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南平市(延平区、政和县、建阳区、松溪县、顺昌县、浦城县、建瓯市、武夷山市、光泽县、邵武市)

喀什地区(喀什市、叶城县、伽师县、英吉沙县、麦盖提县、莎车县、泽普县、岳普湖县、疏勒县、巴楚县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县)

盐城市(亭湖区、滨海县、射阳县、东台市、盐都区、阜宁县、建湖县、响水县、大丰区)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、建水县、红河县、屏边苗族自治县、元阳县、绿春县、蒙自市、开远市、个旧市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、河口瑶族自治县)  淮南市(寿县、八公山区、凤台县、大通区、谢家集区、田家庵区、潘集区)

来宾市(兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县、象州县、武宣县、忻城县)

怀化市(溆浦县、麻阳苗族自治县、辰溪县、中方县、新晃侗族自治县、会同县、通道侗族自治县、沅陵县、鹤城区、洪江市、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)

漳州市(东山县、华安县、龙文区、诏安县、云霄县、长泰区、平和县、龙海区、南靖县、芗城区、漳浦县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)  安阳市(文峰区、林州市、内黄县、龙安区、安阳县、滑县、北关区、殷都区、汤阴县)

鹤壁市(鹤山区、淇县、山城区、淇滨区、浚县)

包头市(石拐区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、昆都仑区、东河区、九原区、白云鄂博矿区、土默特右旗)

阿勒泰地区(阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县、哈巴河县、青河县、布尔津县、福海县)

岳阳市(岳阳楼区、湘阴县、岳阳县、临湘市、君山区、华容县、汨罗市、平江县、云溪区)

佳木斯市(汤原县、前进区、向阳区、桦川县、东风区、同江市、抚远市、郊区、富锦市、桦南县)

郴州市(北湖区、嘉禾县、永兴县、资兴市、桂东县、宜章县、安仁县、汝城县、桂阳县、临武县、苏仙区)

温州市(乐清市、瑞安市、泰顺县、平阳县、龙湾区、文成县、永嘉县、鹿城区、洞头区、瓯海区、苍南县、龙港市)

青岛市(城阳区、即墨区、市南区、莱西市、市北区、李沧区、胶州市、黄岛区、平度市、崂山区)

韶关市(武江区、始兴县、乳源瑶族自治县、曲江区、浈江区、仁化县、新丰县、乐昌市、翁源县、南雄市)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、龙山县、保靖县、凤凰县、永顺县、泸溪县、花垣县、古丈县)

宁德市(古田县、屏南县、蕉城区、柘荣县、霞浦县、周宁县、福鼎市、寿宁县、福安市)

乐山市(井研县、犍为县、沐川县、沙湾区、马边彝族自治县、夹江县、峨边彝族自治县、市中区、五通桥区、峨眉山市、金口河区)

海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)

西安市(周至县、临潼区、高陵区、灞桥区、未央区、新城区、雁塔区、蓝田县、阎良区、莲湖区、碑林区、长安区、鄠邑区)

荆门市(东宝区、钟祥市、掇刀区、沙洋县、京山市)

重庆市(沙坪坝区、石柱土家族自治县、璧山区、城口县、长寿区、云阳县、南川区、渝北区、丰都县、南岸区、涪陵区、忠县、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、万州区、黔江区、大渡口区、綦江区、渝中区、潼南区、秀山土家族苗族自治县、垫江县、荣昌区、永川区、铜梁区、大足区、合川区、巴南区、奉节县、梁平区、彭水苗族土家族自治县、江津区、巫山县、北碚区、开州区、巫溪县、九龙坡区、江北区)

池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、宣恩县、利川市、恩施市、巴东县、建始县、咸丰县、鹤峰县)

莆田市(荔城区、城厢区、涵江区、秀屿区、仙游县)

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南宁市(良庆区、横州市、宾阳县、马山县、隆安县、江南区、西乡塘区、上林县、邕宁区、青秀区、兴宁区、武鸣区)

