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呼伦贝尔市(海拉尔区、牙克石市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、满洲里市、鄂伦春自治旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗)

泰州市(海陵区、靖江市、高港区、兴化市、泰兴市、姜堰区)

合肥市(庐江县、庐阳区、长丰县、蜀山区、肥东县、包河区、瑶海区、肥西县、巢湖市)

黔东南苗族侗族自治州(三穗县、台江县、丹寨县、凯里市、黎平县、麻江县、岑巩县、镇远县、雷山县、天柱县、黄平县、从江县、榕江县、锦屏县、施秉县、剑河县)  黄山市(歙县、屯溪区、祁门县、休宁县、黄山区、黟县、徽州区)

大连市(庄河市、甘井子区、长海县、沙河口区、西岗区、旅顺口区、普兰店区、金州区、瓦房店市、中山区)

贵港市(港北区、平南县、桂平市、港南区、覃塘区)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

宝鸡市(麟游县、金台区、陈仓区、岐山县、凤县、凤翔区、扶风县、眉县、太白县、千阳县、陇县、渭滨区)  长治市(长子县、屯留区、潞州区、沁源县、上党区、襄垣县、平顺县、壶关县、黎城县、潞城区、沁县、武乡县)

石家庄市(赵县、藁城区、井陉矿区、深泽县、正定县、灵寿县、桥西区、栾城区、鹿泉区、平山县、晋州市、长安区、井陉县、新华区、新乐市、赞皇县、高邑县、裕华区、元氏县、辛集市、无极县、行唐县)

衡阳市(石鼓区、衡东县、耒阳市、南岳区、常宁市、珠晖区、雁峰区、衡山县、祁东县、衡阳县、蒸湘区、衡南县)

甘孜藏族自治州(得荣县、道孚县、新龙县、色达县、九龙县、炉霍县、石渠县、白玉县、泸定县、丹巴县、德格县、康定市、雅江县、乡城县、稻城县、理塘县、巴塘县、甘孜县)

汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)

防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)

黑河市(孙吴县、嫩江市、五大连池市、爱辉区、北安市、逊克县)

日喀则市(萨嘎县、仁布县、南木林县、定日县、谢通门县、康马县、萨迦县、白朗县、聂拉木县、吉隆县、仲巴县、岗巴县、桑珠孜区、昂仁县、定结县、江孜县、亚东县、拉孜县)

吉林市(桦甸市、蛟河市、永吉县、舒兰市、昌邑区、丰满区、船营区、龙潭区、磐石市)

包头市(青山区、昆都仑区、固阳县、白云鄂博矿区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、土默特右旗、东河区)

泰安市(新泰市、泰山区、岱岳区、肥城市、宁阳县、东平县)

宜昌市(秭归县、宜都市、长阳土家族自治县、猇亭区、夷陵区、枝江市、五峰土家族自治县、远安县、伍家岗区、当阳市、西陵区、点军区、兴山县)

阜阳市(阜南县、太和县、颍上县、颍州区、颍东区、界首市、颍泉区、临泉县)

眉山市(青神县、彭山区、仁寿县、洪雅县、丹棱县、东坡区)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县、扶余市、宁江区)

揭阳市(普宁市、惠来县、揭西县、榕城区、揭东区)

遂宁市(安居区、蓬溪县、船山区、射洪市、大英县)

郑州市(新郑市、管城回族区、金水区、荥阳市、中原区、新密市、二七区、上街区、惠济区、巩义市、中牟县、登封市)

延安市(吴起县、子长市、延川县、宝塔区、黄陵县、志丹县、安塞区、黄龙县、甘泉县、延长县、富县、洛川县、宜川县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)

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黔南布依族苗族自治州(龙里县、都匀市、荔波县、福泉市、独山县、罗甸县、瓮安县、惠水县、贵定县、平塘县、三都水族自治县、长顺县)

武汉市(新洲区、汉南区、青山区、汉阳区、黄陂区、江岸区、武昌区、江夏区、硚口区、洪山区、江汉区、蔡甸区、东西湖区)

杭州市(钱塘区、临安区、淳安县、滨江区、拱墅区、桐庐县、上城区、建德市、萧山区、富阳区、临平区、西湖区、余杭区)

东莞市  新余市(渝水区、分宜县)

洛阳市(宜阳县、瀍河回族区、孟津区、洛宁县、嵩县、新安县、伊川县、栾川县、老城区、涧西区、汝阳县、西工区、洛龙区、偃师区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

东营市(利津县、广饶县、河口区、东营区、垦利区)  安康市(白河县、汉阴县、宁陕县、平利县、镇坪县、紫阳县、汉滨区、岚皋县、旬阳市、石泉县)

漯河市(源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区、临颍县)

驻马店市(遂平县、正阳县、泌阳县、驿城区、平舆县、上蔡县、新蔡县、汝南县、西平县、确山县)

西藏自治区怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

三沙市(南沙区、西沙区)

日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)

新乡市(获嘉县、封丘县、辉县市、卫滨区、延津县、红旗区、凤泉区、卫辉市、原阳县、牧野区、长垣市、新乡县)

长春市(农安县、南关区、公主岭市、九台区、榆树市、宽城区、双阳区、绿园区、二道区、朝阳区、德惠市)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、都兰县、天峻县、德令哈市、格尔木市)

秦皇岛市(抚宁区、山海关区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、北戴河区、海港区)

萍乡市(芦溪县、安源区、湘东区、上栗县、莲花县)

南通市(崇川区、通州区、海门区、如东县、如皋市、启东市、海安市)

江门市(开平市、鹤山市、江海区、新会区、蓬江区、恩平市、台山市)

湖州市(南浔区、吴兴区、德清县、长兴县、安吉县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、镶黄旗、二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特右旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、太仆寺旗、苏尼特左旗)

昆明市(嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、富民县、呈贡区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、东川区、安宁市、盘龙区、五华区、西山区、石林彝族自治县、晋宁区)

泸州市(纳溪区、古蔺县、江阳区、泸县、合江县、龙马潭区、叙永县)

海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

临汾市(汾西县、隰县、翼城县、永和县、蒲县、霍州市、襄汾县、洪洞县、吉县、古县、乡宁县、浮山县、安泽县、大宁县、尧都区、侯马市、曲沃县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。