灵石县、祁县、太谷区、介休市、平遥县、榆次区、寿阳县、和顺县、昔阳县、榆社县)
克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)
乐山市(井研县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、市中区、夹江县、金口河区、犍为县、沙湾区、五通桥区、沐川县、峨眉山市)
黑河市(逊克县、五大连池市、爱辉区、孙吴县、嫩江市、北安市)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)
汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)
温州市(乐清市、苍南县、洞头区、永嘉县、文成县、龙湾区、瓯海区、鹿城区、瑞安市、泰顺县、龙港市、平阳县)
常德市(临澧县、桃源县、安乡县、武陵区、汉寿县、石门县、澧县、津市市、鼎城区)
荆州市(监利市、江陵县、洪湖市、石首市、公安县、松滋市、沙市区、荆州区)
中山市
平凉市(崆峒区、静宁县、庄浪县、泾川县、崇信县、灵台县、华亭市)
眉山市(青神县、洪雅县、仁寿县、丹棱县、东坡区、彭山区)
甘南藏族自治州(玛曲县、临潭县、合作市、舟曲县、碌曲县、迭部县、卓尼县、夏河县)
呼和浩特市(土默特左旗、新城区、清水河县、武川县、托克托县、和林格尔县、赛罕区、玉泉区、回民区)
衡阳市(耒阳市、祁东县、衡山县、南岳区、衡阳县、蒸湘区、衡南县、衡东县、雁峰区、常宁市、石鼓区、珠晖区)
南阳市(西峡县、南召县、卧龙区、方城县、唐河县、镇平县、淅川县、桐柏县、内乡县、社旗县、新野县、邓州市、宛城区)
贵阳市(南明区、息烽县、观山湖区、乌当区、花溪区、清镇市、白云区、云岩区、开阳县、修文县)
湘潭市(韶山市、湘乡市、雨湖区、岳塘区、湘潭县)
重庆市(大渡口区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、涪陵区、江北区、万州区、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、合川区、巫山县、忠县、巴南区、开州区、武隆区、渝中区、彭水苗族土家族自治县、荣昌区、南川区、云阳县、南岸区、璧山区、巫溪县、渝北区、城口县、铜梁区、綦江区、永川区、潼南区、丰都县、垫江县、梁平区、九龙坡区、大足区、江津区、黔江区、石柱土家族自治县、沙坪坝区、北碚区)
榆林市(吴堡县、定边县、子洲县、府谷县、米脂县、佳县、神木市、清涧县、横山区、榆阳区、靖边县、绥德县)
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鹤岗市(东山区、萝北县、绥滨县、工农区、兴安区、兴山区、向阳区、南山区)
郑州市(中原区、管城回族区、荥阳市、二七区、上街区、巩义市、惠济区、登封市、新郑市、新密市、金水区、中牟县)
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恩施土家族苗族自治州(宣恩县、鹤峰县、建始县、恩施市、巴东县、利川市、咸丰县、来凤县)
南平市(建瓯市、邵武市、光泽县、武夷山市、松溪县、政和县、建阳区、顺昌县、延平区、浦城县)
抚州市(宜黄县、南城县、资溪县、黎川县、南丰县、东乡区、崇仁县、广昌县、乐安县、金溪县、临川区)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
咸阳市(武功县、礼泉县、杨陵区、三原县、泾阳县、长武县、兴平市、淳化县、永寿县、乾县、秦都区、彬州市、渭城区、旬邑县)
深圳市(坪山区、龙华区、罗湖区、光明区、福田区、盐田区、宝安区、龙岗区、南山区)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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