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全国服务区域：
广州市(花都区、越秀区、黄埔区、增城区、荔湾区、南沙区、从化区、海珠区、白云区、番禺区、天河区)
商丘市(夏邑县、永城市、虞城县、宁陵县、睢阳区、柘城县、睢县、梁园区、民权县)
济宁市(微山县、嘉祥县、鱼台县、汶上县、曲阜市、邹城市、金乡县、泗水县、兖州区、任城区、梁山县)
河池市(罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、天峨县、大化瑶族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、金城江区、南丹县、环江毛南族自治县、东兰县)
益阳市(南县、安化县、资阳区、赫山区、沅江市、桃江县)
淄博市(周村区、张店区、桓台县、沂源县、高青县、临淄区、淄川区、博山区)
大连市(普兰店区、瓦房店市、沙河口区、甘井子区、庄河市、旅顺口区、西岗区、长海县、中山区、金州区)
辽源市(西安区、东辽县、龙山区、东丰县)
哈尔滨市(道外区、宾县、松北区、道里区、通河县、呼兰区、尚志市、平房区、双城区、巴彦县、延寿县、依兰县、木兰县、阿城区、五常市、方正县、南岗区、香坊区)
晋城市(高平市、泽州县、陵川县、阳城县、沁水县、城区)
曲靖市(富源县、会泽县、麒麟区、师宗县、陆良县、沾益区、罗平县、宣威市、马龙区)
湖州市(吴兴区、安吉县、德清县、长兴县、南浔区)
黑河市(北安市、五大连池市、孙吴县、爱辉区、嫩江市、逊克县)
张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)
襄阳市(谷城县、保康县、襄州区、老河口市、枣阳市、樊城区、南漳县、宜城市、襄城区)
那曲市(班戈县、尼玛县、比如县、申扎县、巴青县、双湖县、色尼区、聂荣县、索县、安多县、嘉黎县)
驻马店市(上蔡县、新蔡县、驿城区、平舆县、泌阳县、正阳县、遂平县、确山县、西平县、汝南县)
临汾市(侯马市、永和县、襄汾县、洪洞县、汾西县、蒲县、曲沃县、浮山县、隰县、古县、翼城县、霍州市、大宁县、安泽县、尧都区、吉县、乡宁县)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、若羌县、焉耆回族自治县、库尔勒市、且末县、轮台县、尉犁县、和静县、和硕县)
德阳市(中江县、旌阳区、广汉市、罗江区、绵竹市、什邡市)
攀枝花市(东区、西区、仁和区、盐边县、米易县)
常州市(钟楼区、新北区、天宁区、武进区、金坛区、溧阳市)
大理白族自治州(祥云县、云龙县、永平县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、大理市、洱源县、弥渡县、宾川县、鹤庆县、剑川县、漾濞彝族自治县)
六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)
揭阳市(惠来县、揭西县、榕城区、普宁市、揭东区)
平凉市(灵台县、崆峒区、静宁县、崇信县、泾川县、华亭市、庄浪县)
阜新市(新邱区、细河区、海州区、太平区、彰武县、阜新蒙古族自治县、清河门区)
昭通市(彝良县、昭阳区、威信县、永善县、大关县、绥江县、盐津县、镇雄县、水富市、鲁甸县、巧家县)
临沂市(沂南县、郯城县、沂水县、河东区、费县、临沭县、兰山区、莒南县、罗庄区、平邑县、蒙阴县、兰陵县)
丽江市(古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县)
蚌埠市(蚌山区、禹会区、怀远县、淮上区、龙子湖区、五河县、固镇县)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
黔东南苗族侗族自治州(凯里市、剑河县、天柱县、麻江县、黄平县、从江县、岑巩县、台江县、黎平县、丹寨县、锦屏县、施秉县、镇远县、榕江县、雷山县、三穗县)
宜宾市(叙州区、兴文县、高县、翠屏区、筠连县、江安县、珙县、屏山县、南溪区、长宁县)
毕节市(七星关区、黔西市、大方县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、织金县、金沙县)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、咸丰县、鹤峰县、宣恩县、恩施市、来凤县、建始县、利川市)
