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大连市(中山区、长海县、甘井子区、普兰店区、沙河口区、西岗区、瓦房店市、金州区、旅顺口区、庄河市)
齐齐哈尔市(建华区、讷河市、克东县、龙江县、龙沙区、富拉尔基区、富裕县、昂昂溪区、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、甘南县、克山县、铁锋区、泰来县、拜泉县、依安县)
桂林市(永福县、七星区、叠彩区、荔浦市、灵川县、象山区、龙胜各族自治县、资源县、阳朔县、平乐县、全州县、秀峰区、雁山区、临桂区、恭城瑶族自治县、灌阳县、兴安县)
杭州市(滨江区、余杭区、富阳区、拱墅区、萧山区、临平区、建德市、淳安县、钱塘区、临安区、桐庐县、西湖区、上城区)
信阳市(新县、罗山县、息县、淮滨县、浉河区、平桥区、商城县、固始县、潢川县、光山县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)
遂宁市(蓬溪县、船山区、安居区、射洪市、大英县)
延安市(宜川县、洛川县、甘泉县、黄龙县、吴起县、黄陵县、志丹县、子长市、延川县、富县、安塞区、延长县、宝塔区)
朝阳市(北票市、建平县、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、双塔区、凌源市)
铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)
东营市(广饶县、垦利区、东营区、利津县、河口区)
达州市(渠县、宣汉县、开江县、达川区、万源市、大竹县、通川区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
郴州市(桂阳县、苏仙区、安仁县、桂东县、嘉禾县、永兴县、北湖区、临武县、资兴市、汝城县、宜章县)
唐山市(开平区、丰南区、曹妃甸区、滦州市、迁西县、乐亭县、丰润区、路南区、玉田县、迁安市、古冶区、滦南县、遵化市、路北区)
济宁市(任城区、邹城市、微山县、梁山县、兖州区、曲阜市、泗水县、鱼台县、金乡县、嘉祥县、汶上县)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)
哈尔滨市(松北区、延寿县、平房区、巴彦县、阿城区、尚志市、香坊区、宾县、道外区、呼兰区、五常市、方正县、木兰县、道里区、通河县、依兰县、南岗区、双城区)
固原市(隆德县、泾源县、彭阳县、西吉县、原州区)
沧州市(沧县、献县、新华区、东光县、盐山县、南皮县、肃宁县、任丘市、海兴县、河间市、青县、泊头市、运河区、吴桥县、黄骅市、孟村回族自治县)
玉溪市(华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县、峨山彝族自治县、红塔区、易门县、澄江市、江川区)
聊城市(莘县、阳谷县、茌平区、东阿县、临清市、东昌府区、高唐县、冠县)
南昌市(新建区、南昌县、青云谱区、青山湖区、西湖区、东湖区、安义县、红谷滩区、进贤县)
曲靖市(陆良县、麒麟区、富源县、师宗县、马龙区、沾益区、罗平县、宣威市、会泽县)
七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)
西藏自治区
铁岭市(开原市、清河区、调兵山市、西丰县、铁岭县、银州区、昌图县)
白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区、抚松县、临江市、靖宇县)
盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)
张家口市(张北县、下花园区、沽源县、阳原县、崇礼区、怀安县、赤城县、尚义县、桥西区、万全区、康保县、蔚县、涿鹿县、桥东区、宣化区、怀来县)
重庆市(武隆区、云阳县、潼南区、綦江区、梁平区、长寿区、荣昌区、南川区、江津区、巫溪县、渝北区、黔江区、大渡口区、忠县、巴南区、铜梁区、璧山区、沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、大足区、万州区、丰都县、垫江县、秀山土家族苗族自治县、涪陵区、巫山县、奉节县、江北区、合川区、南岸区、永川区、九龙坡区、渝中区、开州区、酉阳土家族苗族自治县、北碚区、城口县、石柱土家族自治县)
钦州市(钦北区、灵山县、钦南区、浦北县)
池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)
梅州市(大埔县、五华县、平远县、蕉岭县、梅江区、梅县区、兴宁市、丰顺县)
新乡市(红旗区、卫辉市、封丘县、牧野区、新乡县、原阳县、辉县市、长垣市、卫滨区、延津县、获嘉县、凤泉区)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
