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定期回访制度，关怀客户：我们实行定期回访制度，主动关心客户家电的使用情况，并提供必要的维护建议。
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随州市(随县、曾都区、广水市)
楚雄彝族自治州(元谋县、南华县、姚安县、武定县、禄丰市、永仁县、大姚县、楚雄市、双柏县、牟定县)
枣庄市(峄城区、滕州市、市中区、山亭区、薛城区、台儿庄区)
南阳市(桐柏县、内乡县、卧龙区、南召县、淅川县、西峡县、镇平县、新野县、唐河县、宛城区、社旗县、邓州市、方城县)
安康市(白河县、旬阳市、岚皋县、紫阳县、汉滨区、宁陕县、平利县、石泉县、镇坪县、汉阴县)
开封市(鼓楼区、尉氏县、顺河回族区、禹王台区、祥符区、杞县、通许县、兰考县、龙亭区)
泰安市(东平县、泰山区、宁阳县、岱岳区、新泰市、肥城市)
阳江市(阳东区、阳西县、江城区、阳春市)
岳阳市(平江县、君山区、湘阴县、华容县、岳阳县、临湘市、汨罗市、岳阳楼区、云溪区)
河池市(南丹县、宜州区、东兰县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、凤山县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区)
固原市(泾源县、彭阳县、原州区、西吉县、隆德县)
百色市(乐业县、隆林各族自治县、右江区、那坡县、靖西市、西林县、田东县、田林县、德保县、平果市、田阳区、凌云县)
抚顺市(清原满族自治县、新宾满族自治县、顺城区、抚顺县、望花区、新抚区、东洲区)
伊犁哈萨克自治州(奎屯市、尼勒克县、巩留县、伊宁市、霍尔果斯市、新源县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、霍城县、特克斯县)
徐州市(沛县、贾汪区、鼓楼区、丰县、睢宁县、泉山区、邳州市、云龙区、新沂市、铜山区)
漯河市(郾城区、舞阳县、临颍县、召陵区、源汇区)
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
娄底市(娄星区、新化县、涟源市、冷水江市、双峰县)
汉中市(勉县、南郑区、宁强县、西乡县、佛坪县、洋县、镇巴县、城固县、略阳县、留坝县、汉台区)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)
南宁市(青秀区、江南区、邕宁区、良庆区、武鸣区、兴宁区、宾阳县、西乡塘区、上林县、横州市、马山县、隆安县)
宁波市(镇海区、江北区、海曙区、宁海县、余姚市、慈溪市、奉化区、象山县、北仑区、鄞州区)
贺州市(昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区、钟山县)
荆州市(石首市、江陵县、沙市区、公安县、松滋市、监利市、荆州区、洪湖市)
贵阳市(乌当区、息烽县、白云区、修文县、云岩区、南明区、清镇市、观山湖区、开阳县、花溪区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
长治市(黎城县、壶关县、上党区、潞州区、平顺县、沁源县、潞城区、沁县、襄垣县、长子县、武乡县、屯留区)
邵阳市(双清区、绥宁县、隆回县、武冈市、邵阳县、新宁县、洞口县、新邵县、北塔区、大祥区、邵东市、城步苗族自治县)
定西市(渭源县、岷县、临洮县、陇西县、通渭县、安定区、漳县)
茂名市(电白区、信宜市、化州市、茂南区、高州市)
雅安市(芦山县、宝兴县、汉源县、荥经县、名山区、石棉县、雨城区、天全县)
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驻马店市(正阳县、新蔡县、平舆县、西平县、汝南县、遂平县、泌阳县、上蔡县、驿城区、确山县)
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廊坊市(广阳区、固安县、安次区、霸州市、大城县、香河县、永清县、三河市、大厂回族自治县、文安县)
菏泽市(单县、郓城县、曹县、成武县、巨野县、东明县、牡丹区、鄄城县、定陶区)
新疆维吾尔自治区
嘉兴市(平湖市、南湖区、嘉善县、桐乡市、海宁市、海盐县、秀洲区)
邯郸市(邱县、武安市、永年区、馆陶县、磁县、肥乡区、曲周县、大名县、魏县、成安县、峰峰矿区、鸡泽县、临漳县、邯山区、广平县、涉县、复兴区、丛台区)
衢州市(江山市、常山县、龙游县、开化县、柯城区、衢江区)
