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五指山市(定安县、东方市、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、文昌市、澄迈县、白沙黎族自治县、屯昌县、琼海市、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、陵水黎族自治县、万宁市)

内蒙古自治区

贵港市(港南区、港北区、桂平市、平南县、覃塘区)

澳门特别行政区  防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)

惠州市(惠城区、龙门县、惠阳区、惠东县、博罗县)

内江市(隆昌市、市中区、东兴区、资中县、威远县)

黄石市(西塞山区、铁山区、阳新县、大冶市、黄石港区、下陆区)梧州市(藤县、蒙山县、龙圩区、苍梧县、万秀区、岑溪市、长洲区)

济宁市(嘉祥县、微山县、兖州区、泗水县、任城区、曲阜市、金乡县、邹城市、鱼台县、汶上县、梁山县)  清远市(清新区、连南瑶族自治县、连州市、英德市、佛冈县、清城区、连山壮族瑶族自治县、阳山县)

雅安市(石棉县、名山区、荥经县、雨城区、汉源县、天全县、芦山县、宝兴县)

阜新市(细河区、彰武县、海州区、太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区)

文山壮族苗族自治州(丘北县、马关县、文山市、富宁县、西畴县、砚山县、广南县、麻栗坡县)

乐山市(市中区、犍为县、沐川县、夹江县、峨边彝族自治县、五通桥区、金口河区、马边彝族自治县、沙湾区、井研县、峨眉山市)

广西壮族自治区

宜宾市(兴文县、江安县、珙县、屏山县、高县、长宁县、叙州区、南溪区、筠连县、翠屏区)

海东市(乐都区、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县)

衢州市(衢江区、龙游县、开化县、柯城区、江山市、常山县)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)

镇江市(丹徒区、丹阳市、句容市、润州区、扬中市、京口区)

本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、南芬区、明山区、平山区、溪湖区)

石河子市(北屯市、可克达拉市、五家渠市、白杨市、胡杨河市、新星市、阿拉尔市、图木舒克市、昆玉市、双河市、铁门关市)

株洲市(石峰区、醴陵市、芦淞区、渌口区、茶陵县、天元区、攸县、炎陵县、荷塘区)

铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)

邢台市(巨鹿县、平乡县、新河县、南宫市、柏乡县、南和区、宁晋县、信都区、临西县、沙河市、威县、清河县、临城县、任泽区、隆尧县、襄都区、内丘县、广宗县)

银川市(永宁县、西夏区、兴庆区、金凤区、灵武市、贺兰县)

茂名市(茂南区、信宜市、高州市、电白区、化州市)

安庆市(桐城市、大观区、迎江区、太湖县、潜山市、宿松县、望江县、岳西县、宜秀区、怀宁县)

昆明市(安宁市、东川区、石林彝族自治县、盘龙区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、富民县、西山区、官渡区、嵩明县)

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阳泉市(郊区、平定县、盂县、城区、矿区)

赣州市(定南县、石城县、于都县、兴国县、南康区、全南县、崇义县、龙南市、会昌县、赣县区、安远县、大余县、上犹县、寻乌县、宁都县、瑞金市、章贡区、信丰县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

黑河市(北安市、孙吴县、爱辉区、五大连池市、逊克县、嫩江市)  鹤壁市(鹤山区、浚县、淇滨区、淇县、山城区)

塔城地区(乌苏市、塔城市、额敏县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、裕民县)

七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、轮台县、和静县、且末县、博湖县、焉耆回族自治县、和硕县、若羌县、库尔勒市)兴安盟(扎赉特旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)  宿迁市(宿豫区、泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿城区)

海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

岳阳市(岳阳楼区、平江县、君山区、云溪区、华容县、岳阳县、临湘市、湘阴县、汨罗市)

西藏自治区滨州市(滨城区、阳信县、沾化区、无棣县、惠民县、邹平市、博兴县)

西安市(雁塔区、周至县、新城区、莲湖区、碑林区、临潼区、鄠邑区、灞桥区、未央区、阎良区、蓝田县、高陵区、长安区)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)

丹东市(元宝区、凤城市、振兴区、振安区、宽甸满族自治县、东港市)

和田地区(皮山县、于田县、和田县、和田市、策勒县、墨玉县、洛浦县、民丰县)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、商都县、丰镇市、卓资县、凉城县、集宁区、兴和县、化德县、察哈尔右翼中旗、四子王旗)

大同市(云州区、阳高县、广灵县、灵丘县、云冈区、平城区、左云县、天镇县、浑源县、新荣区)

梅州市(梅江区、丰顺县、蕉岭县、兴宁市、平远县、大埔县、五华县、梅县区)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、大洼区、盘山县)

长春市(九台区、德惠市、朝阳区、农安县、公主岭市、南关区、双阳区、榆树市、绿园区、宽城区、二道区)

淮安市(金湖县、清江浦区、淮阴区、盱眙县、涟水县、洪泽区、淮安区)

蚌埠市(怀远县、五河县、龙子湖区、蚌山区、禹会区、淮上区、固镇县)

达州市(宣汉县、通川区、渠县、大竹县、开江县、万源市、达川区)

咸宁市(通山县、通城县、嘉鱼县、赤壁市、崇阳县、咸安区)

石家庄市(赵县、栾城区、晋州市、辛集市、赞皇县、行唐县、新乐市、井陉矿区、新华区、裕华区、深泽县、元氏县、无极县、高邑县、长安区、鹿泉区、平山县、井陉县、桥西区、藁城区、正定县、灵寿县)

汕头市(金平区、龙湖区、潮阳区、濠江区、潮南区、澄海区、南澳县)

曲靖市(师宗县、麒麟区、富源县、沾益区、宣威市、会泽县、陆良县、罗平县、马龙区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。