渣了大佬后他更爱我了,她们如何在数字时代建立亲密关系
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辽阳市(辽阳县、弓长岭区、宏伟区、太子河区、白塔区、文圣区、灯塔市)
林芝市(工布江达县、米林市、波密县、察隅县、巴宜区、墨脱县、朗县)
通化市(二道江区、集安市、柳河县、梅河口市、东昌区、辉南县、通化县)
漯河市(临颍县、源汇区、郾城区、舞阳县、召陵区)
沈阳市(大东区、铁西区、康平县、皇姑区、浑南区、和平区、辽中区、于洪区、苏家屯区、沈河区、新民市、沈北新区、法库县)
泰州市(兴化市、姜堰区、高港区、靖江市、泰兴市、海陵区)
玉林市(容县、北流市、玉州区、陆川县、福绵区、兴业县、博白县)
太原市(清徐县、迎泽区、尖草坪区、小店区、阳曲县、杏花岭区、万柏林区、娄烦县、晋源区、古交市)
贵阳市(开阳县、观山湖区、南明区、修文县、云岩区、息烽县、白云区、花溪区、乌当区、清镇市)
黔东南苗族侗族自治州(凯里市、岑巩县、镇远县、台江县、榕江县、雷山县、丹寨县、施秉县、麻江县、天柱县、黎平县、黄平县、三穗县、锦屏县、从江县、剑河县)
平顶山市(舞钢市、石龙区、郏县、鲁山县、湛河区、卫东区、新华区、汝州市、叶县、宝丰县)
常州市(天宁区、武进区、金坛区、钟楼区、新北区、溧阳市)
河池市(天峨县、宜州区、都安瑶族自治县、南丹县、金城江区、东兰县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、凤山县)
四平市(双辽市、梨树县、铁东区、铁西区、伊通满族自治县)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
牡丹江市(宁安市、阳明区、绥芬河市、东安区、海林市、穆棱市、爱民区、林口县、东宁市、西安区)
阜新市(细河区、阜新蒙古族自治县、清河门区、新邱区、彰武县、太平区、海州区)
湛江市(徐闻县、赤坎区、廉江市、坡头区、遂溪县、雷州市、霞山区、麻章区、吴川市)
聊城市(高唐县、阳谷县、东昌府区、临清市、冠县、莘县、东阿县、茌平区)
威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)
宣城市(宁国市、广德市、泾县、旌德县、宣州区、郎溪县、绩溪县)
镇江市(扬中市、丹徒区、润州区、句容市、京口区、丹阳市)
鞍山市(铁东区、海城市、铁西区、千山区、立山区、台安县、岫岩满族自治县)
德州市(平原县、临邑县、庆云县、禹城市、德城区、宁津县、齐河县、陵城区、乐陵市、夏津县、武城县)
日喀则市(南木林县、萨嘎县、拉孜县、白朗县、吉隆县、谢通门县、江孜县、康马县、昂仁县、岗巴县、聂拉木县、定结县、亚东县、定日县、萨迦县、仁布县、桑珠孜区、仲巴县)
贵港市(平南县、港北区、港南区、覃塘区、桂平市)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗)
伊春市(汤旺县、金林区、铁力市、伊美区、丰林县、大箐山县、南岔县、友好区、乌翠区、嘉荫县)
福州市(晋安区、台江区、长乐区、马尾区、罗源县、福清市、永泰县、闽侯县、仓山区、闽清县、鼓楼区、平潭县、连江县)
张家口市(赤城县、下花园区、桥西区、宣化区、怀来县、张北县、蔚县、万全区、尚义县、怀安县、阳原县、崇礼区、沽源县、桥东区、康保县、涿鹿县)
营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市、西市区、老边区、站前区)
玉溪市(红塔区、华宁县、通海县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、易门县、江川区)
衡阳市(常宁市、石鼓区、南岳区、衡阳县、衡东县、蒸湘区、衡南县、雁峰区、衡山县、珠晖区、祁东县、耒阳市)
石河子市(五家渠市、可克达拉市、阿拉尔市、双河市、胡杨河市、铁门关市、图木舒克市、白杨市、新星市、昆玉市、北屯市)
松原市(长岭县、扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)
甘南藏族自治州(碌曲县、卓尼县、玛曲县、夏河县、舟曲县、临潭县、迭部县、合作市)
衡水市(武强县、枣强县、武邑县、阜城县、安平县、冀州区、饶阳县、深州市、桃城区、故城县、景县)
新乡市(红旗区、牧野区、延津县、凤泉区、原阳县、新乡县、卫滨区、封丘县、获嘉县、卫辉市、长垣市、辉县市)
延安市(黄龙县、宜川县、延长县、吴起县、甘泉县、志丹县、洛川县、子长市、黄陵县、宝塔区、延川县、富县、安塞区)
宜宾市(翠屏区、筠连县、叙州区、长宁县、南溪区、江安县、珙县、高县、屏山县、兴文县)
柳州市(柳南区、融安县、城中区、柳北区、鱼峰区、柳江区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳城县、鹿寨县)
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)
毕节市(赫章县、织金县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、大方县、纳雍县、七星关区)
黑河市(爱辉区、北安市、逊克县、嫩江市、孙吴县、五大连池市)
长春市(朝阳区、德惠市、绿园区、公主岭市、农安县、九台区、二道区、南关区、宽城区、榆树市、双阳区)
北京市(朝阳区、密云区、通州区、西城区、门头沟区、石景山区、东城区、怀柔区、丰台区、平谷区、大兴区、昌平区、海淀区、房山区、顺义区、延庆区)
