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烟台市(莱山区、莱阳市、牟平区、龙口市、蓬莱区、福山区、招远市、栖霞市、莱州市、海阳市、芝罘区)

云浮市(云安区、郁南县、云城区、新兴县、罗定市)

德阳市(中江县、绵竹市、旌阳区、什邡市、广汉市、罗江区)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、丰镇市、卓资县、兴和县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、集宁区、化德县、四子王旗、商都县、凉城县)  嘉兴市(嘉善县、海盐县、平湖市、南湖区、海宁市、桐乡市、秀洲区)

徐州市(泉山区、沛县、鼓楼区、铜山区、邳州市、云龙区、新沂市、丰县、贾汪区、睢宁县)

宿迁市(泗阳县、泗洪县、宿豫区、沭阳县、宿城区)

东莞市绥化市(兰西县、肇东市、望奎县、青冈县、庆安县、绥棱县、海伦市、明水县、北林区、安达市)

和田地区(和田市、和田县、民丰县、墨玉县、皮山县、洛浦县、于田县、策勒县)  厦门市(海沧区、同安区、湖里区、集美区、翔安区、思明区)

肇庆市(德庆县、鼎湖区、端州区、封开县、广宁县、四会市、怀集县、高要区)

朔州市(怀仁市、朔城区、右玉县、平鲁区、山阴县、应县)

河池市(罗城仫佬族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、凤山县、金城江区、天峨县、都安瑶族自治县、南丹县、宜州区)

沧州市(任丘市、南皮县、肃宁县、运河区、献县、新华区、沧县、青县、泊头市、盐山县、吴桥县、河间市、黄骅市、海兴县、东光县、孟村回族自治县)

广州市(黄埔区、南沙区、天河区、从化区、白云区、海珠区、荔湾区、花都区、番禺区、增城区、越秀区)

长治市(沁源县、长子县、平顺县、潞州区、屯留区、黎城县、武乡县、沁县、上党区、壶关县、襄垣县、潞城区)

大连市(长海县、金州区、中山区、沙河口区、瓦房店市、甘井子区、旅顺口区、西岗区、普兰店区、庄河市)

鹤岗市(兴山区、兴安区、萝北县、向阳区、绥滨县、东山区、工农区、南山区)

衡阳市(衡东县、祁东县、衡山县、南岳区、衡南县、雁峰区、蒸湘区、耒阳市、衡阳县、常宁市、珠晖区、石鼓区)

内蒙古自治区

嘉峪关市

临沂市(郯城县、临沭县、费县、沂水县、沂南县、蒙阴县、兰山区、兰陵县、莒南县、河东区、罗庄区、平邑县)

菏泽市(曹县、成武县、单县、巨野县、牡丹区、郓城县、鄄城县、定陶区、东明县)

郑州市(管城回族区、惠济区、荥阳市、登封市、上街区、新密市、巩义市、新郑市、二七区、中原区、中牟县、金水区)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、通海县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、红塔区、易门县)

果洛藏族自治州(班玛县、玛沁县、久治县、玛多县、甘德县、达日县)

滁州市(凤阳县、明光市、全椒县、南谯区、天长市、定远县、琅琊区、来安县)

青岛市(平度市、胶州市、市南区、崂山区、市北区、黄岛区、城阳区、李沧区、即墨区、莱西市)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)

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吕梁市(岚县、离石区、方山县、中阳县、文水县、石楼县、柳林县、交城县、临县、汾阳市、交口县、孝义市、兴县)

宣城市(旌德县、绩溪县、广德市、郎溪县、宣州区、宁国市、泾县)

韶关市(乐昌市、仁化县、南雄市、浈江区、新丰县、翁源县、乳源瑶族自治县、武江区、始兴县、曲江区)

聊城市(茌平区、冠县、东昌府区、莘县、东阿县、阳谷县、高唐县、临清市)  常州市(新北区、溧阳市、天宁区、武进区、金坛区、钟楼区)

福州市(永泰县、马尾区、连江县、闽清县、台江区、福清市、闽侯县、罗源县、平潭县、仓山区、晋安区、长乐区、鼓楼区)

南通市(海门区、如皋市、海安市、启东市、通州区、如东县、崇川区)

赣州市(崇义县、定南县、信丰县、会昌县、章贡区、上犹县、全南县、安远县、兴国县、南康区、瑞金市、龙南市、于都县、大余县、石城县、寻乌县、宁都县、赣县区)兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市)

荆州市(石首市、监利市、江陵县、沙市区、公安县、洪湖市、松滋市、荆州区)  防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)

拉萨市(林周县、城关区、尼木县、当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、曲水县、达孜区)

清远市(连南瑶族自治县、连州市、阳山县、英德市、清新区、佛冈县、清城区、连山壮族瑶族自治县)

台州市(温岭市、路桥区、临海市、仙居县、椒江区、三门县、黄岩区、玉环市、天台县)湘西土家族苗族自治州(古丈县、吉首市、花垣县、凤凰县、保靖县、龙山县、泸溪县、永顺县)

江门市(江海区、恩平市、新会区、鹤山市、蓬江区、开平市、台山市)

石家庄市(无极县、平山县、藁城区、辛集市、井陉县、赵县、井陉矿区、栾城区、鹿泉区、新华区、晋州市、长安区、新乐市、桥西区、灵寿县、元氏县、赞皇县、行唐县、裕华区、正定县、高邑县、深泽县)

惠州市(惠阳区、龙门县、惠城区、惠东县、博罗县)

武汉市(青山区、蔡甸区、江夏区、东西湖区、新洲区、江汉区、黄陂区、江岸区、武昌区、汉南区、硚口区、洪山区、汉阳区)

泉州市(金门县、鲤城区、惠安县、晋江市、洛江区、丰泽区、德化县、南安市、永春县、石狮市、安溪县、泉港区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、阿图什市、乌恰县)

甘孜藏族自治州(稻城县、炉霍县、道孚县、得荣县、丹巴县、雅江县、甘孜县、石渠县、康定市、白玉县、理塘县、新龙县、色达县、乡城县、泸定县、德格县、九龙县、巴塘县)

阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁西区、铁东区)

佳木斯市(郊区、前进区、桦南县、汤原县、抚远市、富锦市、同江市、桦川县、东风区、向阳区)

陇南市(武都区、康县、宕昌县、徽县、西和县、文县、成县、两当县、礼县)

海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)

武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)

铜川市(王益区、耀州区、印台区、宜君县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。