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东莞市

长春市(南关区、德惠市、双阳区、农安县、宽城区、二道区、榆树市、绿园区、九台区、公主岭市、朝阳区)

南京市(玄武区、秦淮区、高淳区、江宁区、栖霞区、雨花台区、建邺区、溧水区、六合区、浦口区、鼓楼区)

威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)  驻马店市(遂平县、上蔡县、新蔡县、正阳县、汝南县、确山县、驿城区、平舆县、西平县、泌阳县)

香港特别行政区

赣州市(兴国县、会昌县、寻乌县、宁都县、瑞金市、赣县区、章贡区、大余县、南康区、崇义县、定南县、上犹县、于都县、信丰县、全南县、石城县、安远县、龙南市)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县)吕梁市(石楼县、兴县、方山县、柳林县、岚县、中阳县、离石区、交城县、汾阳市、交口县、临县、孝义市、文水县)

六安市(金安区、霍邱县、霍山县、叶集区、裕安区、金寨县、舒城县)  乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

贵阳市(云岩区、花溪区、南明区、开阳县、清镇市、白云区、修文县、观山湖区、息烽县、乌当区)

信阳市(浉河区、息县、淮滨县、固始县、罗山县、新县、光山县、潢川县、平桥区、商城县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、恩施市、来凤县、咸丰县、利川市、巴东县、宣恩县、鹤峰县)

上海市(浦东新区、松江区、闵行区、虹口区、崇明区、杨浦区、青浦区、长宁区、金山区、普陀区、宝山区、嘉定区、静安区、黄浦区、徐汇区、奉贤区)

张掖市(甘州区、高台县、临泽县、民乐县、山丹县、肃南裕固族自治县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

固原市(彭阳县、泾源县、原州区、隆德县、西吉县)

厦门市(集美区、翔安区、湖里区、思明区、海沧区、同安区)

兰州市(安宁区、西固区、七里河区、城关区、榆中县、红古区、永登县、皋兰县)

西宁市(湟源县、城北区、大通回族土族自治县、城东区、城西区、湟中区、城中区)

南充市(蓬安县、仪陇县、顺庆区、高坪区、嘉陵区、南部县、阆中市、营山县、西充县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

昌都市(芒康县、洛隆县、贡觉县、八宿县、类乌齐县、江达县、察雅县、卡若区、左贡县、边坝县、丁青县)

潍坊市(昌乐县、安丘市、潍城区、寿光市、高密市、寒亭区、坊子区、诸城市、青州市、奎文区、临朐县、昌邑市)

临夏回族自治州(广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏市、永靖县、临夏县、和政县、东乡族自治县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

昭通市(鲁甸县、大关县、绥江县、水富市、巧家县、威信县、永善县、盐津县、昭阳区、彝良县、镇雄县)

咸宁市(嘉鱼县、咸安区、赤壁市、通城县、通山县、崇阳县)

黄冈市(黄州区、蕲春县、浠水县、罗田县、麻城市、英山县、团风县、武穴市、红安县、黄梅县)

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钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)

濮阳市(濮阳县、华龙区、南乐县、清丰县、范县、台前县)

台州市(温岭市、天台县、仙居县、椒江区、三门县、路桥区、玉环市、临海市、黄岩区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)  果洛藏族自治州(达日县、久治县、玛多县、甘德县、玛沁县、班玛县)

天水市(张家川回族自治县、麦积区、甘谷县、秦州区、清水县、秦安县、武山县)

揭阳市(揭东区、榕城区、惠来县、揭西县、普宁市)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、和硕县、库尔勒市、若羌县、和静县、焉耆回族自治县、轮台县、尉犁县、且末县)四平市(伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁东区、铁西区)

长治市(潞城区、长子县、黎城县、壶关县、沁县、襄垣县、屯留区、上党区、潞州区、武乡县、沁源县、平顺县)  宜春市(靖安县、宜丰县、奉新县、樟树市、上高县、高安市、万载县、铜鼓县、丰城市、袁州区)

昌吉回族自治州(昌吉市、奇台县、玛纳斯县、阜康市、吉木萨尔县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)

宜宾市(长宁县、南溪区、屏山县、筠连县、珙县、高县、江安县、叙州区、兴文县、翠屏区)

保山市(昌宁县、施甸县、隆阳区、龙陵县、腾冲市)黄石市(阳新县、铁山区、黄石港区、下陆区、大冶市、西塞山区)

昆明市(呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、东川区、西山区、富民县、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、晋宁区、五华区、石林彝族自治县、安宁市、嵩明县、宜良县)

大庆市(萨尔图区、林甸县、肇源县、让胡路区、红岗区、肇州县、大同区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县)

黄山市(屯溪区、休宁县、歙县、祁门县、黄山区、徽州区、黟县)

牡丹江市(宁安市、阳明区、林口县、穆棱市、绥芬河市、东宁市、东安区、西安区、海林市、爱民区)

