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周口市(太康县、郸城县、川汇区、商水县、鹿邑县、项城市、淮阳区、沈丘县、西华县、扶沟县)

阜阳市(颍州区、界首市、阜南县、太和县、颍东区、颍上县、临泉县、颍泉区)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

宜昌市(兴山县、西陵区、远安县、五峰土家族自治县、当阳市、长阳土家族自治县、伍家岗区、夷陵区、宜都市、枝江市、点军区、秭归县、猇亭区)  临沂市(沂南县、沂水县、罗庄区、兰陵县、平邑县、临沭县、兰山区、莒南县、河东区、蒙阴县、费县、郯城县)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)

吴忠市(利通区、同心县、盐池县、青铜峡市、红寺堡区)

荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区)淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县)  陇南市(礼县、康县、武都区、两当县、宕昌县、文县、成县、徽县、西和县)

阜新市(海州区、太平区、细河区、清河门区、新邱区、彰武县、阜新蒙古族自治县)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、麻江县、剑河县、三穗县、黄平县、黎平县、台江县、施秉县、从江县、天柱县、凯里市、雷山县、镇远县、丹寨县、榕江县、岑巩县)

牡丹江市(东安区、东宁市、林口县、宁安市、穆棱市、爱民区、海林市、阳明区、绥芬河市、西安区)

东莞市

昭通市(绥江县、昭阳区、大关县、鲁甸县、镇雄县、彝良县、盐津县、巧家县、水富市、威信县、永善县)

柳州市(融安县、城中区、柳江区、三江侗族自治县、柳南区、鹿寨县、柳城县、柳北区、鱼峰区、融水苗族自治县)

白山市(江源区、浑江区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市)

河源市(龙川县、源城区、和平县、连平县、紫金县、东源县)

秦皇岛市(抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县、海港区、昌黎县、山海关区、卢龙县)

拉萨市(达孜区、尼木县、城关区、墨竹工卡县、林周县、曲水县、堆龙德庆区、当雄县)

吕梁市(交城县、柳林县、汾阳市、中阳县、离石区、孝义市、文水县、方山县、石楼县、岚县、临县、兴县、交口县)

攀枝花市(东区、西区、米易县、仁和区、盐边县)

汉中市(佛坪县、城固县、南郑区、汉台区、留坝县、宁强县、勉县、镇巴县、西乡县、略阳县、洋县)

宝鸡市(金台区、岐山县、陇县、渭滨区、眉县、陈仓区、千阳县、凤翔区、扶风县、凤县、麟游县、太白县)

上海市(崇明区、青浦区、奉贤区、普陀区、浦东新区、闵行区、徐汇区、虹口区、长宁区、宝山区、松江区、黄浦区、嘉定区、杨浦区、静安区、金山区)

双鸭山市(饶河县、岭东区、宝山区、宝清县、尖山区、友谊县、四方台区、集贤县)

抚顺市(抚顺县、东洲区、望花区、清原满族自治县、新抚区、顺城区、新宾满族自治县)

太原市(晋源区、迎泽区、阳曲县、万柏林区、杏花岭区、尖草坪区、小店区、古交市、清徐县、娄烦县)

本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、明山区、南芬区、桓仁满族自治县、平山区)

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通化市(二道江区、东昌区、通化县、集安市、梅河口市、柳河县、辉南县)

驻马店市(泌阳县、正阳县、遂平县、西平县、平舆县、上蔡县、驿城区、新蔡县、汝南县、确山县)

梅州市(梅县区、梅江区、平远县、兴宁市、蕉岭县、大埔县、丰顺县、五华县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)  酒泉市(瓜州县、金塔县、肃北蒙古族自治县、肃州区、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

三沙市(南沙区、西沙区)兰州市(永登县、城关区、皋兰县、红古区、西固区、榆中县、七里河区、安宁区)

内蒙古自治区  新余市(分宜县、渝水区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、奇台县、昌吉市、吉木萨尔县、阜康市、呼图壁县)

甘孜藏族自治州(稻城县、巴塘县、丹巴县、理塘县、白玉县、新龙县、乡城县、得荣县、雅江县、色达县、德格县、道孚县、石渠县、泸定县、九龙县、康定市、炉霍县、甘孜县)

岳阳市(君山区、汨罗市、云溪区、临湘市、岳阳楼区、华容县、湘阴县、平江县、岳阳县)晋中市(昔阳县、榆次区、介休市、平遥县、榆社县、祁县、和顺县、太谷区、寿阳县、左权县、灵石县)

阿勒泰地区(青河县、阿勒泰市、吉木乃县、布尔津县、福海县、富蕴县、哈巴河县)

邯郸市(广平县、肥乡区、峰峰矿区、复兴区、魏县、涉县、武安市、邯山区、成安县、馆陶县、鸡泽县、临漳县、大名县、丛台区、邱县、磁县、曲周县、永年区)

四平市(伊通满族自治县、铁东区、双辽市、铁西区、梨树县)

佳木斯市(抚远市、汤原县、向阳区、桦南县、桦川县、郊区、富锦市、前进区、东风区、同江市)

龙岩市(新罗区、永定区、上杭县、长汀县、漳平市、武平县、连城县)

烟台市(招远市、蓬莱区、芝罘区、栖霞市、海阳市、莱州市、莱山区、福山区、龙口市、莱阳市、牟平区)

贵阳市(息烽县、开阳县、南明区、花溪区、清镇市、白云区、乌当区、观山湖区、修文县、云岩区)

榆林市(横山区、佳县、神木市、榆阳区、子洲县、绥德县、清涧县、吴堡县、定边县、靖边县、府谷县、米脂县)

邢台市(威县、任泽区、清河县、巨鹿县、内丘县、信都区、宁晋县、临西县、南和区、隆尧县、南宫市、襄都区、沙河市、临城县、新河县、柏乡县、广宗县、平乡县)

安顺市(平坝区、普定县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)

芜湖市(湾沚区、镜湖区、繁昌区、无为市、南陵县、弋江区、鸠江区)

湘潭市(湘潭县、韶山市、雨湖区、湘乡市、岳塘区)

北京市(延庆区、门头沟区、怀柔区、东城区、密云区、朝阳区、昌平区、通州区、西城区、大兴区、平谷区、丰台区、海淀区、房山区、顺义区、石景山区)

崇左市(凭祥市、大新县、江州区、扶绥县、宁明县、天等县、龙州县)

宜春市(铜鼓县、樟树市、万载县、靖安县、奉新县、宜丰县、上高县、丰城市、袁州区、高安市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。