宿州市(埇桥区、灵璧县、萧县、泗县、砀山县)
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鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
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嘉兴市(海盐县、南湖区、秀洲区、嘉善县、海宁市、平湖市、桐乡市)
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转自：财联社
财联社4月25日讯（记者王宏）近日金融监管总局印发了《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》），允许对万能险产品调整最低保证利率，禁止开发五年期以下的万能险，禁止保险公司为万能险提供间接或隐性担保。
普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，此次发布的《通知》针对万能险的突出问题，从产品管理、账户管理、资产负债管理、销售行为管理以及监督管理等方面提出要求，并设定了明确的整改时间安排。目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
允许对万能险调整最低保证利率
《通知》最重要的变化是明确万能险提供最低保证利率，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。
周瑾认为，按照“新老划断”的解读，允许保险公司对万能险产品调整最低保证利率的规定是针对新保单。
金融监管总局相关部门负责人表示，实行新老划断，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。
财联社记者注意到，在市场形势和监管引导下，万能险结算利率近两年已经开启了一轮又一轮的下调。
2024年1月份，万能险产品结算利率最高达4.5%，结算利率在3.5%及以上的产品占产品总数的45.3%。2024年12月份，在818款万能险产品当中，结算利率最高的为3.5%，共有29款产品达到该结算利率。
此外，2024年1月份万能险结算利率平均值为3.28%；2024年12月份万能险结算利率平均值为2.86%。
禁止开发五年期以下的万能险
除了规范万能险产品发展外，《通知》还有三大亮点值得关注。
一是进一步提升风险保障水平。引导保险公司拉长万能险保障期限，禁止开发五年期以下（不含五年）的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。
二是强化账户管理。一方面，从账户设立到注销，全流程规范。账户设立时，重点规范启动资金运作。账户存续期间，要求公司定期检视账户资产负债状况，及时补足缺口。账户注销时，要求保险公司进一步明确触发机制和相关要求，确保公平合理。另一方面，重点规范账户结算。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。
三是强化资金运用监管。强化集中度监管，对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。强化非标投资监管，对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。
周瑾对财联社记者表示，《通知》针对万能险开发适用的产品和保险期限、最低保证利率的保证期设置、最低保证利率的下调弹性、万能账户的盈余分配及特储使用规则、万能险资金运用的限制和流动性的要求等，都做了具体的界定。这些目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
“可以看出，监管风险控制在加速”，有保险业人士对财联社记者表示。还有业内人士表示，《通知》新规下健康险公司业务受到的影响比较大，“健康险公司不能做分红险，万能险在新规下也受到了限制，保险公司需要做好资产负债管理，确保长期、可持续发展。”
加强销售规范，要在2026年5月前完成整改
值得注意的是，万能险近年来曾是“开门红”期间的主打产品，优势在于能提供保底收益，客户还能与保险公司分享最低保证利率之上的收益。同时，万能险缴存和领取模式也相对灵活。
“随着市场利率的下行，保险行业普遍转向浮动利率的分红万能型产品，降低负债成本的刚性，以应对潜在的利差损风险，但随之而来也加剧了万能险产品的不合理条款设计、不规范销售运作、不稳健资金运用等现象，体现为保单期限较短，保障功能较弱，适当性销售不到位，账户管理不规范，资产负债管理缺位，投资及分红结算激进等。”周瑾对财联社记者指出了当前万能险销售的“乱象”。
财联社记者注意到，《通知》要求加强对万能险销售行为管理。比如，保险销售人员销售万能险，要无不良记录，并接受过必要的专项培训，并通过公司内部专项测试。
保险公司销售万能险产品，不得弱化人身保险保障属性，仅使用“利息”、“预期收益”等词语宣传；不得对万能险产品超过最低保证利率的保单利益提供间接或隐性担保；不得通过调整退保费用、持续奖励等产品设计要素，或设置部分领取、生存领取、减少保额等条款，变相缩短产品实际存续期限。
《通知》对存量业务给予一年的过渡期。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。
（财联社记者王宏）
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