72种45分钟扦插方式嘉善圈：带你领略冒险的刺激与美景
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韶关市(仁化县、乳源瑶族自治县、南雄市、曲江区、乐昌市、浈江区、翁源县、始兴县、新丰县、武江区)
桂林市(荔浦市、秀峰区、叠彩区、龙胜各族自治县、灌阳县、恭城瑶族自治县、资源县、全州县、兴安县、阳朔县、雁山区、七星区、永福县、灵川县、临桂区、象山区、平乐县)
湘潭市(湘潭县、韶山市、雨湖区、湘乡市、岳塘区)
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邵阳市(武冈市、双清区、邵阳县、北塔区、新宁县、洞口县、大祥区、绥宁县、新邵县、隆回县、邵东市、城步苗族自治县)
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呼和浩特市(新城区、托克托县、和林格尔县、清水河县、武川县、玉泉区、土默特左旗、赛罕区、回民区)
新疆维吾尔自治区
漯河市(召陵区、源汇区、郾城区、临颍县、舞阳县)
锦州市(古塔区、义县、太和区、凌河区、北镇市、凌海市、黑山县)
秦皇岛市(卢龙县、海港区、山海关区、抚宁区、北戴河区、昌黎县、青龙满族自治县)
赣州市(于都县、安远县、瑞金市、章贡区、兴国县、龙南市、赣县区、石城县、上犹县、南康区、宁都县、崇义县、寻乌县、大余县、会昌县、全南县、信丰县、定南县)
宁波市(镇海区、海曙区、余姚市、象山县、北仑区、慈溪市、奉化区、鄞州区、宁海县、江北区)
白山市(江源区、靖宇县、浑江区、临江市、抚松县、长白朝鲜族自治县)
阜新市(海州区、阜新蒙古族自治县、彰武县、太平区、细河区、清河门区、新邱区)
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黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)
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镇江市(扬中市、丹徒区、丹阳市、润州区、句容市、京口区)
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南昌市(红谷滩区、青山湖区、安义县、进贤县、东湖区、南昌县、青云谱区、新建区、西湖区)
漳州市(龙海区、东山县、南靖县、长泰区、云霄县、平和县、芗城区、华安县、龙文区、诏安县、漳浦县)
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抚州市(东乡区、崇仁县、乐安县、南城县、资溪县、南丰县、金溪县、宜黄县、黎川县、广昌县、临川区)
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柳州市(城中区、融安县、柳江区、柳北区、柳城县、融水苗族自治县、鹿寨县、柳南区、鱼峰区、三江侗族自治县)
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固原市(隆德县、西吉县、泾源县、原州区、彭阳县)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)
通辽市(科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、库伦旗、奈曼旗、开鲁县、科尔沁区)
张掖市(甘州区、高台县、山丹县、临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县)
江门市(鹤山市、台山市、蓬江区、恩平市、江海区、开平市、新会区)
平顶山市(鲁山县、宝丰县、舞钢市、郏县、卫东区、叶县、湛河区、新华区、汝州市、石龙区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)
枣庄市(山亭区、滕州市、薛城区、市中区、峄城区、台儿庄区)
天水市(武山县、秦州区、张家川回族自治县、甘谷县、秦安县、麦积区、清水县)
楚雄彝族自治州(楚雄市、姚安县、禄丰市、元谋县、南华县、大姚县、双柏县、永仁县、牟定县、武定县)
宁德市(屏南县、古田县、霞浦县、蕉城区、寿宁县、福鼎市、柘荣县、周宁县、福安市)
南平市(政和县、松溪县、邵武市、光泽县、顺昌县、武夷山市、浦城县、延平区、建阳区、建瓯市)
鹤岗市(工农区、萝北县、南山区、东山区、向阳区、绥滨县、兴安区、兴山区)
4月10日，宁波银行发布2024年年报。数据显示，2024年宁波银行实现营业收入666.32亿元，较上年同期增长8.20%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，较上年同期增长6.23%。仅从核心数据上看，宁波银行发展态势良好，但净利增速和盈利能力连续下滑、罚单背后的内控危机、高管薪酬居高不下与吝啬分红让投资人对宁波银行信心下降。
年报数据：光鲜背后隐藏风险
