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马鞍山市(雨山区、博望区、当涂县、和县、花山区、含山县)

江门市(台山市、蓬江区、江海区、恩平市、鹤山市、开平市、新会区)

齐齐哈尔市(克东县、富拉尔基区、依安县、克山县、龙沙区、昂昂溪区、碾子山区、龙江县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、讷河市、富裕县、铁锋区、甘南县、建华区、泰来县)

绵阳市(游仙区、三台县、涪城区、梓潼县、平武县、江油市、北川羌族自治县、盐亭县、安州区)  固原市(彭阳县、泾源县、隆德县、原州区、西吉县)

铜仁市(玉屏侗族自治县、江口县、沿河土家族自治县、思南县、碧江区、石阡县、德江县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、万山区)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、花垣县、龙山县、泸溪县、保靖县、永顺县、古丈县、吉首市)

盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

扬州市(广陵区、邗江区、仪征市、高邮市、江都区、宝应县)  攀枝花市(仁和区、西区、盐边县、东区、米易县)

海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

玉溪市(江川区、澄江市、华宁县、峨山彝族自治县、通海县、红塔区、易门县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

三沙市(南沙区、西沙区)

清远市(清城区、连州市、阳山县、英德市、连南瑶族自治县、清新区、佛冈县、连山壮族瑶族自治县)

锦州市(义县、凌河区、黑山县、太和区、古塔区、凌海市、北镇市)

海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县)

银川市(永宁县、金凤区、贺兰县、灵武市、西夏区、兴庆区)

三门峡市(渑池县、义马市、陕州区、卢氏县、灵宝市、湖滨区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、乌兰县、德令哈市、茫崖市、天峻县、都兰县)

滨州市(无棣县、阳信县、博兴县、滨城区、邹平市、惠民县、沾化区)

保定市(容城县、定州市、雄县、阜平县、高阳县、徐水区、安国市、涞水县、博野县、涿州市、安新县、满城区、望都县、易县、竞秀区、高碑店市、清苑区、顺平县、蠡县、定兴县、莲池区、唐县、涞源县、曲阳县)

临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、镇康县、永德县、沧源佤族自治县、云县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

阿勒泰地区(青河县、吉木乃县、富蕴县、福海县、布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市)

四平市(伊通满族自治县、铁东区、铁西区、梨树县、双辽市)

营口市(西市区、大石桥市、站前区、老边区、盖州市、鲅鱼圈区)

玉林市(陆川县、兴业县、北流市、福绵区、容县、玉州区、博白县)

汕头市(龙湖区、潮阳区、澄海区、潮南区、南澳县、金平区、濠江区)

深圳市(坪山区、龙岗区、南山区、光明区、福田区、罗湖区、龙华区、宝安区、盐田区)

金华市(浦江县、金东区、磐安县、东阳市、武义县、婺城区、兰溪市、永康市、义乌市)

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河池市(大化瑶族自治县、宜州区、南丹县、金城江区、天峨县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、凤山县)

揭阳市(榕城区、揭西县、普宁市、揭东区、惠来县)

白银市(会宁县、平川区、白银区、靖远县、景泰县)

杭州市(拱墅区、淳安县、钱塘区、桐庐县、滨江区、上城区、西湖区、萧山区、临安区、富阳区、建德市、临平区、余杭区)  伊春市(铁力市、汤旺县、大箐山县、友好区、乌翠区、伊美区、金林区、南岔县、丰林县、嘉荫县)

丽水市(庆元县、龙泉市、青田县、莲都区、松阳县、遂昌县、缙云县、云和县、景宁畲族自治县)

丹东市(宽甸满族自治县、振安区、东港市、振兴区、元宝区、凤城市)

武威市(古浪县、凉州区、民勤县、天祝藏族自治县)宿州市(泗县、灵璧县、砀山县、萧县、埇桥区)

澳门特别行政区  乌鲁木齐市(米东区、头屯河区、沙依巴克区、水磨沟区、达坂城区、乌鲁木齐县、天山区、新市区)

乐山市(井研县、五通桥区、峨眉山市、夹江县、犍为县、沙湾区、沐川县、峨边彝族自治县、市中区、马边彝族自治县、金口河区)

许昌市(禹州市、魏都区、鄢陵县、长葛市、襄城县、建安区)

安阳市(林州市、文峰区、安阳县、龙安区、殷都区、滑县、汤阴县、内黄县、北关区)大理白族自治州(云龙县、洱源县、祥云县、宾川县、大理市、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、南涧彝族自治县、弥渡县、剑川县、漾濞彝族自治县、永平县)

防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)

青岛市(胶州市、城阳区、崂山区、莱西市、黄岛区、李沧区、市北区、市南区、平度市、即墨区)

吕梁市(中阳县、兴县、交口县、临县、柳林县、汾阳市、孝义市、石楼县、离石区、交城县、岚县、方山县、文水县)

德阳市(中江县、旌阳区、绵竹市、罗江区、什邡市、广汉市)

焦作市(博爱县、孟州市、武陟县、修武县、马村区、温县、沁阳市、中站区、解放区、山阳区)

亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)

西宁市(大通回族土族自治县、湟中区、城北区、城中区、湟源县、城西区、城东区)

沧州市(肃宁县、吴桥县、河间市、任丘市、新华区、运河区、孟村回族自治县、东光县、南皮县、海兴县、泊头市、献县、沧县、黄骅市、青县、盐山县)

阳泉市(郊区、平定县、城区、盂县、矿区)

咸阳市(彬州市、淳化县、永寿县、秦都区、杨陵区、武功县、旬邑县、渭城区、长武县、三原县、礼泉县、泾阳县、兴平市、乾县)

本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、本溪满族自治县、明山区、平山区)

宜春市(奉新县、铜鼓县、上高县、靖安县、樟树市、宜丰县、高安市、万载县、丰城市、袁州区)

来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、象州县、兴宾区、合山市)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

包头市(九原区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、青山区、昆都仑区、石拐区、东河区、固阳县)

太原市(清徐县、迎泽区、小店区、古交市、晋源区、杏花岭区、万柏林区、阳曲县、尖草坪区、娄烦县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。