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哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
平凉市(灵台县、泾川县、庄浪县、崆峒区、崇信县、华亭市、静宁县)
红河哈尼族彝族自治州(泸西县、河口瑶族自治县、弥勒市、个旧市、建水县、红河县、开远市、绿春县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、元阳县、蒙自市)
伊春市(丰林县、友好区、乌翠区、金林区、铁力市、大箐山县、汤旺县、南岔县、伊美区、嘉荫县)
汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)
南京市(鼓楼区、雨花台区、江宁区、秦淮区、高淳区、玄武区、溧水区、建邺区、浦口区、六合区、栖霞区)
温州市(龙港市、洞头区、平阳县、永嘉县、瑞安市、文成县、泰顺县、苍南县、瓯海区、鹿城区、乐清市、龙湾区)
营口市(西市区、老边区、鲅鱼圈区、站前区、盖州市、大石桥市)
内蒙古自治区
廊坊市(永清县、霸州市、固安县、香河县、三河市、广阳区、大厂回族自治县、安次区、大城县、文安县)
东营市(垦利区、广饶县、河口区、东营区、利津县)
衢州市(龙游县、常山县、柯城区、开化县、衢江区、江山市)
松原市(长岭县、扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)
湛江市(赤坎区、霞山区、廉江市、坡头区、雷州市、徐闻县、遂溪县、吴川市、麻章区)
怀化市(沅陵县、麻阳苗族自治县、洪江市、溆浦县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区、中方县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县、会同县)
六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)
安顺市(西秀区、普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)
泉州市(鲤城区、南安市、洛江区、德化县、泉港区、惠安县、永春县、金门县、安溪县、晋江市、丰泽区、石狮市)
晋中市(灵石县、平遥县、左权县、和顺县、祁县、太谷区、介休市、榆社县、寿阳县、榆次区、昔阳县)
鄂尔多斯市(东胜区、乌审旗、达拉特旗、康巴什区、准格尔旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、杭锦旗)
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)
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潍坊市(高密市、昌乐县、潍城区、寿光市、坊子区、安丘市、临朐县、昌邑市、奎文区、青州市、寒亭区、诸城市)
庆阳市(正宁县、宁县、环县、镇原县、西峰区、华池县、合水县、庆城县)
延边朝鲜族自治州(珲春市、图们市、和龙市、龙井市、延吉市、汪清县、敦化市、安图县)
黔南布依族苗族自治州(福泉市、都匀市、惠水县、贵定县、独山县、瓮安县、罗甸县、平塘县、三都水族自治县、龙里县、荔波县、长顺县)
吉林市(昌邑区、舒兰市、丰满区、船营区、永吉县、磐石市、龙潭区、桦甸市、蛟河市)
南阳市(桐柏县、新野县、邓州市、南召县、卧龙区、唐河县、镇平县、宛城区、社旗县、内乡县、西峡县、淅川县、方城县)
盐城市(亭湖区、阜宁县、东台市、响水县、滨海县、建湖县、射阳县、大丰区、盐都区)
嘉峪关市
大理白族自治州(弥渡县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、剑川县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、云龙县、洱源县、大理市、祥云县、永平县、宾川县)
济源市
梧州市(岑溪市、藤县、蒙山县、苍梧县、龙圩区、万秀区、长洲区)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、德令哈市、格尔木市、茫崖市、乌兰县)
金华市(武义县、东阳市、磐安县、婺城区、义乌市、金东区、永康市、兰溪市、浦江县)
六安市(金寨县、裕安区、金安区、叶集区、舒城县、霍山县、霍邱县)
威海市(文登区、荣成市、乳山市、环翠区)
宿州市(泗县、灵璧县、砀山县、萧县、埇桥区)
山南市(浪卡子县、贡嘎县、曲松县、扎囊县、琼结县、洛扎县、桑日县、措美县、错那市、加查县、隆子县、乃东区)
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秦皇岛市(昌黎县、北戴河区、海港区、卢龙县、山海关区、青龙满族自治县、抚宁区)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、新市区、米东区、水磨沟区、天山区、达坂城区、乌鲁木齐县、头屯河区)
广安市(前锋区、广安区、岳池县、武胜县、华蓥市、邻水县)
玉林市(福绵区、兴业县、博白县、北流市、陆川县、玉州区、容县)
孝感市(汉川市、孝昌县、安陆市、大悟县、孝南区、应城市、云梦县)
果洛藏族自治州(久治县、班玛县、玛沁县、玛多县、达日县、甘德县)
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信阳市(平桥区、罗山县、固始县、新县、淮滨县、息县、商城县、潢川县、光山县、浉河区)
黄冈市(黄州区、武穴市、团风县、蕲春县、罗田县、红安县、麻城市、浠水县、黄梅县、英山县)
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鹤岗市(东山区、南山区、工农区、兴安区、兴山区、萝北县、向阳区、绥滨县)
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邵阳市(城步苗族自治县、洞口县、双清区、新宁县、北塔区、绥宁县、邵阳县、新邵县、邵东市、隆回县、武冈市、大祥区)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、鹤峰县、利川市、建始县、巴东县、恩施市、宣恩县、咸丰县)
长沙市(宁乡市、芙蓉区、浏阳市、开福区、望城区、长沙县、雨花区、岳麓区、天心区)
文山壮族苗族自治州(广南县、富宁县、马关县、丘北县、麻栗坡县、砚山县、文山市、西畴县)
凉山彝族自治州(冕宁县、会理市、甘洛县、德昌县、木里藏族自治县、宁南县、昭觉县、美姑县、普格县、会东县、盐源县、金阳县、喜德县、越西县、雷波县、西昌市、布拖县)
上海市(嘉定区、长宁区、金山区、徐汇区、崇明区、宝山区、静安区、黄浦区、杨浦区、松江区、青浦区、浦东新区、奉贤区、闵行区、虹口区、普陀区)
枣庄市(峄城区、山亭区、市中区、滕州市、薛城区、台儿庄区)
甘孜藏族自治州(乡城县、丹巴县、康定市、九龙县、炉霍县、稻城县、白玉县、色达县、得荣县、道孚县、德格县、新龙县、石渠县、雅江县、泸定县、巴塘县、理塘县、甘孜县)
●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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