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吉林市(永吉县、船营区、昌邑区、舒兰市、龙潭区、桦甸市、磐石市、蛟河市、丰满区)

巴中市(平昌县、南江县、巴州区、通江县、恩阳区)

漳州市(南靖县、芗城区、平和县、龙文区、长泰区、漳浦县、龙海区、云霄县、华安县、诏安县、东山县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)  五指山市(临高县、定安县、白沙黎族自治县、东方市、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、文昌市、万宁市、乐东黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、屯昌县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

呼伦贝尔市(根河市、牙克石市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、满洲里市、阿荣旗、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗)

青岛市(市南区、李沧区、崂山区、莱西市、城阳区、即墨区、平度市、市北区、胶州市、黄岛区)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、钟山县、平桂区、昭平县)  阿勒泰地区(吉木乃县、福海县、哈巴河县、富蕴县、阿勒泰市、布尔津县、青河县)

常州市(天宁区、武进区、钟楼区、溧阳市、新北区、金坛区)

玉树藏族自治州(治多县、称多县、囊谦县、玉树市、杂多县、曲麻莱县)

防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)

清远市(英德市、连南瑶族自治县、连州市、阳山县、清新区、连山壮族瑶族自治县、清城区、佛冈县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

福州市(鼓楼区、连江县、永泰县、平潭县、长乐区、仓山区、闽侯县、福清市、马尾区、晋安区、闽清县、罗源县、台江区)

安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区)

鸡西市(恒山区、城子河区、虎林市、梨树区、密山市、鸡冠区、滴道区、鸡东县、麻山区)

成都市(新津区、蒲江县、龙泉驿区、青白江区、邛崃市、崇州市、温江区、新都区、金牛区、青羊区、武侯区、双流区、彭州市、成华区、都江堰市、金堂县、锦江区、简阳市、郫都区、大邑县)

中山市

徐州市(云龙区、泉山区、铜山区、丰县、鼓楼区、贾汪区、新沂市、邳州市、沛县、睢宁县)

临汾市(乡宁县、古县、霍州市、翼城县、永和县、安泽县、襄汾县、蒲县、隰县、浮山县、大宁县、曲沃县、侯马市、吉县、汾西县、尧都区、洪洞县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

衢州市(开化县、龙游县、柯城区、常山县、衢江区、江山市)

驻马店市(汝南县、遂平县、正阳县、上蔡县、西平县、泌阳县、平舆县、新蔡县、确山县、驿城区)

达州市(通川区、万源市、渠县、达川区、宣汉县、开江县、大竹县)

固原市(西吉县、隆德县、原州区、彭阳县、泾源县)

荆门市(京山市、钟祥市、沙洋县、掇刀区、东宝区)

湖州市(德清县、南浔区、吴兴区、安吉县、长兴县)

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南平市(建阳区、政和县、顺昌县、光泽县、松溪县、邵武市、建瓯市、武夷山市、浦城县、延平区)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、库尔勒市、尉犁县、且末县、博湖县、和静县、若羌县、焉耆回族自治县、轮台县)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、丹寨县、锦屏县、剑河县、三穗县、雷山县、黄平县、凯里市、黎平县、天柱县、麻江县、榕江县、施秉县、镇远县、台江县、从江县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)  周口市(淮阳区、项城市、沈丘县、郸城县、商水县、川汇区、西华县、扶沟县、太康县、鹿邑县)

苏州市(吴中区、虎丘区、昆山市、姑苏区、常熟市、吴江区、相城区、张家港市、太仓市)

澳门特别行政区

遂宁市(安居区、大英县、船山区、蓬溪县、射洪市)淄博市(淄川区、张店区、周村区、临淄区、沂源县、博山区、桓台县、高青县)

肇庆市(德庆县、端州区、高要区、四会市、封开县、怀集县、广宁县、鼎湖区)  泸州市(龙马潭区、叙永县、江阳区、纳溪区、古蔺县、泸县、合江县)

沧州市(吴桥县、黄骅市、献县、南皮县、新华区、海兴县、河间市、东光县、盐山县、沧县、运河区、肃宁县、泊头市、任丘市、青县、孟村回族自治县)

日照市(东港区、岚山区、五莲县、莒县)

宜春市(樟树市、靖安县、袁州区、铜鼓县、上高县、万载县、宜丰县、奉新县、丰城市、高安市)塔城地区(额敏县、裕民县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、托里县、沙湾市)

河池市(天峨县、南丹县、东兰县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、宜州区、金城江区、环江毛南族自治县、凤山县、大化瑶族自治县)

阜阳市(阜南县、临泉县、太和县、颍泉区、界首市、颍上县、颍东区、颍州区)

宜宾市(翠屏区、高县、江安县、兴文县、叙州区、屏山县、南溪区、珙县、筠连县、长宁县)

松原市(扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区)

嘉兴市(海宁市、海盐县、嘉善县、平湖市、南湖区、桐乡市、秀洲区)

钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)

淮安市(盱眙县、洪泽区、金湖县、淮阴区、涟水县、淮安区、清江浦区)

淮南市(潘集区、寿县、凤台县、谢家集区、八公山区、大通区、田家庵区)

黑河市(爱辉区、北安市、五大连池市、嫩江市、逊克县、孙吴县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、准格尔旗、鄂托克前旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、康巴什区、乌审旗、杭锦旗、东胜区)

景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)

三明市(宁化县、永安市、建宁县、明溪县、大田县、清流县、尤溪县、泰宁县、将乐县、沙县区、三元区)

宝鸡市(太白县、岐山县、陇县、千阳县、金台区、眉县、凤县、凤翔区、扶风县、陈仓区、麟游县、渭滨区)

威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)

蚌埠市(淮上区、禹会区、五河县、固镇县、怀远县、蚌山区、龙子湖区)

三门峡市(义马市、陕州区、卢氏县、渑池县、湖滨区、灵宝市)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。