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杭州市(余杭区、西湖区、临安区、萧山区、富阳区、钱塘区、临平区、拱墅区、建德市、淳安县、滨江区、桐庐县、上城区)

牡丹江市(穆棱市、宁安市、东安区、阳明区、爱民区、西安区、东宁市、林口县、绥芬河市、海林市)

遂宁市(蓬溪县、射洪市、大英县、船山区、安居区)  滁州市(天长市、定远县、明光市、来安县、凤阳县、全椒县、琅琊区、南谯区)

江门市(蓬江区、鹤山市、恩平市、开平市、新会区、台山市、江海区)

商洛市(柞水县、丹凤县、商南县、洛南县、商州区、山阳县、镇安县)

贵阳市(花溪区、云岩区、南明区、修文县、乌当区、白云区、观山湖区、开阳县、息烽县、清镇市)

安庆市(桐城市、太湖县、望江县、潜山市、迎江区、宿松县、大观区、岳西县、怀宁县、宜秀区)  黔南布依族苗族自治州(独山县、荔波县、惠水县、贵定县、福泉市、长顺县、龙里县、三都水族自治县、都匀市、罗甸县、瓮安县、平塘县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

酒泉市(玉门市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、瓜州县、肃州区)

普洱市(思茅区、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县)

大连市(瓦房店市、普兰店区、沙河口区、中山区、庄河市、甘井子区、西岗区、金州区、旅顺口区、长海县)

玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、杂多县、称多县、囊谦县、治多县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

梅州市(丰顺县、梅县区、兴宁市、大埔县、五华县、梅江区、蕉岭县、平远县)

淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、布尔津县、青河县、哈巴河县、富蕴县、福海县、吉木乃县)

榆林市(子洲县、横山区、米脂县、吴堡县、清涧县、靖边县、府谷县、定边县、神木市、佳县、榆阳区、绥德县)

延安市(延川县、子长市、黄陵县、志丹县、延长县、甘泉县、黄龙县、安塞区、宜川县、宝塔区、富县、吴起县、洛川县)

青岛市(李沧区、市南区、市北区、莱西市、即墨区、平度市、黄岛区、崂山区、胶州市、城阳区)

阿里地区(日土县、噶尔县、普兰县、改则县、札达县、革吉县、措勤县)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、霍尔果斯市、奎屯市、伊宁县、尼勒克县、伊宁市、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、新源县、昭苏县、霍城县)

淮南市(潘集区、大通区、田家庵区、寿县、八公山区、谢家集区、凤台县)

茂名市(信宜市、高州市、化州市、茂南区、电白区)

晋中市(太谷区、介休市、灵石县、昔阳县、左权县、榆次区、平遥县、榆社县、寿阳县、和顺县、祁县)

厦门市(海沧区、集美区、思明区、同安区、湖里区、翔安区)

濮阳市(南乐县、华龙区、范县、濮阳县、台前县、清丰县)

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黔西南布依族苗族自治州(望谟县、册亨县、兴仁市、贞丰县、普安县、兴义市、安龙县、晴隆县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

辽阳市(宏伟区、辽阳县、太子河区、白塔区、文圣区、弓长岭区、灯塔市)

苏州市(张家港市、相城区、太仓市、常熟市、吴中区、虎丘区、吴江区、姑苏区、昆山市)  和田地区(和田县、策勒县、于田县、民丰县、洛浦县、墨玉县、皮山县、和田市)

赤峰市(红山区、敖汉旗、松山区、林西县、翁牛特旗、喀喇沁旗、巴林左旗、克什克腾旗、元宝山区、巴林右旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗)

山南市(隆子县、错那市、琼结县、曲松县、乃东区、措美县、洛扎县、浪卡子县、贡嘎县、加查县、扎囊县、桑日县)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)蚌埠市(淮上区、蚌山区、怀远县、五河县、固镇县、禹会区、龙子湖区)

邯郸市(临漳县、涉县、广平县、磁县、肥乡区、武安市、邯山区、馆陶县、峰峰矿区、永年区、丛台区、邱县、成安县、魏县、曲周县、大名县、复兴区、鸡泽县)  宜春市(靖安县、丰城市、高安市、铜鼓县、樟树市、万载县、袁州区、宜丰县、上高县、奉新县)

柳州市(鱼峰区、柳江区、柳城县、鹿寨县、柳南区、三江侗族自治县、柳北区、城中区、融安县、融水苗族自治县)

朔州市(怀仁市、山阴县、右玉县、朔城区、应县、平鲁区)

荆门市(京山市、钟祥市、掇刀区、东宝区、沙洋县)六安市(金安区、金寨县、叶集区、霍邱县、舒城县、裕安区、霍山县)

衢州市(柯城区、常山县、衢江区、开化县、龙游县、江山市)

贵港市(桂平市、港北区、覃塘区、港南区、平南县)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁东区、梨树县、铁西区)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、新市区、沙依巴克区、米东区、水磨沟区、头屯河区、天山区、达坂城区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

桂林市(龙胜各族自治县、灌阳县、全州县、灵川县、秀峰区、资源县、象山区、荔浦市、临桂区、平乐县、永福县、恭城瑶族自治县、雁山区、阳朔县、兴安县、叠彩区、七星区)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、和政县、东乡族自治县、广河县、康乐县、临夏市、临夏县)

景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)

甘孜藏族自治州(甘孜县、德格县、丹巴县、得荣县、稻城县、道孚县、理塘县、泸定县、白玉县、炉霍县、康定市、乡城县、雅江县、石渠县、新龙县、色达县、巴塘县、九龙县)

合肥市(庐阳区、瑶海区、肥西县、庐江县、蜀山区、长丰县、巢湖市、肥东县、包河区)

黔东南苗族侗族自治州(麻江县、凯里市、剑河县、天柱县、三穗县、镇远县、丹寨县、黄平县、从江县、台江县、榕江县、黎平县、雷山县、施秉县、岑巩县、锦屏县)

长沙市(天心区、望城区、雨花区、浏阳市、长沙县、岳麓区、芙蓉区、开福区、宁乡市)

绍兴市(新昌县、诸暨市、上虞区、越城区、嵊州市、柯桥区)

德州市(德城区、武城县、齐河县、夏津县、宁津县、临邑县、陵城区、平原县、禹城市、庆云县、乐陵市)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

张家口市(万全区、赤城县、崇礼区、宣化区、桥东区、蔚县、阳原县、涿鹿县、康保县、沽源县、桥西区、怀来县、尚义县、张北县、怀安县、下花园区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红