内江市(资中县、隆昌市、东兴区、威远县、市中区)
遂宁市(大英县、蓬溪县、射洪市、安居区、船山区)
辽阳市(白塔区、灯塔市、宏伟区、太子河区、文圣区、弓长岭区、辽阳县)
东莞市
淮安市(淮安区、金湖县、淮阴区、洪泽区、盱眙县、清江浦区、涟水县)
苏州市(张家港市、相城区、吴中区、吴江区、太仓市、常熟市、姑苏区、昆山市、虎丘区)
安阳市(北关区、安阳县、滑县、内黄县、龙安区、文峰区、殷都区、汤阴县、林州市)
澳门特别行政区
达州市(渠县、达川区、大竹县、通川区、万源市、开江县、宣汉县)
遵义市(余庆县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、正安县、仁怀市、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、播州区、绥阳县、凤冈县、习水县、桐梓县、赤水市、湄潭县)
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晋中市(左权县、榆次区、平遥县、和顺县、祁县、寿阳县、榆社县、昔阳县、介休市、灵石县、太谷区)
洛阳市(孟津区、汝阳县、伊川县、嵩县、洛宁县、老城区、洛龙区、涧西区、西工区、偃师区、新安县、栾川县、瀍河回族区、宜阳县)
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衡阳市(衡南县、衡东县、衡阳县、耒阳市、衡山县、南岳区、石鼓区、雁峰区、珠晖区、蒸湘区、祁东县、常宁市)
临沧市(沧源佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、云县、永德县、凤庆县)
齐齐哈尔市(甘南县、龙江县、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、讷河市、碾子山区、泰来县、富拉尔基区、依安县、富裕县、克东县、拜泉县、克山县、铁锋区、建华区)
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果洛藏族自治州(班玛县、玛沁县、玛多县、达日县、甘德县、久治县)
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拉萨市(尼木县、达孜区、城关区、当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、林周县、曲水县)
AI识股
证券时报记者黄钰霖
年报数据显示，商业银行网点的“瘦身”计划仍在持续推进。
根据证券时报记者统计，2024年，国有大行关停网点数量358个，全国商业银行关停的网点数量则超2000个。多家商业银行的年报信息透露，网点的关停大多基于降本增效、数字化转型、战略调整等因素的考量。
可以预见，在科技浪潮与行业转型的推动下，银行网点提质减负将进一步推演。业内人士指出，未来，银行需要在效率与温度之间找到平衡点，精细化运营、差异化定位将成为网点等线下渠道竞争的关键。
国有大行网点减少358个
证券时报记者梳理各大行年报数据发现，2024年，中、农、工、建、邮储等五大国有行合计缩减网点数达358个。其中，网点最多的邮储银行关停了140个，总数由39364个降至39224个，但网点总量（含代理网点）仍居国有大行首位；素有“宇宙行”称号的工商银行，去年也减少了130个网点，总数由15495个降至15365个。
此外，据建设银行披露，该行支行、支行以下网点总数2024年由13853个减少89个至13764个；中国银行年报显示，2024年该行的基层分支机构较上年减少21个至9867个。
不过，也有国有大行增设了网点，比如农业银行。年报数据显示，去年该行基层营业机构较2023年末增加39个，达19064个，这也是去年唯一增设基层营业机构的国有大行。
国有大行精简网点的举措，可谓是整个行业的缩影。国家金融监管总局官网显示，截至2024年末，国内共计2483个商业银行线下网点获准退出，其中农商行、国有大行的网点退出数量在同业中排名靠前。
博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，国有大行之所以网点数量众多，有着不可绕开的历史因素。在计划经济时代，国有大行承担了全国性金融服务职能；股份制改革后，尽管国有大行商业化程度大幅提升，但服务国家战略的定位仍在，因此网点布局和服务必须有绝对覆盖度。
“当然，国有大行的营收、净利润普遍较高，这也是支撑其网点运营成本的重要因素。”王蓬博说。
