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泰州市(靖江市、泰兴市、姜堰区、兴化市、高港区、海陵区)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、都兰县、茫崖市、格尔木市、德令哈市)

南昌市(安义县、西湖区、红谷滩区、新建区、进贤县、南昌县、东湖区、青山湖区、青云谱区)

来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、合山市、武宣县、兴宾区、忻城县)  芜湖市(无为市、弋江区、鸠江区、繁昌区、湾沚区、南陵县、镜湖区)

宿迁市(沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿豫区、宿城区)

徐州市(丰县、云龙区、铜山区、鼓楼区、邳州市、贾汪区、新沂市、沛县、睢宁县、泉山区)

那曲市(安多县、索县、双湖县、尼玛县、聂荣县、比如县、巴青县、色尼区、班戈县、嘉黎县、申扎县)渭南市(白水县、大荔县、潼关县、韩城市、临渭区、合阳县、华阴市、澄城县、蒲城县、富平县、华州区)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)  昌都市(类乌齐县、江达县、八宿县、察雅县、卡若区、左贡县、洛隆县、芒康县、贡觉县、边坝县、丁青县)

甘孜藏族自治州(色达县、炉霍县、康定市、道孚县、德格县、得荣县、九龙县、石渠县、丹巴县、白玉县、甘孜县、乡城县、雅江县、泸定县、理塘县、新龙县、稻城县、巴塘县)

上海市(长宁区、浦东新区、虹口区、嘉定区、黄浦区、青浦区、崇明区、松江区、徐汇区、金山区、闵行区、普陀区、奉贤区、宝山区、杨浦区、静安区)

绥化市(北林区、兰西县、青冈县、明水县、绥棱县、庆安县、肇东市、安达市、海伦市、望奎县)

陇南市(武都区、成县、两当县、康县、礼县、文县、徽县、宕昌县、西和县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

阜阳市(颍泉区、颍上县、颍东区、临泉县、太和县、颍州区、阜南县、界首市)

衢州市(龙游县、柯城区、开化县、江山市、衢江区、常山县)

包头市(白云鄂博矿区、固阳县、九原区、东河区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、石拐区、青山区)

湘潭市(韶山市、雨湖区、湘潭县、湘乡市、岳塘区)

果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、玛多县、班玛县、久治县、甘德县)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、河口瑶族自治县、弥勒市、红河县、元阳县、屏边苗族自治县、绿春县、个旧市、泸西县、蒙自市、开远市)

保山市(隆阳区、龙陵县、施甸县、昌宁县、腾冲市)

海东市(循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)

宣城市(广德市、郎溪县、宁国市、旌德县、宣州区、泾县、绩溪县)

安康市(白河县、岚皋县、汉滨区、旬阳市、紫阳县、宁陕县、石泉县、汉阴县、镇坪县、平利县)

晋城市(陵川县、阳城县、泽州县、高平市、城区、沁水县)

白银市(平川区、靖远县、会宁县、景泰县、白银区)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

伊春市(大箐山县、伊美区、汤旺县、乌翠区、友好区、丰林县、嘉荫县、铁力市、金林区、南岔县)

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蚌埠市(淮上区、五河县、禹会区、固镇县、蚌山区、龙子湖区、怀远县)

庆阳市(环县、庆城县、西峰区、镇原县、华池县、宁县、正宁县、合水县)

临沂市(兰陵县、郯城县、罗庄区、沂南县、兰山区、费县、莒南县、蒙阴县、河东区、平邑县、沂水县、临沭县)

咸阳市(永寿县、兴平市、淳化县、武功县、三原县、彬州市、旬邑县、礼泉县、秦都区、泾阳县、渭城区、长武县、杨陵区、乾县)  通辽市(奈曼旗、扎鲁特旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、库伦旗)

昭通市(鲁甸县、巧家县、水富市、威信县、大关县、镇雄县、永善县、绥江县、昭阳区、彝良县、盐津县)

大庆市(红岗区、肇源县、萨尔图区、龙凤区、大同区、肇州县、林甸县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县)

榆林市(吴堡县、府谷县、子洲县、定边县、清涧县、榆阳区、佳县、靖边县、绥德县、横山区、米脂县、神木市)林芝市(波密县、察隅县、巴宜区、米林市、墨脱县、朗县、工布江达县)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、大洼区、盘山县)  长春市(公主岭市、德惠市、宽城区、二道区、九台区、农安县、南关区、朝阳区、双阳区、绿园区、榆树市)

广安市(广安区、邻水县、岳池县、武胜县、前锋区、华蓥市)

北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)

沧州市(孟村回族自治县、吴桥县、海兴县、黄骅市、泊头市、运河区、肃宁县、献县、新华区、沧县、青县、盐山县、南皮县、东光县、任丘市、河间市)遂宁市(安居区、大英县、射洪市、船山区、蓬溪县)

大理白族自治州(剑川县、宾川县、弥渡县、洱源县、巍山彝族回族自治县、永平县、大理市、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、祥云县、云龙县、鹤庆县)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、八步区、平桂区、钟山县)

三明市(宁化县、大田县、明溪县、泰宁县、尤溪县、永安市、沙县区、清流县、将乐县、三元区、建宁县)

丹东市(元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、振安区、东港市)

南阳市(邓州市、宛城区、镇平县、方城县、社旗县、淅川县、内乡县、卧龙区、桐柏县、南召县、唐河县、西峡县、新野县)

漳州市(芗城区、龙海区、华安县、东山县、龙文区、漳浦县、云霄县、平和县、诏安县、长泰区、南靖县)

金华市(兰溪市、东阳市、婺城区、义乌市、永康市、武义县、金东区、浦江县、磐安县)

九江市(彭泽县、永修县、湖口县、濂溪区、都昌县、瑞昌市、浔阳区、修水县、庐山市、柴桑区、共青城市、德安县、武宁县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、鄂托克前旗、准格尔旗、达拉特旗、东胜区、康巴什区、鄂托克旗、杭锦旗、乌审旗)

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遵义市(凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、红花岗区、赤水市、绥阳县、余庆县、湄潭县、正安县、习水县、播州区)

锦州市(北镇市、古塔区、凌海市、凌河区、太和区、义县、黑山县)

铜仁市(江口县、印江土家族苗族自治县、碧江区、石阡县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、万山区、德江县、思南县、松桃苗族自治县)

十堰市(房县、竹山县、竹溪县、茅箭区、郧西县、张湾区、丹江口市、郧阳区)

东莞市

乐山市(峨边彝族自治县、夹江县、马边彝族自治县、金口河区、峨眉山市、市中区、五通桥区、井研县、沐川县、沙湾区、犍为县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。