柳州市(柳江区、融水苗族自治县、鱼峰区、柳南区、柳北区、鹿寨县、城中区、柳城县、融安县、三江侗族自治县)
巴中市(南江县、通江县、平昌县、恩阳区、巴州区)
湛江市(遂溪县、廉江市、赤坎区、雷州市、麻章区、吴川市、坡头区、徐闻县、霞山区)
呼和浩特市(赛罕区、和林格尔县、土默特左旗、清水河县、武川县、玉泉区、托克托县、新城区、回民区)
马鞍山市(和县、博望区、花山区、含山县、雨山区、当涂县)
阿勒泰地区(阿勒泰市、吉木乃县、布尔津县、哈巴河县、青河县、富蕴县、福海县)
肇庆市(端州区、德庆县、高要区、怀集县、四会市、广宁县、封开县、鼎湖区)
镇江市(句容市、润州区、扬中市、丹徒区、丹阳市、京口区)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
咸阳市(兴平市、淳化县、三原县、渭城区、杨陵区、礼泉县、武功县、彬州市、秦都区、旬邑县、泾阳县、永寿县、长武县、乾县)
厦门市(翔安区、集美区、思明区、同安区、海沧区、湖里区)
菏泽市(东明县、郓城县、巨野县、鄄城县、牡丹区、曹县、单县、定陶区、成武县)
济源市
金华市(兰溪市、浦江县、东阳市、婺城区、金东区、永康市、磐安县、义乌市、武义县)
白城市(大安市、洮南市、镇赉县、洮北区、通榆县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
渭南市(白水县、合阳县、临渭区、蒲城县、韩城市、华州区、富平县、华阴市、潼关县、大荔县、澄城县)
张掖市(甘州区、高台县、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县)
秦皇岛市(青龙满族自治县、抚宁区、北戴河区、昌黎县、海港区、卢龙县、山海关区)
广西壮族自治区
深圳市(龙岗区、盐田区、南山区、福田区、龙华区、光明区、坪山区、宝安区、罗湖区)
扬州市(广陵区、宝应县、江都区、仪征市、高邮市、邗江区)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)
阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)
黄石市(下陆区、铁山区、大冶市、西塞山区、黄石港区、阳新县)
随州市(广水市、随县、曾都区)
常德市(石门县、澧县、津市市、临澧县、安乡县、鼎城区、桃源县、武陵区、汉寿县)
通辽市(霍林郭勒市、库伦旗、开鲁县、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区)
四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁西区、梨树县、铁东区)
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三沙市(西沙区、南沙区)
新乡市(卫滨区、卫辉市、封丘县、获嘉县、新乡县、延津县、凤泉区、牧野区、原阳县、辉县市、红旗区、长垣市)
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汕头市(澄海区、金平区、龙湖区、濠江区、潮阳区、南澳县、潮南区)
铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)
石河子市(新星市、阿拉尔市、铁门关市、白杨市、双河市、胡杨河市、图木舒克市、北屯市、可克达拉市、五家渠市、昆玉市)
南阳市(淅川县、镇平县、方城县、社旗县、南召县、新野县、内乡县、邓州市、唐河县、西峡县、卧龙区、桐柏县、宛城区)
滨州市(惠民县、邹平市、阳信县、滨城区、无棣县、博兴县、沾化区)
淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)
云浮市(罗定市、云城区、云安区、郁南县、新兴县)
萍乡市(湘东区、上栗县、安源区、芦溪县、莲花县)
本溪市(明山区、平山区、桓仁满族自治县、南芬区、溪湖区、本溪满族自治县)
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眉山市(彭山区、仁寿县、丹棱县、青神县、东坡区、洪雅县)
在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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