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儋州市

连云港市(东海县、海州区、灌云县、灌南县、连云区、赣榆区)

娄底市(新化县、涟源市、冷水江市、双峰县、娄星区)

深圳市(龙岗区、福田区、南山区、盐田区、宝安区、龙华区、光明区、罗湖区、坪山区)  佳木斯市(汤原县、东风区、富锦市、郊区、向阳区、抚远市、桦川县、同江市、桦南县、前进区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)

文山壮族苗族自治州(马关县、丘北县、西畴县、富宁县、文山市、砚山县、广南县、麻栗坡县)

延安市(洛川县、志丹县、子长市、宜川县、安塞区、延川县、富县、黄龙县、甘泉县、黄陵县、吴起县、宝塔区、延长县)

朔州市(应县、怀仁市、右玉县、平鲁区、山阴县、朔城区)  鸡西市(麻山区、城子河区、恒山区、鸡冠区、密山市、梨树区、鸡东县、滴道区、虎林市)

长治市(屯留区、壶关县、长子县、潞州区、沁县、沁源县、黎城县、平顺县、武乡县、上党区、襄垣县、潞城区)

衡阳市(石鼓区、珠晖区、祁东县、衡东县、常宁市、衡阳县、衡山县、衡南县、南岳区、雁峰区、耒阳市、蒸湘区)

保定市(清苑区、定兴县、博野县、莲池区、容城县、涞水县、曲阳县、唐县、蠡县、安新县、定州市、高碑店市、阜平县、顺平县、满城区、易县、涿州市、望都县、徐水区、涞源县、高阳县、雄县、竞秀区、安国市)

白山市(长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区、抚松县、临江市、江源区)

绍兴市(嵊州市、上虞区、柯桥区、新昌县、越城区、诸暨市)

丽水市(龙泉市、莲都区、云和县、景宁畲族自治县、松阳县、遂昌县、庆元县、缙云县、青田县)

大连市(普兰店区、庄河市、旅顺口区、瓦房店市、长海县、沙河口区、甘井子区、中山区、西岗区、金州区)

延边朝鲜族自治州(图们市、汪清县、安图县、敦化市、龙井市、延吉市、珲春市、和龙市)

辽阳市(宏伟区、灯塔市、辽阳县、文圣区、弓长岭区、白塔区、太子河区)

梅州市(大埔县、平远县、梅县区、五华县、梅江区、兴宁市、丰顺县、蕉岭县)

鞍山市(立山区、海城市、铁西区、台安县、千山区、岫岩满族自治县、铁东区)

台州市(温岭市、黄岩区、仙居县、天台县、临海市、路桥区、玉环市、三门县、椒江区)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

林芝市(察隅县、工布江达县、米林市、波密县、墨脱县、巴宜区、朗县)

陇南市(宕昌县、西和县、两当县、徽县、康县、成县、礼县、文县、武都区)

广安市(武胜县、广安区、华蓥市、前锋区、岳池县、邻水县)

邯郸市(涉县、邱县、曲周县、磁县、峰峰矿区、邯山区、成安县、武安市、广平县、临漳县、永年区、大名县、馆陶县、复兴区、丛台区、魏县、鸡泽县、肥乡区)

承德市(宽城满族自治县、承德县、丰宁满族自治县、双滦区、兴隆县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、平泉市、隆化县、滦平县、双桥区)

泉州市(永春县、晋江市、泉港区、鲤城区、安溪县、南安市、洛江区、惠安县、德化县、石狮市、金门县、丰泽区)

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平凉市(泾川县、庄浪县、华亭市、崇信县、灵台县、崆峒区、静宁县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

焦作市(温县、武陟县、马村区、沁阳市、孟州市、博爱县、中站区、山阳区、解放区、修武县)

长沙市(芙蓉区、天心区、雨花区、宁乡市、浏阳市、开福区、长沙县、岳麓区、望城区)  衡水市(冀州区、深州市、故城县、安平县、景县、饶阳县、桃城区、武强县、武邑县、枣强县、阜城县)

来宾市(兴宾区、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、永顺县、龙山县、泸溪县、保靖县、凤凰县、古丈县、花垣县)

通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁区、开鲁县、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗)廊坊市(安次区、香河县、广阳区、大城县、文安县、霸州市、固安县、三河市、永清县、大厂回族自治县)

天津市(南开区、宝坻区、红桥区、静海区、蓟州区、河北区、北辰区、河西区、武清区、宁河区、河东区、滨海新区、津南区、东丽区、和平区、西青区)  泰州市(泰兴市、姜堰区、兴化市、海陵区、高港区、靖江市)

龙岩市(武平县、漳平市、新罗区、永定区、连城县、上杭县、长汀县)

安阳市(安阳县、北关区、殷都区、龙安区、汤阴县、文峰区、林州市、滑县、内黄县)

德阳市(什邡市、旌阳区、广汉市、中江县、罗江区、绵竹市)武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)

株洲市(芦淞区、茶陵县、炎陵县、渌口区、攸县、天元区、荷塘区、醴陵市、石峰区)

临夏回族自治州(临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、永靖县、东乡族自治县、和政县、广河县、康乐县)

白城市(洮南市、洮北区、大安市、镇赉县、通榆县)

山南市(乃东区、曲松县、加查县、扎囊县、浪卡子县、桑日县、琼结县、隆子县、贡嘎县、错那市、洛扎县、措美县)

晋城市(沁水县、泽州县、高平市、阳城县、城区、陵川县)

南平市(武夷山市、浦城县、延平区、松溪县、建瓯市、顺昌县、光泽县、邵武市、政和县、建阳区)

昌都市(察雅县、类乌齐县、八宿县、洛隆县、江达县、芒康县、贡觉县、丁青县、左贡县、卡若区、边坝县)

杭州市(萧山区、滨江区、临平区、钱塘区、桐庐县、上城区、余杭区、临安区、拱墅区、富阳区、淳安县、西湖区、建德市)

常州市(金坛区、溧阳市、天宁区、新北区、钟楼区、武进区)

成都市(郫都区、新津区、青白江区、武侯区、成华区、彭州市、都江堰市、龙泉驿区、锦江区、大邑县、金牛区、新都区、简阳市、蒲江县、邛崃市、金堂县、温江区、青羊区、崇州市、双流区)

雅安市(荥经县、汉源县、雨城区、宝兴县、名山区、天全县、芦山县、石棉县)

鄂尔多斯市(乌审旗、东胜区、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、康巴什区、准格尔旗、杭锦旗)

哈尔滨市(道外区、通河县、巴彦县、平房区、方正县、木兰县、双城区、道里区、香坊区、五常市、阿城区、松北区、尚志市、延寿县、宾县、南岗区、呼兰区、依兰县)

云浮市(新兴县、云安区、罗定市、郁南县、云城区)

蚌埠市(五河县、怀远县、蚌山区、固镇县、龙子湖区、禹会区、淮上区)

西宁市(湟源县、大通回族土族自治县、城东区、湟中区、城中区、城西区、城北区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。