榆林市(子洲县、榆阳区、府谷县、米脂县、神木市、靖边县、定边县、横山区、清涧县、绥德县、佳县、吴堡县)
滨州市(阳信县、滨城区、邹平市、沾化区、无棣县、惠民县、博兴县)
张掖市(临泽县、甘州区、山丹县、民乐县、肃南裕固族自治县、高台县)
怀化市(中方县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、会同县、溆浦县、新晃侗族自治县、鹤城区、辰溪县、麻阳苗族自治县、洪江市、沅陵县、靖州苗族侗族自治县)
宣城市(广德市、泾县、郎溪县、宣州区、旌德县、宁国市、绩溪县)
双鸭山市(岭东区、四方台区、饶河县、集贤县、宝清县、尖山区、友谊县、宝山区)
广西壮族自治区
安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县)
五指山市(屯昌县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、万宁市、陵水黎族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、东方市、澄迈县、乐东黎族自治县、定安县)
昌都市(贡觉县、类乌齐县、江达县、卡若区、丁青县、边坝县、八宿县、左贡县、察雅县、洛隆县、芒康县)
平凉市(崇信县、静宁县、泾川县、崆峒区、庄浪县、灵台县、华亭市)
六安市(舒城县、金安区、霍山县、金寨县、裕安区、霍邱县、叶集区)
常州市(金坛区、武进区、钟楼区、溧阳市、天宁区、新北区)
鄂尔多斯市(达拉特旗、伊金霍洛旗、东胜区、乌审旗、鄂托克前旗、杭锦旗、康巴什区、鄂托克旗、准格尔旗)
贵港市(桂平市、港北区、覃塘区、平南县、港南区)
丹东市(元宝区、凤城市、振安区、东港市、宽甸满族自治县、振兴区)
鹤岗市(南山区、工农区、东山区、兴安区、兴山区、向阳区、萝北县、绥滨县)
丽水市(松阳县、景宁畲族自治县、缙云县、龙泉市、遂昌县、云和县、青田县、莲都区、庆元县)
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怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、伊宁县、新源县、巩留县、昭苏县、伊宁市、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、特克斯县、霍尔果斯市)
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阜新市(新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区、细河区、海州区)
嘉兴市(秀洲区、平湖市、南湖区、嘉善县、海盐县、海宁市、桐乡市)
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兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗)
莆田市(仙游县、城厢区、秀屿区、涵江区、荔城区)
葫芦岛市(连山区、绥中县、南票区、兴城市、龙港区、建昌县)
盐城市(东台市、盐都区、射阳县、建湖县、大丰区、滨海县、亭湖区、响水县、阜宁县)
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呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、根河市、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、海拉尔区、阿荣旗、满洲里市、新巴尔虎右旗)
本溪市(南芬区、平山区、溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区)
周口市(西华县、扶沟县、商水县、沈丘县、淮阳区、鹿邑县、郸城县、太康县、川汇区、项城市)
衢州市(龙游县、柯城区、开化县、江山市、衢江区、常山县)
晋中市(榆次区、灵石县、太谷区、介休市、榆社县、祁县、左权县、和顺县、昔阳县、寿阳县、平遥县)
安庆市(迎江区、宜秀区、太湖县、宿松县、桐城市、潜山市、怀宁县、岳西县、望江县、大观区)
赤峰市(林西县、翁牛特旗、喀喇沁旗、敖汉旗、克什克腾旗、宁城县、巴林右旗、松山区、红山区、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、巴林左旗)
黄石市(西塞山区、黄石港区、大冶市、阳新县、下陆区、铁山区)
海东市(互助土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县)
界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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