宁夏回族自治区

宣城市(泾县、绩溪县、宣州区、广德市、宁国市、旌德县、郎溪县)

巴中市(通江县、恩阳区、平昌县、巴州区、南江县)

吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、同心县、利通区、盐池县)

泰州市(泰兴市、高港区、海陵区、靖江市、姜堰区、兴化市)

淄博市(淄川区、张店区、沂源县、高青县、博山区、桓台县、临淄区、周村区)

攀枝花市(盐边县、米易县、东区、西区、仁和区)

汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)

呼伦贝尔市(满洲里市、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、根河市、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、额尔古纳市、鄂温克族自治旗)

邢台市(清河县、新河县、威县、内丘县、广宗县、襄都区、临城县、临西县、宁晋县、平乡县、柏乡县、巨鹿县、隆尧县、任泽区、南和区、南宫市、沙河市、信都区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、特克斯县、霍尔果斯市、新源县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、巩留县、霍城县、伊宁市、奎屯市、昭苏县)

包头市(东河区、昆都仑区、青山区、九原区、土默特右旗、固阳县、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区)

　　本文源自：国际金融报

　　随着一季度理财市场数据公布，银行理财产品存续规模缩水引发市场关注。

　　《国际金融报》记者近日注意到，相较2024年底29.95万亿元的市场存续规模，一季度末银行理财市场规模缩水约8100亿元。与此同时，普益标准数据显示，理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1个月年化收益率平均水平环比下跌1.15个百分点。

　　受访专家指出，银行理财市场存续规模缩表的背后，债市调整是直接推手，季度末理财回表（回流至表内存款）是重要因素。此外，市场预期变化影响显著，理财产品自身问题同样不容忽视。未来，“存款搬家”将带来增量资金，预计4月理财规模有所回升。

　　一季度缩水8100亿元

　　日前，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场季度报告》（下称《报告》）。《国际金融报》记者注意到，今年一季度，理财市场整体规模较去年末有所缩水。

　　《报告》数据显示，截至2025年一季度末，全市场共有4.06万只理财产品存续，理财市场存续规模为29.14万亿元。而在2024年末，市场上共有存续产品4.03万只，存续规模为29.95万亿元。对比可以发现，一季度市场上产品数量微增300只，但整体规模缩水约8100亿元。

　　此外，普益标准数据显示，截至2025年一季度末，理财公司存续理财产品24433款，环比增加1317款，占全市场存续理财产品的63.86%。理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1个月年化收益率平均水平为2.24%，环比下跌1.15个百分点。

　　为何一季度理财市场缩水？在排排网财富理财师曾衡伟看来，债市调整是直接推手，季末理财回表是重要因素。此外，市场预期变化影响显著，理财产品自身问题同样不容忽视。

　　“一季度债市出现阶段性波动，债券类理财产品收益下滑，投资者赎回意愿增强。现金类理财产品虽流动性强，但收益率低，受冲击大；固收纯债类产品因对债市敏感，同样‘失血’严重，仅3月现金类理财产品规模就缩水近4000亿元。”曾衡伟分析道，“此外，银行在季末面临存款考核压力，为满足监管要求与自身资产负债管理需求，会将部分理财产品回表，这导致理财规模出现暂时性下降。”

　　曾衡伟进一步指出，降准降息预期延后，股债“跷跷板”效应显现，市场不确定性增加使得投资者信心受挫，进而减少对理财产品的投资。与此同时，部分理财公司产品吸引力下降、产品结构不合理，引发资金流出。

　　存款搬家带来增量资金

　　“2025年一季度，理财市场整体呈现‘发行数量上升、业绩基准下行’的特征。”普益标准研究员石书玥直言。

　　石书玥进一步分析指出，整体来看，2025年一季度新发理财产品数量增长显著。此外，业绩比较基准延续下行趋势，债券、股票市场震荡，理财公司根据市场变化适时下调业绩比较基准，以增强产品市场适应性。全市场产品存续数量呈现增长态势，固收类产品依旧是市场的主流选择，其存续数量的增加反映了市场对稳健收益产品的持续需求。

　　“随着宏观市场环境变化，美国对华加征关税的政策落地，市场不确定性上升，理财产品的区间收益将面临更复杂的分化格局，投资者需采取审慎策略应对。”石书玥建议。

　　值得关注的是，今年以来，商业银行纷纷下调存款利率，连民营银行也逐渐走下“利率高地”。展望后市，存款利率下行可能会为理财市场带来怎样的影响？

　　“利率方面，4月以来多家银行下调存款利率，定期存款利率多数跌破2%，而银行理财年化收益率回升，收益差吸引投资者转移资金。同时，居民财富积累与投资观念转变，使其希望多元化配置资产，理财产品因收益较稳定且相比存款利率更高，受到低风险偏好投资者的青睐。”曾衡伟表示，“对理财市场而言，存款搬家带来增量资金，将推动理财规模回升，预计4月理财规模有所回升。理财公司或优化产品结构，增加权益类资产配置，推出更有吸引力的产品。此外，市场竞争将更加激烈，理财公司需提升投研、创新与服务能力，以吸引资金流入。”

