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维修过程中，我们将确保所有操作符合设备制造商的安全规范。
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上饶市(弋阳县、铅山县、广信区、婺源县、鄱阳县、德兴市、玉山县、广丰区、余干县、横峰县、万年县、信州区)
汉中市(佛坪县、城固县、镇巴县、汉台区、勉县、洋县、略阳县、西乡县、留坝县、宁强县、南郑区)
焦作市(中站区、修武县、武陟县、孟州市、解放区、温县、山阳区、马村区、沁阳市、博爱县)
昭通市(威信县、彝良县、昭阳区、永善县、镇雄县、大关县、绥江县、盐津县、巧家县、水富市、鲁甸县)
丽水市(云和县、景宁畲族自治县、青田县、莲都区、龙泉市、遂昌县、松阳县、缙云县、庆元县)
七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)
莆田市(秀屿区、仙游县、涵江区、城厢区、荔城区)
鞍山市(海城市、立山区、铁东区、铁西区、岫岩满族自治县、台安县、千山区)
南阳市(西峡县、唐河县、邓州市、桐柏县、社旗县、内乡县、卧龙区、宛城区、淅川县、镇平县、方城县、南召县、新野县)
盐城市(响水县、建湖县、阜宁县、射阳县、滨海县、亭湖区、盐都区、东台市、大丰区)
牡丹江市(爱民区、海林市、林口县、东宁市、阳明区、绥芬河市、宁安市、西安区、东安区、穆棱市)
宁德市(寿宁县、柘荣县、福安市、蕉城区、霞浦县、古田县、屏南县、周宁县、福鼎市)
贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、八步区、平桂区、昭平县)
荆州市(洪湖市、监利市、石首市、公安县、松滋市、江陵县、荆州区、沙市区)
昆明市(富民县、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、西山区、宜良县、石林彝族自治县、五华区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、安宁市、盘龙区、嵩明县、东川区)
铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)
南充市(嘉陵区、西充县、仪陇县、蓬安县、营山县、阆中市、顺庆区、高坪区、南部县)
常德市(津市市、武陵区、鼎城区、桃源县、澧县、汉寿县、安乡县、临澧县、石门县)
岳阳市(岳阳楼区、华容县、岳阳县、汨罗市、湘阴县、云溪区、平江县、君山区、临湘市)
株洲市(炎陵县、渌口区、天元区、石峰区、醴陵市、荷塘区、攸县、芦淞区、茶陵县)
济源市
洛阳市(涧西区、瀍河回族区、新安县、宜阳县、偃师区、伊川县、西工区、洛宁县、孟津区、栾川县、老城区、嵩县、洛龙区、汝阳县)
长沙市(开福区、天心区、芙蓉区、宁乡市、岳麓区、望城区、浏阳市、长沙县、雨花区)
临沧市(永德县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、云县)
攀枝花市(米易县、盐边县、东区、仁和区、西区)
张家口市(桥东区、赤城县、康保县、怀来县、桥西区、阳原县、涿鹿县、怀安县、沽源县、崇礼区、宣化区、万全区、张北县、下花园区、尚义县、蔚县)
淮南市(谢家集区、寿县、大通区、凤台县、田家庵区、潘集区、八公山区)
固原市(西吉县、隆德县、原州区、彭阳县、泾源县)
宜昌市(夷陵区、西陵区、兴山县、秭归县、五峰土家族自治县、点军区、伍家岗区、远安县、枝江市、宜都市、长阳土家族自治县、猇亭区、当阳市)
眉山市(仁寿县、青神县、洪雅县、东坡区、丹棱县、彭山区)
东营市(利津县、垦利区、东营区、河口区、广饶县)
曲靖市(富源县、宣威市、沾益区、麒麟区、师宗县、会泽县、陆良县、马龙区、罗平县)
孝感市(应城市、安陆市、大悟县、云梦县、孝昌县、孝南区、汉川市)
金昌市(永昌县、金川区)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、黑水县、理县、金川县、阿坝县、红原县、九寨沟县、小金县、茂县、马尔康市、松潘县、汶川县、壤塘县)
嘉兴市(海盐县、海宁市、秀洲区、桐乡市、平湖市、嘉善县、南湖区)
廊坊市(大城县、文安县、永清县、广阳区、霸州市、安次区、大厂回族自治县、香河县、固安县、三河市)
黔东南苗族侗族自治州(凯里市、施秉县、剑河县、锦屏县、岑巩县、从江县、天柱县、台江县、榕江县、麻江县、镇远县、雷山县、丹寨县、黄平县、三穗县、黎平县)
九江市(湖口县、德安县、武宁县、柴桑区、彭泽县、修水县、都昌县、濂溪区、共青城市、庐山市、瑞昌市、永修县、浔阳区)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、德令哈市、天峻县、乌兰县、都兰县、格尔木市)
临沂市(罗庄区、沂南县、兰陵县、沂水县、平邑县、莒南县、郯城县、河东区、兰山区、蒙阴县、费县、临沭县)
佛山市(南海区、禅城区、高明区、三水区、顺德区)
河源市(源城区、连平县、紫金县、龙川县、东源县、和平县)
本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、明山区、平山区、本溪满族自治县、南芬区)
惠州市(惠阳区、龙门县、博罗县、惠东县、惠城区)