股份制银行方面，民生银行、平安银行、浦发银行的网点数量也出现了减少，分别较2023年减少20个、52个、34个。中信银行、招商银行、兴业银行等股份行的网点数量则较2023年末有所增加，其中招商银行的网点较2023年增加13个，存量营业网点也迁址优化了100多个。
布局向广成本向优
“物理网点数量多，是我国银行业特别是大型商业银行的一大突出特点。很长一段时间以来，网点是银行服务的主要渠道和场所，是银行竞争力的重要体现。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向证券时报记者表示。
董希淼认为，银行可以通过增加网点来吸引和服务客户，实现规模扩张，提升市场份额，但另一方面，网点也是银行成本最昂贵、管理最困难、风险最集中的服务渠道。
因此，在息差收窄、经营压力增大的趋势下，商业银行也纷纷着手调整了网点的经营策略，从数量、质量等方面进行优化。总体来看，商业银行网点的布局正在向“广”——大行往县域、股份行往经济发达地区倾斜，覆盖更多的空白区域；成本则正在向“优”——通过数字化转型，以智能设备等科技手段助力人力成本减负。
去年，大型商业银行的网点加速下沉，在空白县域加大了投入。从数据来看，2024年末，工商银行网点新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%；中国银行建成乡村振兴特色网点1410个，县域机构覆盖率达到65.83%；农业银行推动网点向县域、城乡结合部和重点乡镇等区域迁建，不断延伸县域服务渠道，县域网点占比提升至56.5%。
此外，上市银行也通过推动数字化转型，优化人力成本。营业网点裁撤后，基层操作岗位的人力得到了释放。
“在未来低息差、低利率时代，人力成本可能是一家银行最大的成本。”近日，北京银行副行长戴炜谈及如何应对息差下滑时表示，北京银行在成本费用比上具有优势。戴炜称，在数字化转型时代、人工智能（AI）时代，通过AI替代很多重复性的劳动来解放人力，可以用于更多创造价值的领域，提高产能、提高效率。
他举例，通过数年的数字化转型，北京银行“从过去一个支行的营业室柜台平均用人7~8个，减少到了现在的3~4个”，实际上这些释放出来的人力，绝大部分都转型到了营销一线，创造了更多的价值。
特色化网点成竞争关键
2023年10月，中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。
一年半以来，如何做深、做实“五篇大文章”，成为金融机构提高金融服务质量、支持实体经济发展的重要着力点。
作为接触、服务居民和企业的第一抓手，线下网点的重要性不言而喻。在各家上市银行的年报中，“五篇大文章”相关的网点建设也成为了必不可少的特色名片。
以数字金融为例，随着数字化转型深入，“智能化改造”成为高频词，商业银行网点的科技度不断提升，以提高业务办理能力和客户体验感。比如，中国银行全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台的地方特色政务服务品种；农业银行则提升全流程智能化办贷效率，网点客均等待时间压降20%。
此外，线下网点也是商业银行推进养老金融的重要切口。中信银行年报显示，该行网点适老化改造率达100%；中国银行年报提及，该行线下持续提升适老化服务水平，已建成敬老服务达标网点10265个、养老服务示范网点1145个，对外营业网点敬老服务达标率100%。
而在科技金融、绿色金融、普惠金融等赛道，许多银行着力打造科技专精特新、绿色、普惠小微等专业支行。
平安银行年报显示，去年，该行积极开展绿色低碳网点试点建设，以场景物联、智能感知为核心，实现用电安全监测、智能物联自动控制和智能屏幕展示，建设安全高效、绿色节能的低碳网点。青岛银行则在济南打造了科技金融专营中心，推动5家科技金融特色支行建设，升级迭代科技金融服务模式。截至2024年末，该行科技金融贷款余额突破187亿元，较上年末增长46.7%，超过了全行贷款平均增速。
“未来，网点不再是简单的业务办理场所，而是银行与客户交互的‘触点’，甚至成为品牌形象的展示窗口。”王蓬博指出，尽管网点转型已成银行业共识，但平衡成本与客户体验仍需足够重视。
王蓬博表示，这是因为：一方面智能化设备的投入和维护成本较高，另一方面中老年客户对线下服务的依赖度仍然较高。
可以预见，未来几年，银行网点的缩减趋势仍将持续，但速度或将放缓，精细化运营、差异化定位将成为竞争的关键。
新闻结尾
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