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固原市(泾源县、西吉县、原州区、彭阳县、隆德县)

萍乡市(上栗县、湘东区、安源区、芦溪县、莲花县)

白山市(临江市、江源区、浑江区、抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县)

长春市(榆树市、公主岭市、南关区、宽城区、双阳区、德惠市、二道区、绿园区、朝阳区、农安县、九台区)  庆阳市(环县、合水县、西峰区、华池县、宁县、庆城县、正宁县、镇原县)

漯河市(源汇区、临颍县、召陵区、舞阳县、郾城区)

大同市(左云县、云冈区、平城区、云州区、天镇县、灵丘县、阳高县、新荣区、广灵县、浑源县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

永州市(双牌县、蓝山县、零陵区、东安县、冷水滩区、祁阳市、江华瑶族自治县、道县、新田县、江永县、宁远县)  石家庄市(赞皇县、高邑县、无极县、平山县、晋州市、裕华区、井陉矿区、行唐县、新乐市、灵寿县、藁城区、栾城区、桥西区、鹿泉区、长安区、深泽县、赵县、辛集市、新华区、元氏县、井陉县、正定县)

梧州市(苍梧县、岑溪市、藤县、长洲区、龙圩区、蒙山县、万秀区)

儋州市

日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)

汉中市(略阳县、西乡县、佛坪县、留坝县、宁强县、洋县、勉县、南郑区、镇巴县、城固县、汉台区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市)

乌鲁木齐市(头屯河区、新市区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、天山区、达坂城区、水磨沟区、米东区)

上海市(徐汇区、长宁区、青浦区、静安区、嘉定区、松江区、浦东新区、金山区、崇明区、奉贤区、虹口区、黄浦区、闵行区、普陀区、杨浦区、宝山区)

郴州市(安仁县、北湖区、苏仙区、桂东县、临武县、资兴市、永兴县、汝城县、嘉禾县、宜章县、桂阳县)

吉林市(磐石市、龙潭区、永吉县、丰满区、舒兰市、昌邑区、船营区、蛟河市、桦甸市)

德州市(平原县、临邑县、乐陵市、禹城市、陵城区、齐河县、庆云县、德城区、宁津县、武城县、夏津县)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)

安庆市(太湖县、岳西县、潜山市、望江县、宿松县、宜秀区、迎江区、桐城市、大观区、怀宁县)

西安市(鄠邑区、碑林区、未央区、新城区、阎良区、蓝田县、临潼区、莲湖区、高陵区、灞桥区、雁塔区、长安区、周至县)

荆州市(监利市、沙市区、荆州区、公安县、石首市、洪湖市、松滋市、江陵县)

南阳市(新野县、邓州市、桐柏县、南召县、西峡县、社旗县、镇平县、方城县、淅川县、卧龙区、宛城区、唐河县、内乡县)

葫芦岛市(兴城市、建昌县、南票区、绥中县、龙港区、连山区)

白城市(洮南市、大安市、通榆县、洮北区、镇赉县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、阿荣旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、根河市、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、满洲里市)

六盘水市(六枝特区、钟山区、盘州市、水城区)

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黑河市(嫩江市、孙吴县、逊克县、爱辉区、北安市、五大连池市)

保定市(望都县、涞水县、雄县、定州市、徐水区、蠡县、高碑店市、阜平县、唐县、满城区、容城县、定兴县、安国市、高阳县、顺平县、易县、博野县、清苑区、莲池区、安新县、涞源县、涿州市、竞秀区、曲阳县)

东莞市

铜川市(耀州区、王益区、印台区、宜君县)  荆门市(掇刀区、钟祥市、沙洋县、京山市、东宝区)

湖州市(长兴县、吴兴区、南浔区、德清县、安吉县)

怀化市(芷江侗族自治县、溆浦县、沅陵县、中方县、靖州苗族侗族自治县、会同县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、洪江市、鹤城区、新晃侗族自治县、辰溪县)

镇江市(扬中市、句容市、润州区、丹徒区、京口区、丹阳市)保山市(腾冲市、隆阳区、昌宁县、龙陵县、施甸县)

日喀则市(昂仁县、江孜县、萨迦县、亚东县、谢通门县、岗巴县、仁布县、吉隆县、桑珠孜区、南木林县、定结县、康马县、萨嘎县、定日县、白朗县、聂拉木县、仲巴县、拉孜县)  海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

赤峰市(敖汉旗、克什克腾旗、巴林左旗、红山区、巴林右旗、松山区、元宝山区、林西县、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、宁城县)

双鸭山市(尖山区、宝山区、饶河县、岭东区、四方台区、友谊县、宝清县、集贤县)

烟台市(莱州市、招远市、莱阳市、海阳市、蓬莱区、龙口市、芝罘区、福山区、栖霞市、莱山区、牟平区)广元市(青川县、朝天区、利州区、苍溪县、昭化区、旺苍县、剑阁县)

渭南市(临渭区、潼关县、合阳县、大荔县、蒲城县、富平县、澄城县、华州区、华阴市、白水县、韩城市)

成都市(龙泉驿区、郫都区、金牛区、新都区、崇州市、大邑县、青羊区、双流区、锦江区、成华区、都江堰市、新津区、温江区、彭州市、蒲江县、邛崃市、青白江区、武侯区、简阳市、金堂县)

七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)

枣庄市(薛城区、山亭区、台儿庄区、峄城区、滕州市、市中区)

濮阳市(台前县、南乐县、华龙区、清丰县、范县、濮阳县)

池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)

鹤岗市(兴安区、工农区、兴山区、萝北县、向阳区、绥滨县、南山区、东山区)

海东市(民和回族土族自治县、平安区、乐都区、互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)

赣州市(赣县区、于都县、大余县、安远县、全南县、定南县、寻乌县、瑞金市、南康区、龙南市、信丰县、章贡区、宁都县、石城县、上犹县、会昌县、兴国县、崇义县)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正蓝旗、太仆寺旗、二连浩特市、苏尼特右旗、多伦县、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正镶白旗、镶黄旗)

鞍山市(铁东区、岫岩满族自治县、千山区、立山区、台安县、铁西区、海城市)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

西藏自治区

临夏回族自治州(康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、广河县、永靖县、和政县、临夏市、东乡族自治县)

许昌市(魏都区、长葛市、鄢陵县、襄城县、建安区、禹州市)

安康市(平利县、岚皋县、旬阳市、汉滨区、石泉县、汉阴县、宁陕县、白河县、镇坪县、紫阳县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。