张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)
益阳市(沅江市、赫山区、桃江县、资阳区、安化县、南县)
来宾市(金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县、象州县、合山市、兴宾区)
武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)
天津市(宁河区、红桥区、河西区、南开区、蓟州区、河北区、北辰区、津南区、西青区、静海区、宝坻区、东丽区、河东区、和平区、滨海新区、武清区)
通化市(梅河口市、东昌区、柳河县、集安市、辉南县、通化县、二道江区)
宿迁市(宿豫区、泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿城区)
肇庆市(高要区、鼎湖区、德庆县、端州区、四会市、封开县、怀集县、广宁县)
克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)
郴州市(临武县、安仁县、苏仙区、桂阳县、北湖区、宜章县、资兴市、汝城县、嘉禾县、永兴县、桂东县)
菏泽市(成武县、牡丹区、鄄城县、定陶区、曹县、郓城县、单县、巨野县、东明县)
揭阳市(揭东区、揭西县、普宁市、榕城区、惠来县)
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
济宁市(梁山县、鱼台县、邹城市、曲阜市、汶上县、微山县、兖州区、嘉祥县、任城区、泗水县、金乡县)
塔城地区(塔城市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、托里县、乌苏市)
定西市(安定区、通渭县、漳县、渭源县、临洮县、陇西县、岷县)
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呼和浩特市(新城区、托克托县、赛罕区、玉泉区、清水河县、土默特左旗、和林格尔县、回民区、武川县)
赣州市(瑞金市、赣县区、兴国县、龙南市、安远县、定南县、崇义县、全南县、信丰县、章贡区、宁都县、大余县、于都县、寻乌县、上犹县、南康区、石城县、会昌县)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、临河区、杭锦后旗、五原县)
河池市(天峨县、宜州区、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、东兰县、凤山县、罗城仫佬族自治县、金城江区、南丹县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、富宁县、砚山县、西畴县、文山市、丘北县、马关县、广南县)
周口市(川汇区、商水县、郸城县、鹿邑县、扶沟县、项城市、沈丘县、太康县、淮阳区、西华县)
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漯河市(召陵区、舞阳县、源汇区、临颍县、郾城区)
玉树藏族自治州(治多县、杂多县、囊谦县、曲麻莱县、称多县、玉树市)
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新疆维吾尔自治区
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钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)
泸州市(古蔺县、纳溪区、叙永县、合江县、江阳区、龙马潭区、泸县)
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漳州市(南靖县、华安县、平和县、芗城区、云霄县、龙文区、诏安县、东山县、漳浦县、龙海区、长泰区)
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西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
安庆市(迎江区、宿松县、桐城市、望江县、大观区、岳西县、潜山市、怀宁县、太湖县、宜秀区)
龙岩市(永定区、新罗区、长汀县、武平县、漳平市、上杭县、连城县)
通辽市(库伦旗、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、霍林郭勒市、开鲁县)
开封市(祥符区、龙亭区、鼓楼区、兰考县、禹王台区、尉氏县、杞县、通许县、顺河回族区)
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“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
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主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网
但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
来源：上证盈视频
新闻结尾
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