年报显示，宁波银行2024年总资产首破3万亿元大关，营收666.31亿元、净利271.27亿元双增长。在城商行“优等生”金名片之下，另外一组数据则显得并不光鲜。2021年、2022年、2023年、2024年四个年度的业绩，宁波银行归母净利润增速分别为29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。宁波银行净利润增速持续下降且已经降至个位数。从代表盈利能力的净资产收益率指标看，自2021年后，也是连续下滑。2024年宁波银行非利息收入为186.38亿元，同比下降9.87%，2022年至2024年拨备覆盖率分别为504.90%、461.04%、389.25%，短短几年时间，拨备覆盖率下降了115.65个百分点。
宁波银行作为城商行中长期聚焦“零售大战略”的零售尖兵，曾以消费贷狂飙的业绩成为行业标杆。但2024年的财报显示，宁波银行的个人贷款业务利润总额仅为33.74亿元，同比下滑30%，创近10年最大跌幅。个人贷款不良率达1.68%，同比上升0.18个百分点，其中消费贷不良贷款占全行不良贷款的51.02%，不良率1.61%，显著高于行业平均水平。个人贷款不良率的增长，使得宁波银行也加速核销甩卖。比如，2024年10月，宁波银行就挂牌出售一笔本息合计5.74亿元的个人不良资产，起售价格2038万元，不到1折。种种迹象表明，宁波银行的消费贷业务从行业标杆转为隐藏风险。
相关人士指出，零售业务是宁波银行近年来的发展动力，个人业务对利润的贡献率下降，对宁波银行来说是不利的。对于宁波银行而言，如何解决个人业务利润下降的烦恼，实现长期稳健发展，或许是宁波银行后期突围的关键。
监管失控：“上市优等生”罚单频出
2024年，宁波银行在合规监管层面的表现同样令人担忧。2024年11月，国家金融监督管理总局宁波监管局一纸罚单，直指宁波银行“异地非持牌机构整改不到位、信贷业务管理漏洞、客户识别机制失灵”三项违规，该行被罚120万元，两名中层管理人员被警告。而在整个2024年，该行已累计六次受罚，罚单金额超过500万元。
回溯近年来宁波银行的监管处罚记录，从2021年至2024年，这家总资产超3万亿元的城商行屡次因信贷资金违规挪用、数据报送严重失真、反洗钱机制失效等顽疾被监管部门重罚，累计罚款金额高达数千万元。违规行为不仅涉及基层员工，更有多名高级管理人员被追责，暴露出该行领导层在合规管理与风险防控上的严重失职。
除了罚单，还有用户质疑声。截至2024年12月2日，在黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】平台，宁波银行相关投诉累计1238条，内容涵盖虚假宣传、暴力催收、无故开通分期、高利率等。相关人士指出，罚单都有滞后性、不代表当下情形，上述投诉也或有偏颇片面处，在强监管、去风险的行业大势下，合规经营、敬畏红线已是重中之重。
不可否认，在城商银行竞争白热化的当下，宁波银行这家曾经的“上市优等生”若不能从根本上解决合规内控难题，恐将上演从“黑马”到“困马”的负面案例。
价值投资：分红水平明显偏低
股息率代表一家上市公司对广大投资人的价值回馈，但在股息率这一数据上，宁波银行近几年也广受诟病。宁波银行2024年度利润分配预案显示，拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元。以2024年末总股本6603590792股为基数，现金分红总额为59.43亿元，占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为22.77%。尽管59.43亿元的分红打破了过往年度分红纪录，但将其置于同业竞争的大背景下时，宁波银行的分红水平明显偏低。数据显示，截至4月10日，宁波银行的股息率为2.98%，在A股42家上市银行中分别排名倒数。
股息率偏低、归母净利增速下滑，在此情况下，宁波银行高管的薪酬待遇却让人侧目。董事长陆华裕薪酬和持股市值合计高达3616万元。罗孟波，监事长、职工监事，薪酬247.50万元无变化，期末持股市值3160.30万元，两者合计3407.80万元。洪立峰，原监事长、原职工监事，其期末持股市值4287.13万元。仅洪立峰、陆华裕、罗孟波三人，该项合计就达亿元。资料显示，陆华裕1964年出生，2005年1月至今任宁波银行股份有限公司董事会董事、董事长，算起来陆华裕已61岁涉嫌超期服役。
相关专家表示，宁波银行总体费用控制不易。2024年该行员工费用（薪酬总额）148.25亿元，同比增长1.28%。虽然增幅不大，但这是在年末员工总数比年初总数减少2233人之后的薪酬总额增幅，这就意味着其年度人均薪酬有所增长。2024年度，宁波银行人均利润总额111.4万元，是其2012年以来的历史最大值。据初步测算，该行2024年度人均薪酬约52.8万元，比上年增加约0.8万元，在城商银行中属于相对较高水平，在银行业中同样处于相对较高水平。
在银行盈利能力下滑的情况下，员工和高管的高薪酬高福利与吝啬分红格格不入。这究竟是为了留存资金用于业务发展，还是另有隐情？相关人士指出，从股东的角度来看，他们投资银行是为了获得合理的回报，而宁波银行较低的分红水平显然未能满足股东的期望。这可能导致股东对银行的信心下降，进而影响银行的股价和市场形象。
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