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黔东南苗族侗族自治州(天柱县、剑河县、从江县、镇远县、岑巩县、榕江县、施秉县、雷山县、黄平县、黎平县、锦屏县、丹寨县、台江县、麻江县、凯里市、三穗县)

亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)

承德市(双滦区、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德县、兴隆县、鹰手营子矿区、隆化县、宽城满族自治县、滦平县、双桥区、平泉市)

十堰市(丹江口市、郧阳区、房县、张湾区、竹溪县、竹山县、郧西县、茅箭区)  三明市(明溪县、泰宁县、永安市、三元区、清流县、将乐县、尤溪县、大田县、宁化县、建宁县、沙县区)

广元市(利州区、青川县、昭化区、苍溪县、朝天区、剑阁县、旺苍县)

营口市(盖州市、大石桥市、西市区、鲅鱼圈区、老边区、站前区)

四平市(铁东区、铁西区、伊通满族自治县、梨树县、双辽市)广州市(番禺区、荔湾区、增城区、从化区、黄埔区、越秀区、花都区、天河区、海珠区、白云区、南沙区)

赣州市(于都县、寻乌县、南康区、信丰县、赣县区、大余县、会昌县、兴国县、安远县、宁都县、瑞金市、龙南市、上犹县、全南县、定南县、崇义县、章贡区、石城县)  盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

常德市(澧县、汉寿县、武陵区、津市市、安乡县、鼎城区、桃源县、石门县、临澧县)

铜川市(耀州区、王益区、印台区、宜君县)

文山壮族苗族自治州(丘北县、文山市、麻栗坡县、马关县、富宁县、广南县、砚山县、西畴县)

临沂市(罗庄区、莒南县、沂南县、蒙阴县、平邑县、临沭县、河东区、郯城县、费县、兰山区、沂水县、兰陵县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

湛江市(廉江市、徐闻县、赤坎区、霞山区、遂溪县、坡头区、吴川市、麻章区、雷州市)

新疆维吾尔自治区

朔州市(应县、怀仁市、山阴县、右玉县、平鲁区、朔城区)

洛阳市(老城区、嵩县、新安县、栾川县、伊川县、孟津区、汝阳县、涧西区、洛龙区、西工区、偃师区、宜阳县、瀍河回族区、洛宁县)

贵阳市(花溪区、开阳县、白云区、乌当区、观山湖区、南明区、云岩区、修文县、息烽县、清镇市)

淮南市(谢家集区、寿县、凤台县、大通区、潘集区、田家庵区、八公山区)

阜阳市(颍州区、临泉县、颍上县、颍泉区、颍东区、太和县、阜南县、界首市)

保定市(定兴县、涞水县、清苑区、莲池区、顺平县、蠡县、望都县、曲阳县、唐县、博野县、涞源县、涿州市、安新县、易县、安国市、高阳县、徐水区、雄县、高碑店市、竞秀区、满城区、容城县、阜平县、定州市)

宜昌市(猇亭区、枝江市、兴山县、伍家岗区、五峰土家族自治县、当阳市、秭归县、长阳土家族自治县、点军区、夷陵区、西陵区、远安县、宜都市)

延安市(延川县、宜川县、延长县、吴起县、黄陵县、黄龙县、宝塔区、富县、甘泉县、志丹县、洛川县、安塞区、子长市)

滁州市(明光市、凤阳县、来安县、天长市、全椒县、南谯区、定远县、琅琊区)

崇左市(江州区、扶绥县、大新县、宁明县、龙州县、凭祥市、天等县)

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白银市(会宁县、景泰县、白银区、靖远县、平川区)

朝阳市(北票市、龙城区、凌源市、朝阳县、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区)

攀枝花市(东区、西区、盐边县、仁和区、米易县)

沧州市(河间市、黄骅市、青县、运河区、任丘市、肃宁县、献县、新华区、泊头市、盐山县、吴桥县、孟村回族自治县、沧县、南皮县、海兴县、东光县)  温州市(苍南县、文成县、平阳县、永嘉县、洞头区、龙湾区、泰顺县、瑞安市、鹿城区、瓯海区、龙港市、乐清市)

塔城地区(裕民县、额敏县、沙湾市、塔城市、托里县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)

湖州市(长兴县、安吉县、南浔区、德清县、吴兴区)

商丘市(睢县、夏邑县、宁陵县、梁园区、虞城县、柘城县、永城市、民权县、睢阳区)梧州市(蒙山县、藤县、万秀区、龙圩区、岑溪市、苍梧县、长洲区)

郴州市(宜章县、桂阳县、安仁县、永兴县、临武县、北湖区、苏仙区、资兴市、汝城县、嘉禾县、桂东县)  甘南藏族自治州(卓尼县、合作市、舟曲县、迭部县、碌曲县、临潭县、玛曲县、夏河县)

安康市(紫阳县、岚皋县、石泉县、汉滨区、镇坪县、平利县、白河县、宁陕县、旬阳市、汉阴县)

九江市(庐山市、浔阳区、共青城市、瑞昌市、修水县、湖口县、武宁县、永修县、都昌县、彭泽县、柴桑区、濂溪区、德安县)

大同市(广灵县、云州区、阳高县、新荣区、浑源县、左云县、灵丘县、平城区、天镇县、云冈区)庆阳市(正宁县、镇原县、华池县、庆城县、西峰区、宁县、合水县、环县)

漳州市(南靖县、东山县、诏安县、龙海区、云霄县、芗城区、漳浦县、龙文区、长泰区、华安县、平和县)

徐州市(泉山区、丰县、沛县、睢宁县、云龙区、邳州市、贾汪区、新沂市、铜山区、鼓楼区)

昌都市(卡若区、贡觉县、洛隆县、类乌齐县、边坝县、江达县、芒康县、左贡县、丁青县、八宿县、察雅县)

昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、阜康市)

大理白族自治州(洱源县、漾濞彝族自治县、永平县、剑川县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、云龙县、弥渡县、大理市、祥云县、南涧彝族自治县、宾川县)

汕尾市(海丰县、城区、陆丰市、陆河县)

西藏自治区

济宁市(鱼台县、金乡县、任城区、嘉祥县、邹城市、兖州区、汶上县、泗水县、曲阜市、梁山县、微山县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特后旗、磴口县、五原县、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗)

通化市(二道江区、柳河县、辉南县、梅河口市、东昌区、通化县、集安市)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

上海市(金山区、虹口区、普陀区、奉贤区、浦东新区、静安区、青浦区、黄浦区、崇明区、松江区、嘉定区、杨浦区、闵行区、长宁区、徐汇区、宝山区)

杭州市(建德市、滨江区、桐庐县、西湖区、拱墅区、临安区、萧山区、临平区、余杭区、淳安县、上城区、钱塘区、富阳区)

酒泉市(瓜州县、肃北蒙古族自治县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、金塔县、肃州区)

漯河市(舞阳县、临颍县、源汇区、召陵区、郾城区)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 蝌蚪窝99视频|发现你的下一个追剧狂欢！的相关文章
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