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南通市(启东市、崇川区、如皋市、海安市、海门区、如东县、通州区)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

天水市(秦安县、麦积区、甘谷县、张家川回族自治县、清水县、武山县、秦州区)  兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市)

佛山市(三水区、禅城区、高明区、南海区、顺德区)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、弥渡县、大理市、南涧彝族自治县、云龙县、洱源县、永平县、鹤庆县、剑川县、宾川县、祥云县、漾濞彝族自治县)

达州市(达川区、万源市、宣汉县、开江县、渠县、通川区、大竹县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)  石河子市(胡杨河市、可克达拉市、北屯市、阿拉尔市、新星市、五家渠市、白杨市、图木舒克市、双河市、铁门关市、昆玉市)

宣城市(广德市、宁国市、宣州区、旌德县、绩溪县、泾县、郎溪县)

昆明市(石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、富民县、宜良县、西山区、呈贡区、嵩明县、五华区、晋宁区、官渡区、盘龙区、东川区、安宁市、寻甸回族彝族自治县)

自贡市(荣县、富顺县、贡井区、自流井区、沿滩区、大安区)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

文山壮族苗族自治州(文山市、广南县、西畴县、麻栗坡县、砚山县、富宁县、丘北县、马关县)

无锡市(新吴区、惠山区、宜兴市、滨湖区、梁溪区、锡山区、江阴市)

抚州市(东乡区、南丰县、乐安县、南城县、资溪县、崇仁县、宜黄县、金溪县、黎川县、临川区、广昌县)

宝鸡市(金台区、陇县、凤县、麟游县、陈仓区、凤翔区、渭滨区、眉县、太白县、岐山县、扶风县、千阳县)

保山市(龙陵县、腾冲市、隆阳区、施甸县、昌宁县)

廊坊市(香河县、安次区、永清县、广阳区、大城县、大厂回族自治县、固安县、文安县、三河市、霸州市)

随州市(广水市、随县、曾都区)

许昌市(建安区、襄城县、鄢陵县、长葛市、禹州市、魏都区)

眉山市(彭山区、仁寿县、丹棱县、东坡区、洪雅县、青神县)

洛阳市(新安县、涧西区、嵩县、栾川县、孟津区、宜阳县、汝阳县、偃师区、西工区、洛宁县、老城区、洛龙区、瀍河回族区、伊川县)

甘南藏族自治州(临潭县、夏河县、碌曲县、迭部县、玛曲县、卓尼县、合作市、舟曲县)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)

白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县、浑江区、抚松县)

泰安市(宁阳县、东平县、岱岳区、新泰市、泰山区、肥城市)

安康市(汉阴县、汉滨区、紫阳县、石泉县、岚皋县、白河县、平利县、镇坪县、旬阳市、宁陕县)

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哈尔滨市(依兰县、松北区、呼兰区、巴彦县、道里区、通河县、五常市、香坊区、木兰县、阿城区、双城区、宾县、南岗区、平房区、道外区、尚志市、方正县、延寿县)

北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)

济南市(莱芜区、平阴县、市中区、商河县、济阳区、天桥区、槐荫区、历下区、章丘区、钢城区、长清区、历城区)

漯河市(临颍县、舞阳县、郾城区、召陵区、源汇区)  德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、陇川县、芒市、盈江县)

北京市(通州区、顺义区、密云区、海淀区、昌平区、怀柔区、石景山区、房山区、延庆区、东城区、西城区、丰台区、朝阳区、大兴区、平谷区、门头沟区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

四平市(梨树县、双辽市、伊通满族自治县、铁东区、铁西区)玉林市(容县、玉州区、北流市、博白县、兴业县、陆川县、福绵区)

丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区)  庆阳市(宁县、庆城县、合水县、西峰区、镇原县、正宁县、环县、华池县)

酒泉市(玉门市、肃北蒙古族自治县、金塔县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、敦煌市)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿城区、宿豫区)

三明市(泰宁县、沙县区、尤溪县、大田县、建宁县、明溪县、清流县、宁化县、三元区、永安市、将乐县)日喀则市(萨迦县、南木林县、聂拉木县、定日县、谢通门县、亚东县、岗巴县、吉隆县、白朗县、萨嘎县、江孜县、康马县、仲巴县、昂仁县、桑珠孜区、仁布县、拉孜县、定结县)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、达坂城区、天山区、乌鲁木齐县、新市区、水磨沟区、米东区、头屯河区)

金昌市(永昌县、金川区)

周口市(淮阳区、商水县、沈丘县、郸城县、鹿邑县、川汇区、项城市、太康县、西华县、扶沟县)

汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)

南宁市(隆安县、良庆区、西乡塘区、青秀区、江南区、横州市、马山县、兴宁区、宾阳县、邕宁区、武鸣区、上林县)

绍兴市(嵊州市、柯桥区、诸暨市、新昌县、越城区、上虞区)

咸阳市(彬州市、旬邑县、淳化县、永寿县、三原县、礼泉县、兴平市、武功县、秦都区、乾县、杨陵区、泾阳县、渭城区、长武县)

黄冈市(蕲春县、红安县、团风县、武穴市、罗田县、黄州区、浠水县、麻城市、黄梅县、英山县)

西安市(鄠邑区、临潼区、高陵区、长安区、蓝田县、灞桥区、莲湖区、周至县、碑林区、未央区、阎良区、雁塔区、新城区)

枣庄市(山亭区、市中区、峄城区、滕州市、薛城区、台儿庄区)

甘孜藏族自治州(白玉县、甘孜县、色达县、巴塘县、康定市、泸定县、道孚县、乡城县、九龙县、德格县、理塘县、新龙县、得荣县、石渠县、稻城县、雅江县、炉霍县、丹巴县)

赤峰市(林西县、巴林左旗、红山区、元宝山区、巴林右旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、宁城县、克什克腾旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、松山区)

茂名市(茂南区、电白区、信宜市、化州市、高州市)

香港特别行政区

扬州市(广陵区、邗江区、高邮市、江都区、仪征市、宝应县)

楚雄彝族自治州(南华县、元谋县、楚雄市、牟定县、姚安县、大姚县、双柏县、永仁县、禄丰市、武定县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）