　　中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。

　　会议强调，要加紧实施更加积极有为的宏观政策，用好用足更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。会议指出，适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　适时降准降息

　　货币政策方面，政治局会议提出，要适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。

　　“适时降准降息”延续了今年政府工作报告对货币政策的要求。

　　国信证券认为，本次政治局会议在货币政策方面总体延续“适度宽松”的总基调。今年以来，我国货币政策较好兼顾了“内外平衡”目标，在面对美国特朗普政府“对等关税”等重大外部冲击及不确定性的情况下，汇率保持稳定，同时信贷、社融、M2等数据有序增长，显示货币政策对今年一季度我国经济的持续回升创造了适宜的货币政策环境。前瞻地看，下一阶段货币政策对经济的逆周期支持力度有望继续加强。从节奏上看，今年二季度货币政策可能通过“降准+结构性降息”的方式对冲贸易战带来的影响，支持实体经济。

　　有专家认为，降准或更快落地。

　　中国民生银行首席经济学家温彬倾向于认为，作为释放长期流动性的工具，降准的优先级仍然最高。随着二季度财政加大宽松力度，降准最有可能率先落地。降息主要会受到人民币汇率和商业银行净息差的掣肘。由于美元相对走弱，汇率掣肘暂不明显，但净息差的约束仍需要关注。因此下一阶段可能按照下调结构性货币政策工具利率、下调7天逆回购利率和下调LPR的顺序推进。

　　“价格方面，短期内全面调降利率仍面临一定约束，有望优先通过再贷款等结构性降息工具降低实体经济融资成本。”国信证券预计，二季度有望进行一次降准，幅度预计为50BP，释放约1万亿元人民币长期流动性，为政府融资特别是超长期特别国债提供适宜的资金环境。与此同时，降准也有较强的信号意义，有助于提振社会预期。

　　东方金诚首席宏观分析师王青则认为，接下来降准降息落地时间可能提前，降幅也可能加大，以体现“加力支持实体经济”的要求。综合当前外部经贸环境变化，房地产市场及物价走势，二季度“适时降准降息”的时机已经成熟，落地时间可能提前到4月底之前。估计本轮降息幅度有可能达到0.3个百分点，相当于2024年全年降息水平；降准幅度有可能达到0.5个百分点，释放长期资金1万亿。这能够有效激发企业和居民融资需求，扩投资促消费，提振市场信心，是当前对冲外部波动最有力的手段之一。

　　华福证券预计，二季度有望降息20BP左右，引导实体经济融资成本进一步稳中有降。而降准作为当前兼顾流动性投放和汇率稳定目标的最优数量型工具，预计全年降准幅度可达100-150BP，每个季度均可基于信用需求情况灵活操作实施。

　　设立服务消费与养老再贷款、设立新型政策性金融工具

　　本次政治局会议同时提出，创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时，会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　广开首席产业研究院首席金融研究员王运金认为，今年将继续创设结构性工具加大对重点领域的信贷支持，可能会创设促消费再贷款、稳外贸再贷款等工具，再贷款额度有望提升，还可能会适度下调利率，加大专项支持力度。

　　申万宏源证券认为，服务消费与养老再贷款，或定向滴灌生活性服务业和养老产业，以扩大服务业投资的方式激发消费。

　　王运金指出，设立服务消费与养老再贷款，额度可能会在3000亿元左右，再贷款利率不高于1.75%。该项新工具与此前已设立的400亿额度普惠养老专项再贷款的投向领域有所不同，前者可能会侧重投向对扩大内需有较大贡献的餐饮、文旅、教育、批发零售、仓储物流等领域，向服务业企业提供贷款支持，市场化程度相对更高；后者则主要投向公益型、普惠型养老机构，带有一定的社会保障属性。

　　针对设立新型政策性金融工具，王运金认为，央行将会向政策性银行提供较大规模的资金支持，或释放流动性支持政策性银行发行金融债券募集资金。政策性银行将按照市场化原则，可能会成立“稳外贸发展基金”、“科技创新基金”等，通过股权投资、专项贷款、股东借款、资本金搭桥借款等途径投向相关企业，国开行可能会倾向于支持芯片半导体、人工智能、新一代通信技术、生物科技等领域，进出口银行倾向于支持受关税影响较大的外贸企业及其上游相关原材料制造企业。

　　王青认为，设立新型政策性金融工具或意味着由国家开发银行等政策性金融机构出面，设立定向支持外贸企业的金融工具，强化对短期内受到严重冲击的外贸企业的金融支持。