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甘孜藏族自治州(新龙县、得荣县、稻城县、理塘县、雅江县、巴塘县、白玉县、九龙县、甘孜县、炉霍县、石渠县、乡城县、康定市、丹巴县、道孚县、色达县、泸定县、德格县)

阿里地区(札达县、噶尔县、日土县、改则县、革吉县、普兰县、措勤县)

呼伦贝尔市(根河市、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、牙克石市、额尔古纳市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、扎兰屯市、鄂温克族自治旗)

滁州市(琅琊区、来安县、定远县、天长市、明光市、南谯区、全椒县、凤阳县)  海东市(平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区)

荆州市(江陵县、洪湖市、松滋市、荆州区、公安县、石首市、监利市、沙市区)

定西市(岷县、临洮县、通渭县、漳县、渭源县、安定区、陇西县)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、安龙县、晴隆县、册亨县、望谟县、兴义市、普安县、贞丰县)

吉安市(吉水县、吉州区、新干县、永丰县、峡江县、万安县、吉安县、遂川县、永新县、井冈山市、安福县、泰和县、青原区)  资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

广州市(从化区、白云区、增城区、南沙区、荔湾区、天河区、花都区、越秀区、番禺区、海珠区、黄埔区)

内蒙古自治区

大同市(平城区、广灵县、浑源县、阳高县、灵丘县、左云县、天镇县、新荣区、云州区、云冈区)

马鞍山市(雨山区、花山区、当涂县、含山县、博望区、和县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、格尔木市、乌兰县、茫崖市、德令哈市、都兰县)

贵阳市(乌当区、花溪区、云岩区、清镇市、白云区、息烽县、修文县、南明区、开阳县、观山湖区)

襄阳市(保康县、谷城县、南漳县、宜城市、枣阳市、襄州区、老河口市、樊城区、襄城区)

汉中市(西乡县、留坝县、汉台区、洋县、宁强县、镇巴县、南郑区、勉县、略阳县、佛坪县、城固县)

延安市(子长市、延长县、宝塔区、富县、洛川县、黄龙县、安塞区、宜川县、黄陵县、志丹县、延川县、甘泉县、吴起县)

驻马店市(正阳县、确山县、上蔡县、汝南县、西平县、平舆县、驿城区、泌阳县、遂平县、新蔡县)

咸阳市(杨陵区、永寿县、泾阳县、武功县、三原县、兴平市、乾县、长武县、彬州市、旬邑县、淳化县、渭城区、秦都区、礼泉县)

上饶市(鄱阳县、横峰县、玉山县、德兴市、万年县、信州区、广信区、余干县、弋阳县、广丰区、婺源县、铅山县)

泸州市(叙永县、古蔺县、合江县、龙马潭区、泸县、江阳区、纳溪区)

长治市(潞州区、武乡县、沁县、潞城区、长子县、屯留区、襄垣县、黎城县、上党区、壶关县、沁源县、平顺县)

绍兴市(诸暨市、上虞区、新昌县、越城区、柯桥区、嵊州市)

常州市(武进区、溧阳市、金坛区、新北区、天宁区、钟楼区)

宝鸡市(凤翔区、眉县、太白县、渭滨区、麟游县、岐山县、陈仓区、凤县、金台区、陇县、扶风县、千阳县)

宜春市(靖安县、樟树市、上高县、宜丰县、奉新县、万载县、丰城市、袁州区、铜鼓县、高安市)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

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崇左市(江州区、龙州县、大新县、凭祥市、天等县、宁明县、扶绥县)

鹤壁市(山城区、淇滨区、鹤山区、浚县、淇县)

林芝市(墨脱县、察隅县、巴宜区、米林市、朗县、工布江达县、波密县)

阿勒泰地区(富蕴县、青河县、阿勒泰市、吉木乃县、哈巴河县、布尔津县、福海县)  鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、台安县、铁西区、立山区、千山区、海城市)

厦门市(海沧区、湖里区、思明区、同安区、集美区、翔安区)

朔州市(平鲁区、怀仁市、山阴县、应县、朔城区、右玉县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)锦州市(凌海市、义县、凌河区、黑山县、古塔区、太和区、北镇市)

西安市(鄠邑区、莲湖区、雁塔区、周至县、高陵区、蓝田县、阎良区、未央区、临潼区、长安区、碑林区、新城区、灞桥区)  乐山市(马边彝族自治县、金口河区、沙湾区、五通桥区、夹江县、峨眉山市、市中区、犍为县、峨边彝族自治县、沐川县、井研县)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、民勤县、古浪县)

营口市(鲅鱼圈区、西市区、大石桥市、站前区、盖州市、老边区)

自贡市(荣县、贡井区、自流井区、大安区、富顺县、沿滩区)抚州市(东乡区、宜黄县、金溪县、南丰县、资溪县、临川区、乐安县、崇仁县、广昌县、黎川县、南城县)

运城市(芮城县、万荣县、夏县、新绛县、绛县、临猗县、闻喜县、稷山县、平陆县、垣曲县、河津市、盐湖区、永济市)

周口市(项城市、沈丘县、淮阳区、鹿邑县、太康县、郸城县、川汇区、扶沟县、商水县、西华县)

常德市(鼎城区、安乡县、津市市、澧县、石门县、临澧县、汉寿县、桃源县、武陵区)

鄂尔多斯市(杭锦旗、东胜区、鄂托克旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、乌审旗、准格尔旗、康巴什区、达拉特旗)

朝阳市(建平县、朝阳县、凌源市、龙城区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区)

安阳市(林州市、北关区、安阳县、文峰区、内黄县、龙安区、汤阴县、滑县、殷都区)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

连云港市(海州区、赣榆区、连云区、东海县、灌云县、灌南县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、普定县、关岭布依族苗族自治县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、玛沁县、久治县、达日县、甘德县)

北京市(房山区、密云区、西城区、通州区、平谷区、石景山区、门头沟区、昌平区、海淀区、朝阳区、东城区、大兴区、顺义区、延庆区、丰台区、怀柔区)

兰州市(西固区、永登县、皋兰县、安宁区、七里河区、城关区、榆中县、红古区)

宜宾市(长宁县、屏山县、珙县、叙州区、高县、南溪区、江安县、翠屏区、兴文县、筠连县)

绵阳市(涪城区、北川羌族自治县、平武县、梓潼县、游仙区、三台县、盐亭县、安州区、江油市)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。