昆明市(五华区、西山区、东川区、富民县、盘龙区、官渡区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、嵩明县、石林彝族自治县、晋宁区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县)

宜春市(靖安县、樟树市、高安市、奉新县、宜丰县、万载县、丰城市、铜鼓县、上高县、袁州区)

齐齐哈尔市(克东县、富拉尔基区、甘南县、龙江县、克山县、泰来县、拜泉县、铁锋区、富裕县、讷河市、龙沙区、依安县、建华区、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、碾子山区)  泰州市(靖江市、姜堰区、兴化市、泰兴市、海陵区、高港区)

四平市(铁东区、双辽市、梨树县、铁西区、伊通满族自治县)

九江市(永修县、都昌县、庐山市、柴桑区、武宁县、彭泽县、浔阳区、瑞昌市、濂溪区、修水县、共青城市、湖口县、德安县)

石家庄市(赞皇县、平山县、新乐市、行唐县、鹿泉区、赵县、长安区、裕华区、藁城区、高邑县、灵寿县、正定县、晋州市、新华区、井陉县、桥西区、深泽县、元氏县、栾城区、无极县、井陉矿区、辛集市)日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)

乌兰察布市(凉城县、卓资县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼前旗、集宁区、商都县、察哈尔右翼中旗、兴和县、化德县、四子王旗)  武汉市(汉阳区、东西湖区、蔡甸区、武昌区、汉南区、硚口区、江汉区、新洲区、洪山区、黄陂区、江岸区、江夏区、青山区)

大理白族自治州(云龙县、弥渡县、永平县、剑川县、宾川县、南涧彝族自治县、鹤庆县、洱源县、大理市、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、祥云县)

葫芦岛市(绥中县、连山区、建昌县、南票区、龙港区、兴城市)

平凉市(崆峒区、华亭市、崇信县、庄浪县、静宁县、泾川县、灵台县)芜湖市(繁昌区、鸠江区、南陵县、湾沚区、无为市、弋江区、镜湖区)

云浮市(云安区、罗定市、郁南县、云城区、新兴县)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、和静县、和硕县、轮台县、且末县、若羌县、博湖县、尉犁县、焉耆回族自治县)

阜阳市(颍东区、临泉县、颍泉区、颍州区、颍上县、界首市、太和县、阜南县)

晋中市(和顺县、平遥县、榆社县、介休市、榆次区、灵石县、太谷区、寿阳县、祁县、左权县、昔阳县)

白山市(江源区、浑江区、临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县)

衡阳市(衡东县、祁东县、耒阳市、衡南县、蒸湘区、石鼓区、珠晖区、南岳区、常宁市、衡山县、雁峰区、衡阳县)

张家口市(崇礼区、桥东区、桥西区、尚义县、阳原县、万全区、怀来县、沽源县、下花园区、涿鹿县、康保县、赤城县、怀安县、张北县、宣化区、蔚县)

河池市(罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、金城江区、大化瑶族自治县、宜州区、凤山县、东兰县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、瑞丽市、盈江县、芒市)

嘉兴市(桐乡市、嘉善县、秀洲区、平湖市、海盐县、海宁市、南湖区)

沧州市(河间市、海兴县、任丘市、吴桥县、泊头市、肃宁县、运河区、青县、沧县、新华区、南皮县、黄骅市、孟村回族自治县、献县、东光县、盐山县)

贵阳市(白云区、云岩区、观山湖区、修文县、开阳县、花溪区、南明区、乌当区、息烽县、清镇市)

邵阳市(双清区、武冈市、绥宁县、大祥区、邵阳县、新邵县、城步苗族自治县、邵东市、新宁县、隆回县、北塔区、洞口县)

济源市

赤峰市(巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、巴林左旗、喀喇沁旗、松山区、红山区、元宝山区、林西县、敖汉旗、克什克腾旗、翁牛特旗)

定西市(安定区、通渭县、岷县、陇西县、渭源县、漳县、临洮县)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。