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鹤岗市(工农区、绥滨县、萝北县、向阳区、兴山区、东山区、兴安区、南山区)

黄冈市(罗田县、浠水县、红安县、英山县、团风县、武穴市、麻城市、蕲春县、黄梅县、黄州区)

甘孜藏族自治州(色达县、泸定县、乡城县、九龙县、道孚县、新龙县、炉霍县、稻城县、理塘县、石渠县、甘孜县、巴塘县、康定市、得荣县、白玉县、丹巴县、德格县、雅江县)

贵阳市(息烽县、乌当区、花溪区、白云区、修文县、南明区、观山湖区、开阳县、云岩区、清镇市)  赣州市(宁都县、崇义县、上犹县、信丰县、南康区、定南县、会昌县、赣县区、于都县、章贡区、寻乌县、石城县、龙南市、大余县、瑞金市、兴国县、全南县、安远县)

阜新市(太平区、海州区、阜新蒙古族自治县、细河区、彰武县、新邱区、清河门区)

台州市(仙居县、玉环市、黄岩区、临海市、三门县、天台县、椒江区、路桥区、温岭市)

儋州市

香港特别行政区  塔城地区(沙湾市、裕民县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、额敏县、乌苏市)

北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)

广安市(岳池县、前锋区、邻水县、华蓥市、广安区、武胜县)

萍乡市(上栗县、安源区、莲花县、芦溪县、湘东区)

承德市(兴隆县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、隆化县、平泉市、双桥区、双滦区、围场满族蒙古族自治县、滦平县、丰宁满族自治县、承德县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和静县、若羌县、博湖县、且末县、焉耆回族自治县、库尔勒市、轮台县、和硕县)

漳州市(龙海区、华安县、长泰区、云霄县、平和县、芗城区、诏安县、南靖县、龙文区、东山县、漳浦县)

丽江市(永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县)

衢州市(江山市、衢江区、常山县、开化县、龙游县、柯城区)

宁夏回族自治区

文山壮族苗族自治州(丘北县、麻栗坡县、砚山县、富宁县、马关县、广南县、文山市、西畴县)

绵阳市(北川羌族自治县、三台县、梓潼县、江油市、涪城区、安州区、盐亭县、游仙区、平武县)

韶关市(武江区、乐昌市、翁源县、始兴县、仁化县、新丰县、曲江区、南雄市、浈江区、乳源瑶族自治县)

三沙市(南沙区、西沙区)

云浮市(罗定市、云安区、郁南县、新兴县、云城区)

襄阳市(襄城区、枣阳市、南漳县、樊城区、老河口市、襄州区、保康县、谷城县、宜城市)

商丘市(睢阳区、民权县、永城市、柘城县、梁园区、虞城县、宁陵县、夏邑县、睢县)

长沙市(岳麓区、望城区、天心区、长沙县、浏阳市、宁乡市、芙蓉区、开福区、雨花区)

衡水市(安平县、深州市、武强县、枣强县、故城县、冀州区、武邑县、饶阳县、阜城县、景县、桃城区)

宜昌市(秭归县、当阳市、伍家岗区、猇亭区、远安县、长阳土家族自治县、兴山县、点军区、夷陵区、宜都市、西陵区、五峰土家族自治县、枝江市)

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菏泽市(曹县、东明县、巨野县、郓城县、定陶区、牡丹区、鄄城县、成武县、单县)

唐山市(迁西县、古冶区、开平区、乐亭县、滦南县、曹妃甸区、路南区、遵化市、玉田县、路北区、丰润区、丰南区、滦州市、迁安市)

佛山市(高明区、禅城区、南海区、三水区、顺德区)

蚌埠市(五河县、龙子湖区、禹会区、固镇县、怀远县、蚌山区、淮上区)  玉林市(容县、北流市、陆川县、玉州区、博白县、兴业县、福绵区)

齐齐哈尔市(依安县、碾子山区、甘南县、建华区、龙江县、泰来县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、讷河市、克东县、龙沙区、铁锋区、富拉尔基区、克山县、拜泉县)

楚雄彝族自治州(永仁县、大姚县、元谋县、禄丰市、武定县、南华县、姚安县、双柏县、楚雄市、牟定县)

衡阳市(衡东县、石鼓区、祁东县、耒阳市、常宁市、蒸湘区、衡山县、衡阳县、雁峰区、南岳区、珠晖区、衡南县)桂林市(永福县、恭城瑶族自治县、荔浦市、雁山区、七星区、叠彩区、龙胜各族自治县、全州县、灵川县、资源县、灌阳县、象山区、阳朔县、平乐县、秀峰区、临桂区、兴安县)

西藏自治区  乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

株洲市(醴陵市、荷塘区、天元区、石峰区、渌口区、茶陵县、炎陵县、芦淞区、攸县)

泸州市(合江县、叙永县、纳溪区、龙马潭区、古蔺县、泸县、江阳区)

鹤壁市(淇县、鹤山区、山城区、浚县、淇滨区)佳木斯市(郊区、东风区、前进区、富锦市、抚远市、汤原县、桦南县、桦川县、同江市、向阳区)

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南阳市(邓州市、镇平县、内乡县、新野县、社旗县、宛城区、淅川县、桐柏县、唐河县、南召县、卧龙区、方城县、西峡县)

北京市(朝阳区、大兴区、丰台区、石景山区、西城区、昌平区、顺义区、通州区、东城区、延庆区、海淀区、门头沟区、密云区、怀柔区、房山区、平谷区)

昆明市(富民县、宜良县、西山区、官渡区、晋宁区、盘龙区、呈贡区、安宁市、石林彝族自治县、五华区、东川区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、嵩明县)

凉山彝族自治州(雷波县、会东县、普格县、盐源县、越西县、布拖县、宁南县、甘洛县、金阳县、喜德县、冕宁县、美姑县、西昌市、德昌县、木里藏族自治县、昭觉县、会理市)

临夏回族自治州(和政县、东乡族自治县、广河县、康乐县、临夏县、临夏市、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

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五指山市(万宁市、定安县、东方市、琼海市、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、临高县、白沙黎族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、龙山县、凤凰县、古丈县、花垣县、吉首市、保靖县、永顺县)

石家庄市(藁城区、赵县、井陉矿区、平山县、高邑县、井陉县、长安区、深泽县、鹿泉区、行唐县、新乐市、灵寿县、辛集市、无极县、正定县、赞皇县、裕华区、新华区、晋州市、元氏县、栾城区、桥西区)

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平顶山市(卫东区、湛河区、舞钢市、宝丰县、鲁山县、新华区、叶县、郏县、石龙区、汝州市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红